超限费用

什么是超限费用？

信用卡公司在持卡人的购买超过其信用额度时收取的罚款。以前，如果消费者购买超过限额，信用卡公司会拒绝交易；然而，信用卡公司转向允许交易通过但收取费用的做法。自 2009 年通过《信用卡责任、责任和披露 (CARD) 法案》以来，这种做法已经停止。

超额收费是信用卡公司寻求管理风险的方式之一。由于信用卡是一种无担保的债务形式，如果持卡人违约，信用卡公司将无法获得任何抵押品。

出于这个原因，信用卡公司试图阻止客户从事具有财务风险的行为，例如花费超过其规定的信用额度。通过对此类交易收取超额费用，信用卡公司可以抑制这种行为，同时还可以产生额外的收入。

过去，许多信用卡公司会自动将客户注册到计划中，从而使他们可以超出其信用额度并触发超额费用。然而，2009 年通过的 CARD 法案为这一过程增加了新的规定。如今，客户无法超出其信用额度，除非他们手动选择这样做。

每月还清全部信用卡余额是最具成本效益的策略，不仅可以避免超额费用，还可以避免高利率费用。

换言之，信用卡客户可以选择让自己承担潜在的超额费用，以换取超出其信用额度的权利。然而，与此同时，CARD 法案也对超限费用本身的大小进行了限制。今天，信用卡公司被限制收取高于客户超过其信用额度的费用。例如，如果客户超出其信用额度 50 美元，则 50 美元将是法律允许的最高超额费用。

发行信用卡时，它带有可以使用的最大金额。这个门槛因人而异，主要取决于客户的信用记录。

例如，信用记录良好的人 A 申请信用卡，最高消费限额为 10,000 美元。另一方面，信用记录不佳的人 B 申请同一张信用卡，最高消费限额为 2,000 美元。这些限制是为了最大限度地降低信用卡公司的风险。

经常检查您的信用卡对帐单以了解您当前的余额在哪里以及您离门槛有多近，这一点很重要。只要余额超过阈值，就会收取超限费用，无论增加的金额是由于购买、利息费用、滞纳金还是任何其他费用。

不选择超过您的信用额度并收取费用会更安全。这避免了任何不必要的成本。如果您没有选择加入并超过您的信用额度，那么您的交易将被拒绝。这是避免费用并让您知道您的信用额度的好方法。

还值得注意的是，如果您不选择加入并且您的信用卡公司允许进行交易，那么他们不能向您收取超额费用。在这种情况下，如果您发现对帐单上有费用，请通知您的信用卡公司将其删除。

正如 CARD 法案所述，信用卡公司向您收取的费用不得超过您超出限额的金额。您的信用卡公司也不能在一个付款周期内多次向您收取超额费用。如果您的余额仍然超过限额，那么您的信用卡公司不能连续两次向您收费。

自 2021 年起，第一次超限费用不应超过 27 美元，如果在第一次超限后六个月内发生，第二次费用应不超过 38 美元。话虽如此，自 CARD 法案通过以来，超额收费实际上已经消失。例如，美国运通自 2009 年以来就不再收取超额费用。

尽管超额费用实际上已经消失，但消费者可能会因不断超出其信用额度而受到其他处罚。这些处罚可能包括提高利率、降低信用额度、提前还款、提高最低还款额，甚至取消信用卡。

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