Yuran Lebih Had

Apakah Itu Yuran Lebih Had?

Yuran melebihi had ialah penalti yang dikenakan oleh syarikat kad kredit apabila pembelian pemegang kad melebihi had kredit mereka. Sebelum ini, syarikat kad kredit akan menolak transaksi jika pengguna membuat pembelian melebihi had mereka; walau bagaimanapun, syarikat kad kredit beralih kepada amalan membenarkan urus niaga berjalan tetapi mengenakan bayaran. Amalan ini telah dihentikan sejak Akta Akauntabiliti, Tanggungjawab, dan Pendedahan (CARD) Kad Kredit diluluskan pada tahun 2009.

Cara Bayaran Lebih Had Berfungsi

Yuran melebihi had ialah salah satu cara syarikat kad kredit berusaha untuk menguruskan risiko mereka. Memandangkan kad kredit adalah bentuk hutang tidak bercagar,. syarikat kad kredit tidak mempunyai sebarang cagaran jika pemegang kad mungkir.

Atas sebab ini, syarikat kad kredit berusaha untuk menghalang pelanggan daripada terlibat dalam tingkah laku berisiko kewangan seperti berbelanja lebih daripada had kredit yang ditetapkan mereka. Dengan mengenakan yuran lebih had sebagai tindak balas kepada urus niaga sedemikian, syarikat kad kredit boleh mengecilkan tingkah laku ini sambil menjana pendapatan tambahan.

Pada masa lalu, banyak syarikat kad kredit secara automatik akan mendaftarkan pelanggan ke dalam program yang mana mereka boleh melebihi had kredit mereka dan mencetuskan yuran melebihi had. Walau bagaimanapun, kelulusan Akta CARD pada 2009 menambah peraturan baharu kepada proses ini. Hari ini, pelanggan tidak dapat melebihi had kredit mereka melainkan mereka mengikut serta secara manual untuk berbuat demikian .

Membayar keseluruhan baki kad kredit anda setiap bulan ialah strategi paling kos efektif yang mengelakkan bukan sahaja yuran melebihi had tetapi juga caj kadar faedah yang tinggi.

Dalam erti kata lain, pelanggan kad kredit boleh memilih untuk tertakluk kepada potensi bayaran melebihi had sebagai pertukaran untuk hak untuk melebihi had kredit mereka. Walau bagaimanapun, pada masa yang sama, Akta KAD juga mengenakan had ke atas saiz yuran melebihi had itu sendiri. Hari ini, syarikat kad kredit dihadkan daripada mengenakan bayaran yang lebih besar daripada jumlah yang pelanggan melebihi had kredit mereka. Contohnya, jika pelanggan melebihi had kredit mereka sebanyak $50, maka $50 akan menjadi yuran melebihi had maksimum yang dibenarkan oleh undang-undang.

Menguruskan Yuran Lebih Had

Apabila kad kredit dikeluarkan, ia disertakan dengan jumlah maksimum yang boleh digunakan. Ambang ini berbeza untuk setiap individu dan bergantung terutamanya pada sejarah kredit pelanggan.

Sebagai contoh, orang A yang mempunyai sejarah kredit yang baik memohon kad kredit dan mempunyai had perbelanjaan maksimum sebanyak $10,000. Orang B, sebaliknya, dengan sejarah kredit yang lemah, memohon untuk kad kredit yang sama dan mempunyai had perbelanjaan maksimum sebanyak $2,000. Had ini ditetapkan untuk meminimumkan risiko syarikat kad kredit.

Adalah penting untuk menyemak penyata kad kredit anda dengan kerap untuk mengetahui di mana baki semasa anda dan sejauh mana anda hampir dengan ambang anda. Yuran lebihan dicaj apabila baki melebihi ambang, tidak kira sama ada jumlah peningkatan itu disebabkan oleh pembelian, caj faedah, yuran lewat atau sebarang yuran lain.

Adalah lebih selamat untuk tidak ikut serta untuk boleh melebihi had kredit anda dan dikenakan bayaran. Ini mengelakkan sebarang kos yang tidak diingini. Jika anda tidak ikut serta dan melebihi had kredit anda, maka transaksi anda akan ditolak. Ini adalah cara yang baik untuk mengelakkan bayaran dan dimaklumkan bahawa anda berada pada had kredit anda.

Perlu diingatkan juga bahawa jika anda tidak ikut serta dan syarikat kad kredit anda membenarkan transaksi dijalankan, maka mereka tidak boleh mengenakan bayaran melebihi had kepada anda. Dalam keadaan ini, jika anda melihat bayaran pada penyata anda, maklumkan syarikat kad kredit anda untuk mengeluarkannya.

Berapakah Yuran Lebih Had?

Seperti yang dinyatakan oleh Akta KAD, syarikat kad kredit tidak boleh mengenakan caj kepada anda melebihi jumlah yang anda melebihi had anda. Syarikat kad anda juga tidak boleh mengenakan bayaran melebihi had lebih daripada sekali dalam satu kitaran pembayaran. Jika baki anda kekal melebihi had, maka syarikat kad anda tidak boleh mengecaj anda lebih daripada dua kali berturut-turut.

Mulai 2021, yuran lebihan pertama hendaklah tidak lebih daripada $27 dan yuran kedua hendaklah tidak melebihi $38 jika ia berlaku dalam tempoh enam bulan dari yang pertama. Oleh itu, sejak Akta KAD diluluskan, yuran lebihan had hampir hilang. Sebagai contoh, American Express tidak mengenakan bayaran melebihi had sejak 2009.

Walaupun yuran lebihan had hampir hilang, terdapat penalti lain yang boleh ditanggung oleh pengguna dengan sentiasa melebihi had kredit mereka. Penalti ini boleh termasuk peningkatan kadar faedah, pengurangan dalam had kredit, pembayaran awal, pembayaran minimum yang lebih tinggi dan juga pembatalan kad.

##Sorotan

• Sejak Akta KAD diluluskan, yuran lebihan had hampir hilang.

• Pada masa lalu, syarikat mempunyai budi bicara tentang saiz yuran melebihi had mereka tetapi kini tidak boleh mengenakan caj lebih tinggi daripada jumlah yang telah dilampaui.

• Hari ini, pelanggan perlu "ikut serta" kepada keupayaan untuk melebihi had kredit mereka, dalam hal ini mereka boleh dikenakan bayaran melebihi had .

• Yuran melebihi had ialah penalti yang dikenakan kepada pelanggan kad kredit yang melanggar had kredit mereka.

• Pelulusan Akta Akauntabiliti, Tanggungjawab, dan Pendedahan (CARD) Kad Kredit pada tahun 2009 dimasukkan ke dalam undang-undang yang melindungi pengguna daripada bayaran yang tidak dijangka atau tinggi.