Überschreitungsgebühr
Was ist eine Überschreitungsgebühr?
Eine Überschreitungsgebühr ist eine Strafe, die von Kreditkartenunternehmen erhoben wird,. wenn die Einkäufe von Karteninhabern ihr Kreditlimit überschreiten. Zuvor lehnten Kreditkartenunternehmen die Transaktion ab, wenn der Verbraucher einen Kauf über seinem Limit tätigte. Kreditkartenunternehmen gingen jedoch dazu über, die Transaktion zuzulassen, aber eine Gebühr zu erheben. Diese Praxis wurde seit der Verabschiedung des Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure (CARD) Act im Jahr 2009 eingestellt.
Wie eine Gebühr bei Überschreitung des Limits funktioniert
Gebühren bei Überschreitung des Limits sind eine der Möglichkeiten, mit denen Kreditkartenunternehmen versuchen , ihre Risiken zu steuern. Da es sich bei Kreditkarten um ungesicherte Verbindlichkeiten handelt, können Kreditkartenunternehmen im Falle eines Zahlungsausfalls des Karteninhabers nicht auf Sicherheiten zurückgreifen.
Aus diesem Grund versuchen Kreditkartenunternehmen, Kunden davon abzuhalten, sich auf finanziell riskante Verhaltensweisen einzulassen, wie z. B. das Ausgeben von mehr als ihrem vorgeschriebenen Kreditlimit. Durch die Erhebung einer Überschreitungsgebühr als Reaktion auf solche Transaktionen können Kreditkartenunternehmen diesem Verhalten entgegenwirken und gleichzeitig zusätzliche Einnahmen generieren.
In der Vergangenheit haben viele Kreditkartenunternehmen Kunden automatisch in Programme aufgenommen, bei denen sie ihre Kreditlimits überschreiten und eine Überschreitungsgebühr auslösen konnten. Die Verabschiedung des CARD Act im Jahr 2009 fügte diesem Prozess jedoch neue Vorschriften hinzu. Heutzutage können Kunden ihre Kreditlimits nur dann überschreiten, wenn sie sich manuell dafür entscheiden .
Die monatliche Auszahlung Ihres gesamten Kreditkartenguthabens ist die kostengünstigste Strategie, die nicht nur Gebühren bei Überschreitung des Limits, sondern auch hohe Zinssätze vermeidet.
Mit anderen Worten, Kreditkartenkunden können sich im Austausch für das Recht, ihre Kreditlimits zu überschreiten, eventuellen Gebühren bei Überschreitung des Limits aussetzen. Gleichzeitig hat das CARD Act aber auch Grenzen für die Höhe der Limitüberschreitungsgebühren selbst gesetzt. Heutzutage dürfen Kreditkartenunternehmen keine Gebühren erheben, die höher sind als der Betrag, um den der Kunde sein Kreditlimit überschritten hat. Wenn ein Kunde beispielsweise sein Kreditlimit um 50 $ überschreitet, sind 50 $ die gesetzlich maximal zulässige Überschreitungsgebühr.
Verwaltung von Gebühren für Überschreitungen
Wenn eine Kreditkarte ausgestellt wird, gibt es einen Höchstbetrag, der verwendet werden kann. Dieser Schwellenwert ist individuell unterschiedlich und hängt in erster Linie von der Bonität des Kunden ab.
Beispiel: Person A mit guter Bonität beantragt eine Kreditkarte und hat ein maximales Ausgabenlimit von 10.000 $. Person B hingegen beantragt mit schlechter Kredithistorie dieselbe Kreditkarte und hat ein maximales Ausgabenlimit von 2.000 $. Diese Limits dienen dazu, das Risiko des Kreditkartenunternehmens zu minimieren.
Es ist wichtig, Ihre Kreditkartenabrechnung häufig zu überprüfen, um zu wissen, wie hoch Ihr aktuelles Guthaben ist und wie nahe Sie an Ihrem Schwellenwert sind. Überschreitungsgebühren werden immer dann erhoben, wenn der Saldo den Schwellenwert überschreitet, unabhängig davon, ob der erhöhte Betrag auf einen Kauf, eine Zinsgebühr, eine Verzugsgebühr oder eine andere Gebühr zurückzuführen ist.
Es ist sicherer, sich nicht anzumelden, um Ihr Kreditlimit zu überschreiten und eine Gebühr zu zahlen. Dadurch werden unerwünschte Kosten vermieden. Wenn Sie sich nicht anmelden und Ihr Kreditlimit überschreiten, wird Ihre Transaktion abgelehnt. Dies ist eine gute Möglichkeit, Gebühren zu vermeiden und darauf aufmerksam gemacht zu werden, dass Sie Ihr Kreditlimit erreicht haben.
Es ist auch erwähnenswert, dass, wenn Sie sich nicht anmelden und Ihr Kreditkartenunternehmen eine Transaktion zulässt, es Ihnen keine Gebühr für die Überschreitung des Limits berechnen kann. Wenn Sie in diesem Fall eine Gebühr auf Ihrer Abrechnung bemerken, benachrichtigen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen, um diese zu entfernen.
Wie hoch ist eine Überschreitungsgebühr?
Wie im CARD Act festgelegt, kann ein Kreditkartenunternehmen Ihnen nicht mehr als den Betrag in Rechnung stellen, mit dem Sie Ihr Limit überschritten haben. Ihr Kartenunternehmen kann Ihnen auch nicht mehr als einmal in einem Zahlungszyklus eine Überschreitungsgebühr berechnen. Wenn Ihr Guthaben über dem Limit bleibt, kann Ihr Kartenunternehmen Sie nicht mehr als zweimal hintereinander belasten.
Ab 2021 sollte die erste Überschreitungsgebühr nicht mehr als 27 USD betragen, und die zweite Gebühr sollte nicht mehr als 38 USD betragen, wenn sie innerhalb von sechs Monaten nach der ersten auftritt. Abgesehen davon sind seit der Verabschiedung des CARD-Gesetzes Überschreitungsgebühren praktisch verschwunden. Beispielsweise erhebt American Express seit 2009 keine Überschreitungsgebühr mehr.
Obwohl die Gebühren für die Überschreitung des Limits praktisch verschwunden sind, gibt es andere Strafen, die einem Verbraucher auferlegt werden können, wenn er sein Kreditlimit ständig überschreitet. Diese Strafen können erhöhte Zinssätze, eine Reduzierung des Kreditlimits, frühere Zahlungen, höhere Mindestzahlungen und sogar eine Sperrung der Karte umfassen.
Höhepunkte
Seit der Verabschiedung des KARTENGESETZES sind Überschreitungsgebühren praktisch verschwunden.
In der Vergangenheit hatten Unternehmen Ermessen hinsichtlich der Höhe ihrer Überschreitungsgebühren, können aber jetzt nicht mehr als den überschrittenen Betrag verlangen.
Heutzutage müssen sich Kunden für die Möglichkeit entscheiden, ihr Kreditlimit zu überschreiten, in diesem Fall können ihnen Gebühren für die Überschreitung des Limits in Rechnung gestellt werden .
Eine Überschreitungsgebühr ist eine Strafe, die Kreditkartenkunden in Rechnung gestellt wird, die ihre Kreditlimits überschreiten.
Die Verabschiedung des Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure (CARD) Act im Jahr 2009 führte zu Gesetzen, die Verbraucher vor unerwarteten oder hohen Gebühren schützen.
