Zahlbar im Todesfall (POD)
Was ist im Todesfall zu zahlen (POD)?
Payable on death (POD) ist eine Vereinbarung zwischen einer Bank oder Kreditgenossenschaft und einem Kunden, die Begünstigte bestimmt,. die alle Vermögenswerte des Kunden erhalten. Der sofortige Vermögensübergang wird durch den Tod des Kunden ausgelöst. Obwohl krankhaft, ist es wichtig, diese Strukturen zu verstehen.
Zahlbar von Todes wegen wird auch als Totten-Trust bezeichnet.
Zahlbar im Todesfall (POD) verstehen
Eine Person mit einem Konto oder einem Depositenzertifikat (CD) bei einer Bank kann einen Begünstigten bestimmen, der das Geld auf dem Konto nach ihrem Tod erben wird. Ein Bankkonto mit einem namentlich genannten Begünstigten wird als „Payment on Death“ (POD)-Konto bezeichnet. Personen, die sich für POD-Konten entscheiden, tun dies, um ihr Geld im Falle ihres Todes vor dem Nachlassgericht zu schützen.
Es ist einfach, ein Konto in ein POD-Konto umzuwandeln. Die Benennung eines Begünstigten ist ein kostenloser Service, der die Übertragung aller Giro- und Sparkonten, Wertpapierdepots, Sparbriefe und anderer Depotbestätigungen ermöglicht, indem Sie die entsprechenden Formulare bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft ausfüllen. Der Kontoinhaber muss der Bank lediglich mitteilen, wer der Begünstigte sein soll. Die Bank gibt dem Kontoinhaber ihrerseits ein Formular zur Benennung des Begünstigten, das als Totten Trust bezeichnet wird, zum Ausfüllen. Das ausgefüllte Formular erteilt der Bank die Genehmigung, das Konto in ein POD umzuwandeln.
Der benannte Begünstigte hat keinen Anspruch auf das Geld auf dem Konto, solange der Kontoinhaber noch lebt. Nach dem Tod wird der Begünstigte automatisch Eigentümer des Kontos, wodurch der Nachlass des Kontoinhabers umgangen und das Nachlassverfahren vollständig übersprungen wird. Für den Fall, dass der Inhaber eines POD-Kontos mit unbezahlten Schulden und Steuern verstirbt, kann sein POD-Konto Forderungen von Gläubigern und der Regierung unterliegen.
Wenn der Kontoinhaber in einem Gemeinschaftseigentumsstaat lebt,. hat sein Ehepartner Anspruch auf die Hälfte des Vermögens auf dem POD-Konto, mit Ausnahme der Vermögenswerte, die vor der Ehe erworben wurden, oder Gelder, die geerbt wurden.
Wenn das Konto mehr als einer Person gemeinsam gehörte, kann ein benannter Begünstigter nicht auf die Gelder zugreifen, bis der letzte Eigentümer stirbt. In diesem Fall geht das Guthaben auf dem Konto an die vom letzten überlebenden Eigentümer benannten Begünstigten über.
Es gibt keine Vorgaben, wie viel Geld im Todesfall mindestens auf dem Konto vorhanden sein muss. Es gibt auch keine Einschränkungen für ein POD-Konto – der Kontoinhaber kann das gesamte Geld vor seinem Tod ausgeben, den Begünstigten auf dem Konto ändern oder das Konto vollständig schließen.
Zur Inanspruchnahme der Mittel muss der Berechtigte neben einer beglaubigten Kopie der Sterbeurkunde einen amtlichen Ausweis als Identitätsnachweis vorlegen.
Vorteile eines POD-Kontos
Ein wesentlicher Vorteil von POD-Konten besteht darin, dass ein Kontoinhaber sein Deckungslimit unter der Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) erhöhen kann. Die Standarddeckungsgrenze für das Vermögen einer Person bei einem bestimmten Finanzinstitut, einschließlich Giro- und Sparkonten,. Geldmarktkonten und CDs, beträgt 250.000 USD.
Da ein POD eine Art widerruflicher Living Trust ist, der eine andere Person mit einem begünstigten Interesse an dem Konto hat, bietet die FDIC eine Deckung von bis zu 1.250.000 USD für bis zu fünf Konten bei einer einzigen Bank, wobei jedes Konto einen anderen benannten Begünstigten hat. Jeder Begünstigte kann nicht für mehr als 250.000 $ gedeckt werden. Anstatt 1.250.000 US-Dollar auf einem Konto zu sparen, das nur bis zu 250.000 US-Dollar versichert ist, kann der Besitz mehrerer POD-Konten die Deckung eines Kontoinhabers um das bis zu Fünffache des Standardlimits erhöhen.
In der Regel kann ein POD-Konto mehr als einen Begünstigten haben. Wenn der Kontoinhaber jedoch möchte, dass jeder Begünstigte ungleiche Teile des Guthabens auf dem Konto erhält, muss er prüfen, ob die Gesetze seines Staates dies zulassen, da einige Staaten nur eine gleichmäßige Verteilung der Gelder auf einem POD-Konto zulassen.
Es ist wichtig zu beachten, dass ein POD mächtiger ist als ein Testament. Wenn für ein POD-Konto eine Person als Begünstigter benannt ist und im Testament des Kontoinhabers eine andere Person als Begünstigter aufgeführt ist, hat der von POD benannte Begünstigte Vorrang. Der benannte Begünstigte auf dem POD-Konto ist nicht verpflichtet, den letzten Willen und das Testament des Kontoinhabers zu respektieren, was es zwingend erforderlich macht, dass die Person sicherstellt, dass der POD-Begünstigte geändert oder storniert wird, wenn jemand anderes in ihrem Testament aufgeführt ist.
Transfer-on-Death-Vereinbarung (TOD) sehr ähnlich, befasst sich jedoch mit dem Bankvermögen einer Person anstelle ihrer Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder anderen Anlagevermögen. Sowohl POD- als auch TOD-Vereinbarungen bieten schnelle Mittel zur Verteilung von Vermögenswerten, da beide das Nachlassverfahren vermeiden,. das mehrere Monate dauern kann.
Nachteile eines POD-Kontos
Der Hauptnachteil eines POD-Kontos besteht darin, dass es nicht möglich ist, alternative Begünstigte für Ihr Konto zu benennen. Wenn die Person, die Sie für den Erhalt des Erlöses bestimmt haben, vor Ihnen stirbt, wird der Inhalt Ihres Kontos automatisch auf einen Nachlass oder ein Testament übertragen. Die Benennung mehrerer Begünstigter für das Konto kann dazu beitragen, diesen Nachteil auszugleichen.
Ein weiterer Nachteil eines POD-Kontos besteht darin, dass im Todesfall Steuern und Kredite als Teil eines größeren Nachlasses ausgezahlt werden müssen. Es kann für den Testamentsvollstrecker schwierig sein, diese Ausgaben über POD-Konten zu begleichen.
Schließlich kann die Benennung mehrerer Begünstigter den Prozess der Aufteilung der Erlöse aus komplexen Finanzinstrumenten wie Anleihen erschweren. In einigen Fällen sind die Erlöse eine Mischung aus CDs und anderen verzinslichen Finanzinstrumenten. Die Aufteilung ihrer Erlöse erfordert Verhandlungen und Kompromisse zwischen den Begünstigten.
Das Endergebnis
POD-Kontobezeichnungen sind wichtig, um sie auf allen Bankkonten einzurichten, die eine Person hat, um die Kosten und Verzögerungen zu vermeiden, die mit dem Nachlassgericht verbunden sind. Leider machen sich viele Menschen bei der Kontoeröffnung nicht die Mühe, Begünstigte festzulegen, und ihre Erben müssen beim Tod des Kontoinhabers die Nachlasskosten tragen. Dies unterstreicht die Notwendigkeit für dieses Element der Nachlassplanung.
Höhepunkte
Eine POD-Anordnung wird auch als Totten-Trust bezeichnet.
PODs sind einfacher zu erstellen und zu verwalten als Trusts und Testamente.
Payable on death (POD) ist eine Vereinbarung, die eine Person mit Finanzinstituten trifft, um Begünstigte für ihre Bankkonten oder Einlagenzertifikate (CDs) festzulegen.
FAQ
Was ist der Sinn eines POD-Kontos?
Der Hauptvorteil der Benennung eines Begünstigten für ein Bankkonto wie ein Sparkonto oder ein CD besteht darin, zu vermeiden, dass ein Nachlassgericht entscheidet, wie die Erlöse im Falle des Todes des Kontoinhabers an Erben verteilt werden. Dem Nachlassgericht entstehen Kosten, die vom Nachlass des Verstorbenen bezahlt werden müssen und häufig den Wert von finanziellen Vermögenswerten verwässern, die andernfalls an die Begünstigten weitergegeben werden könnten.
Wie richtet man ein POD-Konto ein?
Ein Bankkonto oder CD kann als POD-Konto eingerichtet werden, indem Formulare ausgefüllt werden, die den Begünstigten oder die Begünstigten nach dem Tod des Kontoinhabers benennen. Dies ist ein einfacher Vorgang, der online durchgeführt werden kann, indem Sie den Abschnitt „Begünstigter“ ausfüllen, der den vollständigen Namen, die Adresse und die Sozialversicherungsnummer des Begünstigten enthält.
Was ist ein Todesfallkonto (POD)?
Ein Bankkonto oder eine Einlagenbescheinigung (CD) mit einem benannten Begünstigten wird als „Payment on Death“ (POD)-Konto bezeichnet. Personen, die POD-Konten angeben, tun dies, um ein Nachlassgericht zu vermeiden, wenn sie sterben.
