Выплачивается в случае смерти (POD)
Что выплачивается в случае смерти (POD)?
Выплачивается в случае смерти (POD) — это соглашение между банком или кредитным союзом и клиентом, в соответствии с которым бенефициары получают все активы клиента. Немедленная передача активов вызвана смертью клиента. Несмотря на болезненность, эти структуры важно понимать.
Задолженность по смерти также называется трастом Тоттена.
Понимание выплаты в случае смерти (POD)
Лицо, имеющее счет или депозитный сертификат (CD) в банке, может назначить бенефициара, который унаследует любые деньги на счете после его смерти. Банковский счет с указанным бенефициаром называется счетом к оплате при смерти (POD). Люди, которые выбирают учетные записи POD, делают это, чтобы уберечь свои деньги от суда по наследственным делам в случае их смерти.
Преобразовать учетную запись в учетную запись POD легко. Назначение бенефициара — это бесплатная услуга, которая позволяет переводить все текущие и сберегательные счета, гарантийные депозиты, сберегательные облигации и другие депозитные сертификаты путем заполнения соответствующих форм в вашем банке или кредитном союзе. Владелец счета должен только уведомить банк о том, кто должен быть бенефициаром. Банк, в свою очередь, предоставит владельцу счета форму назначения бенефициара, называемую трастом Тоттена, для заполнения. Заполненная форма дает банку разрешение на преобразование учетной записи в POD.
Названный бенефициар не имеет права на какие-либо деньги на счете, пока владелец счета еще жив. После смерти бенефициар автоматически становится владельцем счета, минуя имущество владельца счета и полностью пропуская наследство. В случае, если владелец учетной записи POD скончается с невыплаченными долгами и налогами, его учетная запись POD может стать предметом претензий со стороны кредиторов и правительства.
Если владелец счета проживает в штате с общей собственностью,. его супруг(а) имеет право на половину активов на счете POD, за исключением активов, которые были приобретены до брака, или средств, которые были унаследованы.
Если счет находится в совместном владении нескольких лиц, указанный бенефициар не может получить доступ к средствам до тех пор, пока не умрет последний владелец. В этом случае активы на счете будут переданы бенефициарам, названным последним выжившим владельцем.
Нет никаких оговорок о минимальной сумме денег, которая должна быть на счету после смерти. Также нет никаких ограничений для учетной записи POD — владелец учетной записи может потратить все деньги до своей смерти, изменить получателя по учетной записи или полностью закрыть учетную запись.
Чтобы претендовать на средства, бенефициар должен представить государственное удостоверение личности в качестве удостоверения личности в дополнение к заверенной копии свидетельства о смерти.
Преимущества учетной записи POD
Существенным преимуществом счетов POD является то, что владелец счета может увеличить свой лимит покрытия в соответствии с Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Стандартный лимит покрытия для активов физического лица в конкретном финансовом учреждении, включая расчетные и сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски, составляет 250 000 долларов США.
Поскольку POD — это тип отзывного живого траста,. в котором есть кто-то еще с процентами бенефициара на счете, FDIC обеспечивает покрытие до 1 250 000 долларов США на пяти счетах в одном банке, где у каждого счета есть другое имя бенефициара. Каждый бенефициар не может быть покрыт более чем на 250 000 долларов США. Вместо того, чтобы экономить 1 250 000 долларов США на одной учетной записи, которая будет застрахована только на сумму до 250 000 долларов США, наличие нескольких учетных записей POD может увеличить покрытие владельца учетной записи до пяти раз по сравнению со стандартным лимитом.
Как правило, учетная запись POD может иметь более одного бенефициара. Однако, если владелец счета хочет, чтобы каждый бенефициар получил неравные доли активов на счете, он должен убедиться, что законы его штата разрешают это, учитывая, что некоторые штаты разрешают только равное распределение средств на счете POD.
Важно отметить, что POD обладает большей силой, чем последняя воля и завещание. Если в учетной записи POD в качестве бенефициара указано одно физическое лицо, а в завещании владельца учетной записи в качестве бенефициара указано другое лицо, преимущественную силу имеет назначенный POD бенефициар. Названный бенефициар в учетной записи POD не обязан соблюдать последнюю волю и завещание владельца учетной записи, поэтому крайне важно, чтобы физическое лицо обеспечило изменение или отмену бенефициара POD, если в его завещании указан кто-то еще.
Счет POD очень похож на механизм передачи при смерти (TOD),. но имеет дело с банковскими активами человека, а не с его акциями, облигациями, взаимными фондами или другими инвестиционными активами. И POD, и TOD соглашения предлагают быстрые способы рассредоточения активов, поскольку оба избегают процесса завещания,. который может занять несколько месяцев.
Недостатки учетной записи POD
Основным недостатком учетной записи POD является то, что невозможно указать альтернативных бенефициаров для вашей учетной записи. Если человек, которого вы назначили на получение выручки, умирает раньше вас, то содержимое вашего счета автоматически переходит в наследство или завещание. Указание нескольких бенефициаров учетной записи может помочь компенсировать этот недостаток.
Еще одним недостатком учетной записи POD является то, что в случае смерти необходимо выплатить налоги и ссуды как часть более крупного имущества. У исполнителя могут возникнуть трудности с оплатой этих расходов с использованием счетов POD.
Наконец, указание нескольких бенефициаров может усложнить процесс разделения доходов от сложных финансовых инструментов, таких как облигации. В некоторых случаях выручка представляет собой смесь депозитных сертификатов и других процентных финансовых инструментов. Раздел их доходов требует переговоров и компромиссов между бенефициарами.
Нижняя линия
Обозначения учетной записи POD важно настроить на любых банковских счетах, которые есть у физического лица, чтобы избежать затрат и задержек, связанных с судом по наследственным делам. К сожалению, многие люди не утруждают себя назначением бенефициаров при создании счетов, и их наследники должны нести расходы по завещанию после смерти владельца счета. Это подчеркивает необходимость этого элемента планирования недвижимости.
Особенности
Схема POD также известна как траст Totten.
POD проще создавать и поддерживать, чем трасты и завещания.
Подлежащие выплате в случае смерти (POD) — это соглашение, которое физическое лицо заключает с финансовыми учреждениями для назначения бенефициаров своих банковских счетов или депозитных сертификатов (CD).
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
В чем смысл учетной записи POD?
Основное преимущество назначения бенефициара для банковского счета, такого как сберегательный или компакт-диск, заключается в том, чтобы избежать решения суда по наследственным делам о том, как распределить доходы между любыми наследниками в случае смерти владельца счета. Суд по наследственным делам несет расходы, которые должны быть оплачены имуществом умершего, и часто снижает стоимость любых финансовых активов, которые в противном случае могли бы быть переданы бенефициарам.
Как настроить учетную запись POD?
Банковский счет или CD можно настроить как учетную запись POD, заполнив формы, в которых указывается бенефициар или бенефициары после смерти владельца счета. Это простой процесс, который можно выполнить онлайн, заполнив раздел получателя, который включает полное имя, адрес и номер социального страхования получателя.
Что такое счет оплаты в случае смерти (POD)?
Банковский счет или депозитный сертификат (CD) с указанным бенефициаром называется счетом к оплате при смерти (POD). Люди, которые назначают учетные записи POD, делают это, чтобы избежать суда по наследственным делам после их смерти.
