Pagabile in caso di morte (POD)

Che cosa è pagabile in caso di morte (POD)?

Pagabile in caso di morte (POD) è un accordo tra una banca o un'unione di credito e un cliente che designa i beneficiari per ricevere tutti i beni del cliente. Il trasferimento immediato di beni è innescato dalla morte del cliente. Sebbene morbose, queste strutture sono importanti da capire.

Pagabile in caso di morte è anche indicato come un trust Totten.

Comprensione del pagamento in caso di morte (POD)

Un individuo con un conto o un certificato di deposito (CD) presso una banca può designare un beneficiario che erediterà il denaro sul conto dopo la sua morte. Un conto bancario con un beneficiario nominato è chiamato conto in caso di morte (POD). Le persone che optano per i conti POD lo fanno per tenere i loro soldi fuori dal tribunale di successione nel caso in cui muoiano.

È facile convertire un account in un account POD. La designazione di un beneficiario è un servizio gratuito che consente il trasferimento di tutti i conti correnti e di risparmio, depositi cauzionali, buoni di risparmio e altri certificati di deposito compilando gli appositi moduli presso la propria banca o cooperativa di credito. Il titolare del conto deve solo comunicare alla banca chi dovrebbe essere il beneficiario. La banca, da parte sua, consegnerà al titolare del conto un modulo di designazione del beneficiario chiamato Totten trust da compilare. Il modulo compilato dà alla banca l'autorizzazione a convertire il conto in un POD.

Il beneficiario nominato non ha diritto a nessuno dei soldi nel conto mentre il titolare del conto è ancora in vita. Alla morte, il beneficiario diventa automaticamente il proprietario del conto, aggirando il patrimonio del titolare del conto e saltando completamente la successione. Nel caso in cui il proprietario di un account POD muoia con debiti e tasse non pagati, il suo account POD potrebbe essere soggetto a rivendicazioni da parte dei creditori e del governo.

Se il titolare del conto vive in uno stato di proprietà comunitaria,. il coniuge ha diritto alla metà dei beni nel conto POD, ad eccezione dei beni acquisiti prima del matrimonio o dei fondi che sono stati ereditati.

Se il conto era di proprietà congiunta di più di una persona, un beneficiario nominato non può accedere ai fondi fino alla morte dell'ultimo proprietario. In questo caso, i beni del conto saranno ceduti ai beneficiari nominati dall'ultimo proprietario superstite.

Non ci sono disposizioni sull'importo minimo di denaro che deve essere disponibile sul conto in caso di morte. Inoltre, non ci sono limitazioni per un account POD: il titolare del conto può spendere tutti i soldi prima della sua morte, cambiare il beneficiario del conto o chiudere completamente il conto.

Per rivendicare i fondi, il beneficiario deve presentare un documento d'identità governativo come prova di identità oltre a una copia autenticata del certificato di morte.

Vantaggi di un account POD

Un vantaggio significativo dei conti POD è che il titolare di un conto può aumentare il proprio limite di copertura ai sensi della Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Il limite di copertura standard per i beni di un individuo presso un particolare istituto finanziario, inclusi conti correnti e conti di risparmio,. conti del mercato monetario e CD, è di $ 250.000.

Poiché un POD è un tipo di trust vivente revocabile che ha qualcun altro con un interesse beneficiario sul conto, la FDIC fornisce una copertura fino a $ 1.250.000 su un massimo di cinque conti presso una singola banca in cui ogni conto ha un beneficiario denominato diverso. Ogni beneficiario non può essere coperto per più di $ 250.000. Invece di risparmiare $ 1.250.000 in un account, che sarà assicurato solo fino a $ 250.000, avere più account POD può aumentare la copertura del titolare di un account fino a cinque volte il limite standard.

Come regola generale, un conto POD può avere più di un beneficiario. Tuttavia, se il proprietario del conto desidera che ogni beneficiario riceva porzioni disuguali del patrimonio nel conto, deve verificare che le leggi statali lo consentano, dato che alcuni stati consentono solo un'equa distribuzione dei fondi in un conto POD.

È importante notare che un POD è più potente di un testamento e di un testamento. Se un account POD ha un individuo nominato come beneficiario e la volontà del titolare del conto elenca un altro individuo come beneficiario, prevale il beneficiario designato dal POD. Il beneficiario nominato sul conto POD non è tenuto a onorare l'ultimo testamento e il testamento del titolare del conto, il che rende imperativo che l'individuo si assicuri di modificare o annullare il beneficiario POD se ha qualcun altro elencato nel testamento.

Un conto POD è molto simile a un accordo di trasferimento in caso di morte (TOD) ma si occupa delle attività bancarie di una persona anziché delle sue azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento o altre attività di investimento. Sia gli accordi POD che TOD offrono mezzi rapidi per disperdere le risorse, poiché entrambi evitano il processo di successione,. che può richiedere diversi mesi.

Svantaggi di un account POD

Lo svantaggio principale di un account POD è che non è possibile nominare beneficiari alternativi sul tuo account. Se la persona che hai nominato per ricevere i proventi muore prima di te, il contenuto del tuo account viene automaticamente trasferito a un patrimonio o testamento. La denominazione di più beneficiari sull'account può aiutare a compensare questo inconveniente.

Un altro inconveniente di un conto POD è quando ci sono tasse e prestiti da pagare in caso di morte come parte di una proprietà più grande. L'esecutore testamentario potrebbe avere difficoltà a saldare queste spese utilizzando i conti POD.

Infine, nominare più beneficiari può complicare il processo di divisione dei proventi da strumenti finanziari complessi, come le obbligazioni. In alcuni casi, i proventi sono un mix di CD e altri strumenti finanziari fruttiferi. Dividere i loro proventi richiede negoziazioni e compromessi tra i beneficiari.

La linea di fondo

Le designazioni dei conti POD sono importanti da impostare su qualsiasi conto bancario che un individuo deve evitare i costi e i ritardi legati al tribunale di successione. Sfortunatamente, molte persone non si prendono la briga di fare designazioni di beneficiari durante la creazione di conti e i loro eredi devono sostenere il costo della successione alla morte del titolare del conto. Ciò sottolinea la necessità di questo elemento di pianificazione successoria.

Mette in risalto

• Un accordo POD è anche noto come trust Totten.

• I POD sono più semplici da creare e mantenere rispetto a trust e testamenti.

• Il pagamento in caso di morte (POD) è un accordo che un individuo fa con gli istituti finanziari per designare i beneficiari sui propri conti bancari o certificati di deposito (CD).

FAQ

Qual è lo scopo di un account POD?

Il vantaggio principale della designazione di un beneficiario per un conto bancario come un risparmio o un CD è quello di evitare che un tribunale di successione decida come distribuire i proventi a eventuali eredi in caso di morte del titolare del conto. Il tribunale di successione sostiene costi che devono essere pagati dall'eredità del defunto e spesso diluisce il valore di eventuali attività finanziarie che altrimenti potrebbero essere trasferite ai beneficiari.

Come si configura un account POD?

Un conto bancario o un CD può essere impostato come conto POD compilando moduli che designano il beneficiario o i beneficiari alla morte del titolare del conto. Questo è un processo semplice che può essere eseguito online completando la sezione del beneficiario che include il nome completo, l'indirizzo e il numero di previdenza sociale del beneficiario.

Che cos'è un conto in caso di decesso (POD)?

Un conto bancario o un certificato di deposito (CD) con un beneficiario nominato è chiamato conto in caso di morte (POD). Le persone che designano account POD lo fanno per evitare il tribunale di successione quando muoiono.