تدفع عند الوفاة (POD)
ما هو الدفع عند الوفاة (POD)؟
الدفع عند الوفاة (POD) هو ترتيب بين بنك أو اتحاد ائتماني وعميل يعين المستفيدين لتلقي جميع أصول العميل. يحدث النقل الفوري للأصول بسبب وفاة العميل. على الرغم من أنها مهووسة ، إلا أن هذه الهياكل مهمة لفهمها.
يُشار أيضًا إلى المدفوعات عند الوفاة باسم صندوق Totten Trust.
فهم المدفوعات عند الوفاة (POD)
يمكن للفرد الذي لديه حساب أو شهادة إيداع (CD) في أحد البنوك تعيين المستفيد الذي سيرث أي أموال في الحساب بعد وفاته. يسمى الحساب المصرفي مع المستفيد المحدد حساب الدفع عند الوفاة (POD). الأشخاص الذين يختارون حسابات POD يفعلون ذلك لإبقاء أموالهم خارج محكمة الوصايا في حالة وفاتهم.
من السهل تحويل حساب إلى حساب POD. إن تعيين المستفيد هو خدمة مجانية تسمح بتحويل جميع الحسابات الجارية وحسابات التوفير والودائع الأمنية وسندات الادخار وشهادات الإيداع الأخرى عن طريق ملء النماذج المناسبة في البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه. يحتاج صاحب الحساب فقط إلى إخطار البنك بمن يجب أن يكون المستفيد. سيقوم البنك ، في نهايته ، بإعطاء مالك الحساب نموذج تعيين مستفيد يسمى Totten Trust لملئه. يمنح النموذج المكتمل تفويضًا للبنك لتحويل الحساب إلى POD.
لا يحق للمستفيد المحدد الحصول على أي أموال في الحساب بينما لا يزال صاحب الحساب على قيد الحياة. عند الوفاة ، يصبح المستفيد تلقائيًا مالك الحساب ، متجاوزًا ملكية صاحب الحساب وتخطي الوصية تمامًا. في حالة وفاة مالك حساب POD بسبب ديون وضرائب غير مدفوعة ، فقد يخضع حساب POD الخاص به لمطالبات من قبل الدائنين والحكومة.
إذا كان صاحب الحساب يعيش في دولة ملكية مشتركة ، فإن الزوج / الزوجة لديه مطالبة بنصف الأصول في حساب POD ، باستثناء الأصول التي تم الحصول عليها قبل الزواج أو الأموال الموروثة.
إذا كان الحساب مملوكًا بشكل مشترك لأكثر من شخص واحد ، فلا يمكن للمستفيد المحدد الوصول إلى الأموال حتى وفاة آخر مالك. في هذه الحالة ، سيتم تسليم الأصول الموجودة في الحساب إلى المستفيدين الذين حددهم آخر مالك على قيد الحياة.
لا توجد شروط على الحد الأدنى من المال الذي يجب أن يتوفر في الحساب عند الوفاة. لا توجد أيضًا قيود على حساب POD - يمكن لصاحب الحساب إنفاق جميع الأموال قبل وفاته ، أو تغيير المستفيد في الحساب ، أو إغلاق الحساب تمامًا.
للمطالبة بالأموال ، يجب على المستفيد تقديم بطاقة هوية حكومية كدليل على الهوية بالإضافة إلى نسخة مصدقة من شهادة الوفاة.
فوائد حساب POD
من المزايا المهمة لحسابات POD أنه يمكن لمالك الحساب زيادة حد تغطيته بموجب Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). يبلغ حد التغطية القياسي لأصول الفرد في مؤسسة مالية معينة ، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وحسابات سوق المال والأقراص المدمجة ، 250000 دولار أمريكي.
نظرًا لأن POD هو نوع من الثقة المعيشية القابلة للإلغاء والتي لديها شخص آخر لديه مصلحة مستفيد في الحساب ، توفر FDIC ما يصل إلى 1.250.000 دولار تغطية على ما يصل إلى خمسة حسابات في بنك واحد حيث يكون لكل حساب مستفيد مسمى مختلف. لا يمكن تغطية كل مستفيد بأكثر من 250000 دولار. بدلاً من توفير 1،250،000 دولار أمريكي في حساب واحد ، والذي سيتم تأمينه حتى 250،000 دولار فقط ، يمكن أن يؤدي وجود عدة حسابات POD إلى زيادة تغطية صاحب الحساب بما يصل إلى خمسة أضعاف الحد القياسي.
كقاعدة عامة ، يمكن أن يكون لحساب POD أكثر من مستفيد واحد. ومع ذلك ، إذا أراد صاحب الحساب أن يتلقى كل مستفيد أجزاء غير متكافئة من الأصول في الحساب ، فيجب عليهم التحقق من أن قوانين الولاية الخاصة بهم تسمح بذلك ، نظرًا لأن بعض الولايات تسمح فقط بالتوزيع المتساوي للأموال في حساب POD.
من المهم أن نلاحظ أن POD أقوى من الوصية الأخيرة. إذا كان لدى حساب POD شخص واحد اسمه المستفيد ، وكانت إرادة صاحب الحساب تسرد فردًا آخر كمستفيد ، فإن المستفيد المعين من POD يسود. لا يُطلب من المستفيد المحدد في حساب POD احترام الوصية الأخيرة لصاحب الحساب ، مما يجعل من الضروري أن يضمن الفرد تغيير أو إلغاء المستفيد POD إذا كان لديه شخص آخر مدرج في وصيته.
حساب POD مشابه جدًا لترتيب التحويل عند الوفاة (TOD) ولكنه يتعامل مع الأصول المصرفية للشخص بدلاً من الأسهم أو السندات أو الصناديق المشتركة أو الأصول الاستثمارية الأخرى. توفر كل من اتفاقيات POD و TOD وسائل سريعة لتشتيت الأصول ، حيث يتجنب كلاهما عملية إثبات صحة الوصايا ، والتي قد تستغرق عدة أشهر.
عيوب حساب POD
العيب الرئيسي لحساب POD هو أنه لا يمكن تسمية مستفيدين بديلين لحسابك. إذا توفي الشخص الذي رشحته لتلقي العائدات أمامك ، فسيتم نقل محتويات حسابك تلقائيًا إلى عقار أو وصية. يمكن أن تساعد تسمية مستفيدين متعددين في الحساب في تعويض هذا العيب.
عيب آخر في حساب POD هو عندما تكون هناك ضرائب وقروض يتم دفعها عند الوفاة كجزء من عقار أكبر. قد يجد المنفذ صعوبة في تسوية هذه النفقات باستخدام حسابات POD.
أخيرًا ، يمكن أن تؤدي تسمية مستفيدين متعددين إلى تعقيد عملية تقسيم العائدات من الأدوات المالية المعقدة ، مثل السندات. في بعض الحالات ، تكون العائدات عبارة عن مزيج من شهادات الإيداع وغيرها من الأدوات المالية التي تحمل فائدة. يتطلب تقسيم عائداتها مفاوضات وتسويات بين المستفيدين.
الخط السفلي
تعد تعيينات حساب POD مهمة لإعداد أي حسابات بنكية يجب على الفرد تجنب التكاليف والتأخيرات المرتبطة بمحكمة إثبات الوصايا. لسوء الحظ ، لا يتحمل الكثير من الأشخاص مشكلة تحديد المستفيدين عند إنشاء الحسابات ، ويجب أن يتحمل ورثتهم تكلفة الوصية عند وفاة صاحب الحساب. وهذا يؤكد الحاجة إلى هذا العنصر من التخطيط العقاري.
يسلط الضوء
يُعرف ترتيب POD أيضًا باسم Totten Trust.
PODs أسهل في الإنشاء والمحافظة عليها من الثقة والوصايا.
الدفع عند الوفاة (POD) هو ترتيب يقوم به الفرد مع المؤسسات المالية لتعيين المستفيدين في حساباتهم المصرفية أو شهادات الإيداع (CD).
التعليمات
ما هو الهدف من حساب POD؟
الفائدة الأساسية من تعيين مستفيد لحساب مصرفي مثل المدخرات أو قرص مضغوط هو تجنب محكمة الوصايا التي تقرر كيفية توزيع العائدات على أي ورثة في حالة وفاة صاحب الحساب. تتكبد محكمة الوصايا العارمة التكاليف التي يجب أن تدفعها تركة المتوفى وغالبًا ما تخفف من قيمة أي أصول مالية قد يتم نقلها إلى المستفيدين.
كيف تنشئ حساب POD؟
يمكن إنشاء حساب بنكي أو قرص مضغوط كحساب POD من خلال استكمال النماذج التي تحدد المستفيد أو المستفيدين عند وفاة صاحب الحساب. هذه عملية بسيطة يمكن إنجازها عبر الإنترنت من خلال استكمال قسم المستفيد الذي يتضمن الاسم الكامل ، والعنوان ، ورقم الضمان الاجتماعي للمستفيد.
ما هو حساب الدفع عند الوفاة (POD)؟
يُطلق على الحساب المصرفي أو شهادة الإيداع (CD) مع مستفيد محدد اسم حساب مستحق الدفع عند الوفاة (POD). الأشخاص الذين يخصصون حسابات POD يفعلون ذلك لتجنب محكمة الوصايا عند وفاتهم.
