Overgrænse gebyr

Hvad er et overgrænsegebyr?

Et overgrænsegebyr er en bøde, der opkræves af kreditkortselskaber, når kortholders køb overstiger deres kreditgrænse. Tidligere ville kreditkortselskaber afvise transaktionen, hvis forbrugeren foretog et køb over deres grænse; dog gik kreditkortselskaberne til en praksis med at tillade transaktionen at gå igennem, men opkræve et gebyr. Denne praksis er stoppet siden vedtagelsen af Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure Act (CARD) i 2009.

Sådan fungerer et overgrænsegebyr

Over-limit gebyrer er en af de måder, som kreditkortselskaber søger at styre deres risici. Da kreditkort er en usikret form for gæld,. har kreditkortselskaber ikke brug for nogen form for sikkerhed,. hvis kortholderen misligholder.

Af denne grund søger kreditkortselskaber at afskrække kunder fra at engagere sig i økonomisk risikabel adfærd, såsom at bruge mere end deres foreskrevne kreditgrænse. Ved at opkræve et overgrænsegebyr som svar på sådanne transaktioner, kan kreditkortselskaber afskrække denne adfærd, mens de også genererer yderligere indtægter.

Tidligere ville mange kreditkortselskaber automatisk tilmelde kunder i programmer, hvorved de kunne overskride deres kreditgrænser og udløse et overgrænsegebyr. Vedtagelsen af CARD-loven i 2009 tilføjede imidlertid nye regler til denne proces. I dag er kunder ikke i stand til at overskride deres kreditgrænser, medmindre de manuelt vælger at gøre det .

Afbetaling af hele dit kreditkortsaldo hver måned er den mest omkostningseffektive strategi, der ikke kun undgår overgrænsede gebyrer, men også høje renter.

Med andre ord kan kreditkortkunder vælge at udsætte sig selv for potentielle overgrænsegebyrer til gengæld for retten til at overskride deres kreditgrænser. Samtidig satte CARD-loven dog også grænser for størrelsen af selve overgrænsegebyrerne. I dag er kreditkortselskaber begrænset til at opkræve gebyrer, der er større end det beløb, som kunden overskred deres kreditgrænse med. For eksempel, hvis en kunde overskrider deres kreditgrænse med 50 USD, vil 50 USD være det maksimale overgrænsegebyr, der er tilladt ved lov.

Håndtering af overgrænsegebyrer

Når et kreditkort udstedes, kommer det med et maksimalt beløb, der kan udnyttes. Denne tærskel er forskellig for hver person og afhænger primært af kundens kredithistorik.

For eksempel ansøger person A med en god kredithistorik om et kreditkort og har en maksimal forbrugsgrænse på $10.000. Person B, på den anden side, med dårlig kredithistorik, ansøger om det samme kreditkort og har en maksimal forbrugsgrænse på $2.000. Disse grænser er på plads for at minimere risikoen for kreditkortselskabet.

Det er vigtigt at tjekke dit kreditkortudtog ofte for at vide, hvor din nuværende saldo er, og hvor tæt du er på din tærskel. Overgrænsegebyrer opkræves, når saldoen overstiger tærsklen, uanset om det øgede beløb skyldtes et køb, rentegebyr, forsinket gebyr eller ethvert andet gebyr.

Det er mere sikkert ikke at tilmelde sig for at kunne overskride din kreditgrænse og blive opkrævet et gebyr. Dette undgår uønskede omkostninger. Hvis du ikke tilmelder dig og overskrider din kreditgrænse, vil din transaktion blive afvist. Dette er en god måde at undgå gebyrer og blive gjort opmærksom på, at du har nået din kreditgrænse.

Det er også værd at bemærke, at hvis du ikke tilmelder dig, og dit kreditkortselskab tillader en transaktion at gå igennem, så kan de ikke opkræve et overgrænsegebyr. I dette tilfælde, hvis du bemærker et gebyr på dit kontoudtog, skal du give dit kreditkortselskab besked om at fjerne det.

Hvor meget er et overgrænsegebyr?

Som det fremgår af CARD-loven, kan et kreditkortselskab ikke debitere dig mere end det beløb, du overskred din grænse. Dit kortselskab kan heller ikke opkræve et overgrænsegebyr mere end én gang i en betalingscyklus. Hvis din saldo forbliver over grænsen, kan dit kortselskab ikke debitere dig mere end to gange i træk.

Fra 2021 bør det første overgrænsegebyr ikke være mere end $27, og det andet gebyr bør ikke være mere end $38, hvis det sker inden for seks måneder efter det første. Når det er sagt, siden vedtagelsen af CARD-loven er overgrænsegebyrer praktisk talt forsvundet. For eksempel har American Express ikke opkrævet et overgrænsegebyr siden 2009.

Selvom overgrænsegebyrer praktisk talt er forsvundet, er der andre sanktioner, som en forbruger kan pådrage sig ved konstant at overskride deres kreditgrænse. Disse bøder kan omfatte øgede renter, en reduktion af kreditgrænsen, tidligere betalinger, højere minimumsbetalinger og endda en annullering af kortet.

Højdepunkter

• Siden vedtagelsen af CARD-loven er overgrænsegebyrer stort set forsvundet.

• Tidligere havde virksomhederne skøn med hensyn til størrelsen af deres overgrænsegebyrer, men kan nu ikke opkræve højere end det beløb, der blev overskredet.

• I dag skal kunderne "tilvælge" muligheden for at overskride deres kreditgrænse, i hvilket tilfælde de kan blive opkrævet gebyrer for overgrænse .

• Et overgrænsegebyr er en bøde, der pålægges kreditkortkunder, der overtræder deres kreditgrænser.

• Vedtagelsen af Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure (CARD) Act i 2009 indførte love, der beskytter forbrugerne mod uventede eller høje gebyrer.