Maksettava kuoleman yhteydessä (POD)

Mitä maksetaan kuoleman yhteydessä (POD)?

Payable on death (POD) on pankin tai luotto-osuuden ja asiakkaan välinen järjestely, joka nimeää edunsaajat vastaanottamaan asiakkaan kaikki varat. Välitön omaisuuden siirto käynnistyy asiakkaan kuoleman johdosta. Vaikka nämä rakenteet ovatkin sairaita, niiden ymmärtäminen on tärkeää.

Kuolemantapauksessa maksettavasta maksusta käytetään myös nimitystä Totten trust.

Kuoleman yhteydessä maksettavan maksun ymmärtäminen (POD)

Yksityishenkilö, jolla on tili tai talletustodistus (CD) pankissa, voi nimetä edunsaajan, joka perii tilillä olevat rahat kuolemansa jälkeen. Pankkitiliä, jolla on nimetty edunsaaja, kutsutaan kuolemantapauksessa (POD) -tiliksi. Ihmiset, jotka valitsevat POD-tilin, tekevät niin pitääkseen rahansa poissa testamenttioikeudesta,. jos he menehtyvät.

Tili on helppo muuntaa POD-tiliksi. Edunsaajan nimeäminen on maksuton palvelu, joka mahdollistaa kaikkien sekki- ja säästötilien, vakuustalleuksien, säästöobligaatioiden ja muiden talletustodistusten siirron täyttämällä asianmukaiset lomakkeet pankissasi tai luotto-osuuskunnallasi. Tilinhaltijan tarvitsee vain ilmoittaa pankille, kuka saajan tulee olla. Pankki antaa tilin omistajalle täytettäväksi saajan nimeämislomakkeen nimeltä Totten trust. Täytetty lomake antaa pankille luvan muuttaa tili POD:ksi.

Nimetyllä edunsaajalla ei ole oikeutta mihinkään tilillä oleviin rahoihin, kun tilinomistaja on vielä elossa. Edunsaajasta tulee kuoleman jälkeen automaattisesti tilin omistaja, joka ohittaa tilinhaltijan kuolinpesän ja ohittaa testamentin kokonaan. Jos POD-tilin omistaja kuolee maksamattomien velkojen ja verojen kanssa, velkojat ja hallitus voivat vaatia hänen POD-tiliään.

Jos tilinomistaja asuu yhteisöomaisuusvaltiossa,. hänen puolisonsa on oikeutettu puoleen POD-tilin varoista, lukuun ottamatta ennen avioliittoa hankittua omaisuutta tai perinnöllisiä varoja.

Jos tili oli useamman kuin yhden henkilön yhteisomistuksessa, nimetty edunsaaja ei voi käyttää varoja ennen kuin viimeinen omistaja kuolee. Tällöin tilillä olevat varat luovutetaan viimeisen eloonjääneen omistajan nimeämille edunsaajille.

Ei ole ehtoja vähimmäismäärästä, jonka tilillä on oltava käytettävissä kuoleman jälkeen. POD-tilillä ei myöskään ole rajoituksia – tilinomistaja voi käyttää kaikki rahat ennen kuolemaansa, vaihtaa tilin saajan tai sulkea tilin kokonaan.

Vaatiakseen varoja edunsaajan on esitettävä virallinen henkilöllisyystodistus henkilöllisyytensä todisteena kuolintodistuksen oikeaksi todistetun kopion lisäksi.

POD-tilin edut

POD-tilien merkittävä etu on, että tilin omistaja voi nostaa kattavuusrajaansa Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Yksityishenkilön omaisuuden vakioturvaraja tietyssä rahoituslaitoksessa, mukaan lukien shekki- ja säästötilit,. rahamarkkinatilit ja CD-levyt, on 250 000 dollaria.

Koska POD on eräänlainen peruttava elävä säätiö,. jonka tilillä on joku muu, jolla on edunsaajakorko, FDIC tarjoaa jopa 1 250 000 dollarin kattavuuden enintään viidelle tilille yhdessä pankissa, joissa kullakin tilillä on eri nimetty edunsaaja. Jokaista edunsaajaa ei voida kattaa enempää kuin 250 000 dollaria. Sen sijaan, että säästäisit 1 250 000 dollaria yhdelle tilille, joka on vakuutettu vain 250 000 dollariin asti, useiden POD-tilien käyttö voi lisätä tilinhaltijan kattavuutta jopa viisinkertaiseksi normaalirajaan verrattuna.

Yleissääntönä on, että POD-tilillä voi olla useampi kuin yksi edunsaaja. Jos tilin omistaja kuitenkin haluaa, että kukin edunsaaja saa erisuuruisia osia tilin varoista, hänen on tarkistettava, että heidän osavaltionsa lait sallivat sen, koska jotkut osavaltiot sallivat vain varojen tasaisen jakamisen POD-tilillä.

On tärkeää huomata, että POD on voimakkaampi kuin viimeinen tahto ja testamentti. Jos POD-tilillä on yksi henkilö, joka on nimetty edunsaajaksi ja tilinhaltijan testamentti nimeää toisen henkilön edunsaajaksi, POD:n nimeämä saaja on etusijalla. Nimetyn saajan POD-tilillä ei tarvitse noudattaa tilinhaltijan viimeistä tahtoa ja testamenttia, minkä vuoksi on välttämätöntä, että henkilö varmistaa POD-saajan muuttamisen tai peruutuksen, jos hänen testamentissaan on joku muu.

POD-tili on hyvin samanlainen kuin siirto-on-death (TOD) -järjestely, mutta se käsittelee henkilön pankkivaroja osakkeiden, joukkovelkakirjojen, sijoitusrahastojen tai muiden sijoitusomaisuuksien sijaan. Sekä POD- että TOD-sopimukset tarjoavat nopean tavan hajauttaa omaisuutta, koska molemmat välttävät testamenttiprosessin,. joka voi kestää useita kuukausia.

POD-tilin haitat

POD-tilin suurin haittapuoli on, että tilillesi ei ole mahdollista nimetä vaihtoehtoisia edunsaajia. Jos tuottojen vastaanottajaksi nimittämäsi henkilö kuolee ennen sinua, tilisi sisältö siirretään automaattisesti kuolinpesälle tai testamentille. Useiden edunsaajien nimeäminen tilille voi auttaa korjaamaan tämän haitan.

Toinen POD-tilin haittapuoli on se, että kuoleman yhteydessä maksetaan veroja ja lainoja osana suurempaa omaisuutta. Toimeksiantajan voi olla vaikeaa maksaa näitä kuluja POD-tilien avulla.

Lopuksi useiden edunsaajien nimeäminen voi monimutkaistaa monimutkaisista rahoitusvälineistä, kuten joukkovelkakirjoista, saatavien tuottojen jakamista. Joissakin tapauksissa tuotto on sekoitus CD-levyjä ja muita korkoa tuottavia rahoitusvälineitä. Heidän tuottojensa jakaminen edellyttää neuvotteluja ja kompromisseja edunsaajien kesken.

Bottom Line

POD-tilin suunnittelu on tärkeää perustaa kaikille pankkitileille, jotka yksityishenkilön on vältettävä testamenttioikeuteen liittyviltä kustannuksilta ja viiveiltä. Valitettavasti monet ihmiset eivät vaivaudu tekemään saajan nimityksiä tilejä perustaessaan, ja heidän perillisensä on maksettava testamentin kustannukset tilinhaltijan kuoltua. Tämä korostaa tämän kiinteistösuunnittelun elementin tarvetta.

##Kohokohdat

• POD-järjestely tunnetaan myös nimellä Totten trust.

• PODit ovat yksinkertaisempia luoda ja ylläpitää kuin trusteja ja testamentteja.

• Payable on death (POD) on järjestely, jonka henkilö tekee rahoituslaitosten kanssa edunsaajien nimeämiseksi pankkitileilleen tai talletustodistuksiin (CD).

##UKK

Mitä järkeä POD-tilillä on?

Pankkitilin, kuten säästöjen tai CD-levyn, saajan nimeämisen ensisijainen etu on välttää testamenttituomioistuimen päätös siitä, kuinka tuotto jaetaan perillisille tilinhaltijan kuoleman sattuessa. Perintötuomioistuimelle aiheutuu kustannuksia, jotka vainajan kuolinpesän on maksettava, ja ne usein laimentavat niiden rahoitusvarojen arvoa, jotka muutoin voisivat siirtyä edunsaajille.

Kuinka luot POD-tilin?

Pankkitili tai CD-levy voidaan määrittää POD-tiliksi täyttämällä lomakkeita, joissa ilmoitetaan edunsaaja tai edunsaajat tilin omistajan kuoltua. Tämä on yksinkertainen prosessi, joka voidaan suorittaa verkossa täyttämällä edunsaajaosio, joka sisältää edunsaajan koko nimen, osoitteen ja sosiaaliturvatunnuksen.

Mikä on kuolemantapaus (POD) -tili?

Pankkitiliä tai talletustodistusta (CD), jossa on nimetty edunsaaja, kutsutaan kuolemantapaukseksi (POD) -tiliksi. Ihmiset, jotka nimeävät POD-tilejä, tekevät niin välttääkseen testamenttioikeuden kuoltuaan.