Övergränsavgift

Vad är en övergränsavgift?

En övergränsavgift är en straffavgift som tas ut av kreditkortsföretag när kortinnehavarens köp överskrider deras kreditgräns. Tidigare skulle kreditkortsföretag tacka nej till transaktionen om konsumenten gjorde ett köp över sin gräns; kreditkortsföretagen gick dock över till en praxis att tillåta transaktionen att genomföras men att ta ut en avgift. Denna praxis har upphört sedan lagen om kreditkortsansvar, ansvar och avslöjande (CARD) antogs 2009.

Hur en övergränsavgift fungerar

Övergränsavgifter är ett av de sätt som kreditkortsföretag försöker hantera sina risker. Eftersom kreditkort är en osäker form av skuld,. har kreditkortsföretag inte tillgång till några säkerheter om kortinnehavaren inte går in.

Av denna anledning försöker kreditkortsföretag att avskräcka kunder från att engagera sig i ekonomiskt riskabla beteenden som att spendera mer än sin föreskrivna kreditgräns. Genom att ta ut en övergränsavgift som svar på sådana transaktioner kan kreditkortsföretag avskräcka detta beteende samtidigt som de genererar ytterligare intäkter.

Tidigare registrerade många kreditkortsföretag automatiskt kunder i program där de kunde överskrida sina kreditgränser och utlösa en övergränsavgift. Antagandet av CARD-lagen 2009 lade dock till nya regler till denna process. Idag kan kunder inte överskrida sina kreditgränser om de inte manuellt väljer att göra det .

Att betala av hela ditt kreditkortssaldo varje månad är den mest kostnadseffektiva strategin som inte bara undviker övergränsade avgifter utan även höga räntor.

Kreditkortskunder kan med andra ord välja att utsätta sig för eventuella övergränsavgifter i utbyte mot rätten att överskrida sina kreditgränser. Samtidigt införde dock CARD-lagen också gränser för storleken på själva övergränsavgifterna. Idag är kreditkortsföretag begränsade från att ta ut avgifter som är större än det belopp som kunden överskred sin kreditgräns med. Till exempel, om en kund överskrider sin kreditgräns med 50 USD, skulle 50 USD vara den maximala övergränsavgiften som tillåts enligt lag.

Hantera övergränsavgifter

När ett kreditkort utfärdas kommer det med ett maximalt belopp som kan utnyttjas. Denna tröskel är olika för varje individ och beror främst på kundens kredithistorik.

Till exempel, person A med en bra kredithistorik ansöker om ett kreditkort och har en maximal utgiftsgräns på $10 000. Person B, å andra sidan, med dålig kredithistorik, ansöker om samma kreditkort och har en maximal utgiftsgräns på $2 000. Dessa gränser är på plats för att minimera risken för kreditkortsföretaget.

Det är viktigt att kontrollera ditt kreditkortsutdrag ofta för att veta var ditt nuvarande saldo är och hur nära du är din tröskel. Övergränsavgifter tas ut när saldot går över tröskeln, oavsett om det ökade beloppet berodde på ett köp, ränteavgift, förseningsavgift eller någon annan avgift.

Det är säkrare att inte anmäla sig för att kunna överskrida din kreditgräns och bli debiterad en avgift. Detta undviker alla oönskade kostnader. Om du inte väljer att delta och överskrider din kreditgräns, kommer din transaktion att nekas. Detta är ett bra sätt att undvika avgifter och att bli medveten om att du har nått din kreditgräns.

Det är också värt att notera att om du inte väljer att delta och ditt kreditkortsföretag tillåter att en transaktion genomförs, kan de inte debitera dig en övergränsavgift. I det här fallet, om du märker en avgift på ditt kontoutdrag, meddela ditt kreditkortsföretag att ta bort den.

Hur mycket är en övergränsavgift?

Som anges av CARD Act kan ett kreditkortsföretag inte debitera dig mer än det belopp du överskred din gräns. Ditt kortföretag kan inte heller debitera dig en övergränsavgift mer än en gång i en betalningscykel. Om ditt saldo förblir över gränsen kan ditt kortföretag inte debitera dig mer än två gånger i rad.

Från och med 2021 bör den första avgiften för övergränsen inte vara mer än 27 USD, och den andra avgiften bör inte vara mer än 38 USD om den inträffar inom sex månader efter den första. Med detta sagt, sedan kortlagen antogs har övergränsavgifterna praktiskt taget försvunnit. American Express har till exempel inte tagit ut en övergränsavgift sedan 2009.

Även om övergränsavgifter praktiskt taget har försvunnit, finns det andra påföljder som en konsument kan ådra sig genom att ständigt överskrida sin kreditgräns. Dessa påföljder kan inkludera ökade räntor, en minskning av kreditgränsen, tidigare betalningar, högre minimibetalningar och till och med en annullering av kortet.

Höjdpunkter

– Sedan CARD-lagen antogs har övergränsavgifterna praktiskt taget försvunnit.

– Tidigare hade företag utrymme för skönsmässig bedömning av storleken på sina övergränsavgifter men kan nu inte ta ut högre än det belopp som överskridits.

• Idag måste kunderna "valta" för möjligheten att överskrida sin kreditgräns, i vilket fall de kan debiteras övergränsavgifter .

– En övergränsavgift är en straffavgift som tas ut av kreditkortskunder som bryter mot sina kreditgränser.

• Antagandet av lagen om kreditkortsansvar, ansvar och avslöjande (CARD) 2009 införde lagar som skyddar konsumenter från oväntade eller höga avgifter.