Overgrensegebyr

Hva er en overgrenseavgift?

Et overgrensegebyr er en straff som belastes av kredittkortselskaper når kortholders kjøp overskrider kredittgrensen. Tidligere ville kredittkortselskaper avslå transaksjonen hvis forbrukeren foretok et kjøp over grensen; imidlertid, kredittkortselskaper flyttet til en praksis med å la transaksjonen gå gjennom, men belaste et gebyr. Denne praksisen har stoppet siden vedtakelsen av loven om kredittkortansvar, ansvar og avsløring (CARD) i 2009.

Hvordan en overgrenseavgift fungerer

Overgrensegebyrer er en av måtene kredittkortselskaper prøver å håndtere risikoen på. Siden kredittkort er en usikret form for gjeld,. har ikke kredittkortselskaper noen sikkerhet dersom kortinnehaveren misligholder.

Av denne grunn søker kredittkortselskaper å motvirke kunder fra å engasjere seg i økonomisk risikabel atferd som å bruke mer enn den foreskrevne kredittgrensen. Ved å belaste et overgrensegebyr som svar på slike transaksjoner, kan kredittkortselskaper motvirke denne oppførselen samtidig som de genererer ekstra inntekter.

Tidligere ville mange kredittkortselskaper automatisk melde kunder inn i programmer der de kunne overskride kredittgrensene og utløse en overgrenseavgift. Vedtakelsen av CARD-loven i 2009 la imidlertid nye forskrifter til denne prosessen. I dag kan ikke kunder overskride kredittgrensene sine med mindre de velger å gjøre det manuelt .

Å betale av hele kredittkortsaldoen din hver måned er den mest kostnadseffektive strategien som unngår ikke bare overbegrensede gebyrer, men også høye rentekostnader.

Kredittkortkunder kan med andre ord velge å utsette seg for potensielle overgrensegebyrer i bytte mot retten til å overskride kredittgrensene. Samtidig la imidlertid KORTloven også begrensninger på størrelsen på selve overgrenseavgiftene. I dag er kredittkortselskapene begrenset fra å kreve gebyrer som er større enn beløpet kunden overskred kredittgrensen med. For eksempel, hvis en kunde overskrider kredittgrensen med $50, vil $50 være den maksimale overgrenseavgiften som er tillatt ved lov.

Håndtering av overgrensegebyrer

Når et kredittkort utstedes, kommer det med et maksimalt beløp som kan benyttes. Denne terskelen er forskjellig for hver enkelt person og avhenger først og fremst av kundens kreditthistorikk.

For eksempel, person A med en god kreditthistorikk søker om et kredittkort og har en maksimal forbruksgrense på $10 000. Person B, på den annen side, med dårlig kreditthistorikk, søker om det samme kredittkortet og har en maksimal forbruksgrense på $2000. Disse grensene er på plass for å minimere risikoen for kredittkortselskapet.

Det er viktig å sjekke kredittkortutskriften ofte for å vite hvor din nåværende saldo er og hvor nær grensen du er. Overgrensegebyrer belastes når saldoen går over terskelen, uavhengig av om det økte beløpet skyldtes et kjøp, rentebelastning, forsinkelsesgebyr eller andre gebyrer.

Det er tryggere å ikke melde seg på for å kunne overskride kredittgrensen og bli belastet med et gebyr. Dette unngår uønskede kostnader. Hvis du ikke melder deg på og overskrider kredittgrensen, vil transaksjonen din bli avvist. Dette er en god måte å unngå gebyrer på og å bli gjort oppmerksom på at du har nådd kredittgrensen din.

Det er også verdt å merke seg at hvis du ikke melder deg på og kredittkortselskapet ditt tillater at en transaksjon går gjennom, kan de ikke belaste deg med et overgrensegebyr. I dette tilfellet, hvis du merker et gebyr på kontoutskriften din, må du gi kredittkortselskapet beskjed om å fjerne det.

Hvor mye er en overgrenseavgift?

Som det fremgår av CARD Act, kan et kredittkortselskap ikke belaste deg mer enn beløpet du overskred grensen. Kortselskapet ditt kan heller ikke belaste deg med et overgrensegebyr mer enn én gang i en betalingssyklus. Hvis saldoen din forblir over grensen, kan ikke kortselskapet belaste deg mer enn to ganger på rad.

Fra og med 2021 skal den første overgrenseavgiften ikke være mer enn $27, og den andre avgiften skal ikke være mer enn $38 hvis den inntreffer innen seks måneder etter den første. Når det er sagt, siden vedtakelsen av CARD-loven har overgrensegebyrer praktisk talt forsvunnet. American Express har for eksempel ikke belastet et overgrensegebyr siden 2009.

Selv om gebyrer for overgrense nesten har forsvunnet, er det andre straffer som en forbruker kan pådra seg ved å stadig overskride kredittgrensen. Disse bøtene kan inkludere økte renter, en reduksjon i kredittgrensen, tidligere betalinger, høyere minimumsbetalinger og til og med en kansellering av kortet.

##Høydepunkter

– Siden vedtakelsen av KORTloven har overgrenseavgiftene så å si forsvunnet.

– Tidligere hadde selskapene skjønn med hensyn til størrelsen på overgrenseavgiftene, men kan nå ikke kreve høyere enn beløpet som ble overskredet.

• I dag må kundene "melde seg på" muligheten til å overskride kredittgrensen, og i så fall kan de bli belastet med overgrensegebyrer .

– Et overgrensegebyr er en straff som belastes kredittkortkunder som bryter kredittgrensene sine.

• Vedtakelsen av loven om kredittkortansvar, ansvar og avsløring (CARD) i 2009 satte inn lover som beskytter forbrukere mot uventede eller høye gebyrer.