Opłata za przekroczenie limitu
Co to jest op艂ata za przekroczenie limitu?
Op艂ata za przekroczenie limitu to kara naliczana przez firmy obs艂uguj膮ce karty kredytowe,. gdy zakupy posiadaczy kart przekraczaj膮 ich limit kredytowy. Wcze艣niej firmy obs艂uguj膮ce karty kredytowe odrzuca艂y transakcj臋, je艣li konsument dokona艂 zakupu powy偶ej limitu; jednak firmy obs艂uguj膮ce karty kredytowe przesz艂y na praktyk臋 zezwalania na przeprowadzenie transakcji, ale pobieraj膮c op艂at臋. Ta praktyka usta艂a od czasu uchwalenia w 2009 r. ustawy o rozliczalno艣ci, odpowiedzialno艣ci i ujawnianiu kart kredytowych (CARD).
Jak dzia艂a op艂ata za przekroczenie limitu
Op艂aty za przekroczenie limitu to jeden ze sposob贸w zarz膮dzania ryzykiem przez firmy obs艂uguj膮ce karty kredytowe. Poniewa偶 karty kredytowe s膮 niezabezpieczon膮 form膮 zad艂u偶enia,. firmy obs艂uguj膮ce karty kredytowe nie maj膮 mo偶liwo艣ci skorzystania z 偶adnego zabezpieczenia w przypadku niewywi膮zania si臋 z p艂atno艣ci przez posiadacza karty .
Z tego powodu firmy obs艂uguj膮ce karty kredytowe staraj膮 si臋 zniech臋ci膰 klient贸w do podejmowania ryzykownych finansowo zachowa艅, takich jak wydawanie wi臋cej ni偶 wyznaczony limit kredytowy. Pobieraj膮c op艂at臋 za przekroczenie limitu w odpowiedzi na takie transakcje, firmy obs艂uguj膮ce karty kredytowe mog膮 zniech臋ca膰 do takiego zachowania, jednocze艣nie generuj膮c dodatkowe przychody.
W przesz艂o艣ci wiele firm obs艂uguj膮cych karty kredytowe automatycznie zapisywa艂o klient贸w do program贸w, dzi臋ki kt贸rym mogli przekroczy膰 swoje limity kredytowe i na艂o偶y膰 op艂at臋 za przekroczenie limitu. Jednak uchwalenie Ustawy o KARCIE w 2009 roku doda艂o nowe regulacje do tego procesu. Obecnie klienci nie mog膮 przekracza膰 swoich limit贸w kredytowych, chyba 偶e r臋cznie zdecyduj膮 si臋 na to .
Sp艂acanie ca艂ego salda karty kredytowej co miesi膮c jest najbardziej op艂acaln膮 strategi膮, kt贸ra pozwala unikn膮膰 nie tylko op艂at za przekroczenie limitu, ale tak偶e wysokich oprocentowania.
Innymi s艂owy, klienci kart kredytowych mog膮 zdecydowa膰 si臋 na nara偶enie si臋 na potencjalne op艂aty za przekroczenie limitu w zamian za prawo do przekroczenia swoich limit贸w kredytowych. Jednocze艣nie jednak Ustawa o KARTACH na艂o偶y艂a r贸wnie偶 ograniczenia na wysoko艣膰 samych op艂at za przekroczenie limitu. Obecnie firmy obs艂uguj膮ce karty kredytowe nie mog膮 pobiera膰 op艂at wy偶szych ni偶 kwota, o kt贸r膮 klient przekroczy艂 limit kredytowy. Na przyk艂ad, je艣li klient przekroczy sw贸j limit kredytowy o 50 USD, w贸wczas 50 USD b臋dzie maksymaln膮 op艂at膮 za przekroczenie limitu dozwolon膮 przez prawo.
Zarz膮dzanie op艂atami za przekroczenie limitu
Gdy karta kredytowa jest wydana, zawiera maksymaln膮 kwot臋, kt贸r膮 mo偶na wykorzysta膰. Pr贸g ten jest inny dla ka偶dej osoby i zale偶y przede wszystkim od historii kredytowej klienta .
Na przyk艂ad osoba A z dobr膮 histori膮 kredytow膮 ubiega si臋 o kart臋 kredytow膮 i ma maksymalny limit wydatk贸w w wysoko艣ci 10 000 USD. Z drugiej strony osoba B, ze s艂ab膮 histori膮 kredytow膮, sk艂ada wniosek o t臋 sam膮 kart臋 kredytow膮 i ma maksymalny limit wydatk贸w w wysoko艣ci 2000 USD. Limity te maj膮 na celu zminimalizowanie ryzyka firmy obs艂uguj膮cej karty kredytowe.
Wa偶ne jest, aby cz臋sto sprawdza膰 wyci膮g z karty kredytowej, aby wiedzie膰, gdzie znajduje si臋 Twoje bie偶膮ce saldo i jak blisko jeste艣 swojego progu. Op艂aty za przekroczenie limitu s膮 naliczane za ka偶dym razem, gdy saldo przekracza pr贸g, niezale偶nie od tego, czy zwi臋kszona kwota by艂a spowodowana zakupem, op艂at膮 odsetkow膮, op艂at膮 za op贸藕nienie lub jak膮kolwiek inn膮 op艂at膮.
Bezpieczniej jest nie wyrazi膰 zgody, aby m贸c przekroczy膰 limit kredytowy i zosta膰 obci膮偶onym op艂at膮. Pozwala to unikn膮膰 niepo偶膮danych koszt贸w. Je艣li nie wyrazisz zgody i przekroczysz sw贸j limit kredytowy, Twoja transakcja zostanie odrzucona. Jest to dobry spos贸b na unikni臋cie op艂at i u艣wiadomienie sobie, 偶e osi膮gn膮艂e艣 limit kredytowy.
Warto r贸wnie偶 zauwa偶y膰, 偶e je艣li nie wyrazisz zgody, a wystawca Twojej karty kredytowej zezwala na transakcj臋, nie mo偶e obci膮偶y膰 Ci臋 op艂at膮 za przekroczenie limitu. W takim przypadku, je艣li zauwa偶ysz op艂at臋 na swoim wyci膮gu, powiadom wystawc臋 karty kredytowej, aby j膮 usun膮膰.
Ile wynosi op艂ata za przekroczenie limitu?
Zgodnie z Ustaw膮 o KARCIE, firma obs艂uguj膮ca karty kredytowe nie mo偶e obci膮偶y膰 Ci臋 kwot膮 wy偶sz膮 ni偶 przekroczona limit. Twoja firma wydaj膮ca kart臋 nie mo偶e r贸wnie偶 obci膮偶y膰 Ci臋 op艂at膮 za przekroczenie limitu wi臋cej ni偶 raz w jednym cyklu p艂atno艣ci. Je艣li saldo pozostaje powy偶ej limitu, wystawca karty nie mo偶e obci膮偶y膰 Ci臋 wi臋cej ni偶 dwa razy z rz臋du.
Od 2021 r. pierwsza op艂ata za przekroczenie limitu nie powinna przekracza膰 27 USD, a druga op艂ata nie powinna przekracza膰 38 USD, je艣li nast膮pi w ci膮gu sze艣ciu miesi臋cy od pierwszej. Bior膮c to pod uwag臋, od czasu uchwalenia ustawy o KARCIE op艂aty za przekroczenie limitu praktycznie znikn臋艂y. Na przyk艂ad American Express nie pobiera艂 op艂aty za przekroczenie limitu od 2009 roku.
Chocia偶 op艂aty za przekroczenie limitu praktycznie znikn臋艂y, istniej膮 inne kary, kt贸re konsument mo偶e ponie艣膰, stale przekraczaj膮c sw贸j limit kredytowy. Kary te mog膮 obejmowa膰 wzrost oprocentowania, obni偶enie limitu kredytowego, wcze艣niejsze p艂atno艣ci, wy偶sze minimalne p艂atno艣ci,. a nawet anulowanie karty.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Od czasu uchwalenia Ustawy o KARCIE op艂aty za przekroczenie limitu praktycznie znikn臋艂y.
W przesz艂o艣ci firmy mia艂y swobod臋 co do wysoko艣ci swoich op艂at za przekroczenie limitu, ale obecnie nie mog膮 pobiera膰 op艂at wy偶szych ni偶 kwota, kt贸ra zosta艂a przekroczona.
Obecnie klienci musz膮 wyrazi膰 zgod臋 na przekroczenie limitu kredytowego, w takim przypadku mog膮 zosta膰 obci膮偶eni op艂atami za przekroczenie limitu .
Op艂ata za przekroczenie limitu to kara nak艂adana na klient贸w kart kredytowych, kt贸rzy naruszaj膮 swoje limity kredytowe.
Uchwalenie w 2009 r. ustawy o rozliczalno艣ci, odpowiedzialno艣ci i ujawnianiu kart kredytowych (CARD) wprowadzi艂o przepisy, kt贸re chroni膮 konsument贸w przed nieoczekiwanymi lub wysokimi op艂atami.
