Płatne po śmierci (POD)

Co jest płatne w przypadku śmierci (POD)?

Payable on death (POD) to porozumienie między bankiem lub kasą kredytową a klientem, które wyznacza beneficjentów do otrzymania wszystkich aktywów klienta. Śmierć klienta powoduje natychmiastowy transfer aktywów. Chociaż chorobliwe, te struktury są ważne do zrozumienia.

Płatne po śmierci jest również określane jako fundusz powierniczy Totten.

Zrozumienie płatności po śmierci (POD)

Osoba posiadająca rachunek lub zaświadczenie o wpłacie (CD) w banku może wyznaczyć beneficjenta, który po śmierci odziedziczy wszelkie środki na rachunku. Rachunek bankowy z imiennym beneficjentem nazywany jest rachunkiem płatnym na wypadek śmierci (POD). Osoby, które zdecydują się na konta POD, robią to, aby zachować swoje pieniądze poza sądem spadkowym na wypadek ich śmierci.

Łatwo jest przekonwertować konto na konto POD. Wyznaczenie beneficjenta to bezpłatna usługa, która pozwala na przeniesienie wszystkich rachunków czekowych i oszczędnościowych, kaucji, obligacji oszczędnościowych i innych świadectw depozytowych poprzez wypełnienie odpowiednich formularzy w banku lub kasie. Posiadacz rachunku musi jedynie powiadomić bank, kim powinien być beneficjent. Bank na koniec przekaże właścicielowi rachunku do wypełnienia formularz wyznaczenia beneficjenta zwany funduszem powierniczym Totten. Wypełniony formularz upoważnia bank do przekształcenia konta w POD.

Wskazany beneficjent nie jest uprawniony do żadnych środków na rachunku, dopóki właściciel rachunku jest nadal żywy. W przypadku śmierci beneficjent automatycznie staje się właścicielem rachunku, z pominięciem majątku posiadacza rachunku i całkowitym pominięciem testamentu. W przypadku, gdy właściciel konta POD umrze z niespłaconymi długami i podatkami, jego konto POD może być przedmiotem roszczeń wierzycieli i rządu.

Jeśli posiadacz rachunku mieszka we wspólnym stanie majątkowym,. jego małżonek ma prawo do połowy aktywów na rachunku POD, z wyjątkiem aktywów nabytych przed zawarciem małżeństwa lub funduszy, które zostały odziedziczone.

Jeśli rachunek był współwłasnością więcej niż jednej osoby, wyznaczony beneficjent nie może uzyskać dostępu do środków aż do śmierci ostatniego właściciela. W takim przypadku aktywa na rachunku zostaną przekazane beneficjentom wskazanym przez ostatniego żyjącego właściciela.

Nie ma żadnych wymagań dotyczących minimalnej kwoty pieniędzy, która musi być dostępna na koncie w przypadku śmierci. Nie ma również żadnych ograniczeń dotyczących konta POD — właściciel konta może wydać wszystkie pieniądze przed śmiercią, zmienić odbiorcę na koncie lub całkowicie zamknąć konto.

Aby ubiegać się o środki, beneficjent musi przedstawić dowód tożsamości jako dowód tożsamości oraz poświadczoną kopię aktu zgonu.

Korzyści z konta POD

Istotną zaletą kont POD jest to, że właściciel konta może zwiększyć swój limit pokrycia w ramach Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów . (FDIC). Standardowy limit pokrycia aktywów danej osoby w określonej instytucji finansowej, w tym rachunków bieżących i oszczędnościowych,. rachunków rynku pieniężnego i płyt CD, wynosi 250 000 USD.

Ponieważ POD jest rodzajem odwołalnego żywego zaufania,. które ma kogoś innego z odsetkami beneficjenta na koncie, FDIC zapewnia pokrycie do 1 250 000 USD na maksymalnie pięciu kontach w jednym banku, gdzie każde konto ma innego nazwanego beneficjenta. Każdy beneficjent nie może być objęty ubezpieczeniem na kwotę wyższą niż 250 000 USD. Zamiast oszczędzać 1 250 000 USD na jednym koncie, które będzie ubezpieczone tylko do 250 000 USD, posiadanie wielu kont POD może zwiększyć pokrycie posiadacza konta nawet pięciokrotnie w stosunku do standardowego limitu.

Co do zasady, konto POD może mieć więcej niż jednego beneficjenta. Jeśli jednak właściciel rachunku chce, aby każdy beneficjent otrzymywał nierówne części aktywów na rachunku, musi sprawdzić, czy zezwala na to ich prawo stanowe, biorąc pod uwagę, że niektóre stany zezwalają tylko na równą dystrybucję środków na rachunku POD.

Należy zauważyć, że POD ma większą moc niż ostatnia wola i testament. Jeśli na rachunku POD jest jedna osoba wymieniona jako beneficjent, a wola posiadacza rachunku wymienia inną osobę jako beneficjenta, beneficjent wyznaczony przez POD ma pierwszeństwo. Wyznaczony beneficjent na rachunku POD nie jest zobowiązany do honorowania ostatniej woli i testamentu posiadacza rachunku, co sprawia, że konieczne jest, aby dana osoba zapewniła zmianę lub anulowanie beneficjenta POD, jeśli w testamencie znajduje się ktoś inny.

Konto POD jest bardzo podobne do umowy transferu na śmierć (TOD),. ale dotyczy aktywów bankowych danej osoby zamiast ich akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych lub innych aktywów inwestycyjnych. Zarówno umowy POD, jak i TOD oferują szybkie sposoby rozproszenia aktywów, ponieważ obie pozwalają uniknąć procesu spadkowego,. który może potrwać kilka miesięcy.

Wady konta POD

Główną wadą rachunku POD jest to, że nie można nazwać alternatywnych beneficjentów na koncie. Jeśli osoba, którą wyznaczyłeś do odbioru środków, umrze przed Tobą, zawartość Twojego konta zostanie automatycznie przeniesiona do spadku lub testamentu. Wskazanie wielu beneficjentów na koncie może pomóc zniwelować tę wadę.

Inną wadą konta POD jest to, że istnieją podatki i pożyczki, które należy spłacić po śmierci w ramach większej posiadłości. Wykonawca może mieć trudności z rozliczeniem tych wydatków za pomocą kont POD.

Wreszcie, wskazanie wielu beneficjentów może skomplikować proces dzielenia wpływów ze złożonych instrumentów finansowych, takich jak obligacje. W niektórych przypadkach przychody stanowią mieszankę płyt CD i innych oprocentowanych instrumentów finansowych. Podział ich dochodów wymaga negocjacji i kompromisów pomiędzy beneficjentami.

Podsumowanie

Projekty kont POD są ważne do założenia na kontach bankowych, które dana osoba musi uniknąć kosztów i opóźnień związanych z sądem spadkowym. Niestety, wiele osób nie zadaje sobie trudu, aby podczas zakładania rachunków dokonywać wyznaczenia beneficjentów, a ich spadkobiercy muszą ponieść koszty spadku po śmierci posiadacza rachunku. Podkreśla to potrzebę tego elementu planowania nieruchomości.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

Umowa POD jest również znana jako trust Totten.
POD są prostsze do tworzenia i utrzymywania niż fundusze powiernicze i testamenty.
Płatne w przypadku śmierci (POD) to umowa, którą osoba fizyczna zawiera z instytucjami finansowymi w celu wyznaczenia beneficjentów do ich rachunków bankowych lub certyfikatów depozytowych (CD).

##FAQ

Jaki jest cel konta POD?

Podstawową korzyścią z wyznaczenia beneficjenta rachunku bankowego, takiego jak oszczędności lub CD, jest uniknięcie decyzji sądu spadkowego dotyczącej podziału wpływów na spadkobierców w przypadku śmierci posiadacza rachunku. Sąd spadkowy ponosi koszty, które musi opłacić majątek zmarłego i często rozwadnia wartość wszelkich aktywów finansowych, które w przeciwnym razie mogłyby zostać przekazane beneficjentom.

Jak założyć konto POD?

Konto bankowe lub CD można skonfigurować jako konto POD, wypełniając formularze, które wyznaczają beneficjenta lub beneficjentów po śmierci właściciela konta. Jest to prosty proces, który można wykonać online, wypełniając sekcję beneficjenta, która zawiera pełne imię i nazwisko, adres i numer ubezpieczenia społecznego beneficjenta.

Co to jest konto płatne w przypadku śmierci (POD)?

Konto bankowe lub zaświadczenie o wpłacie (CD) z imiennym beneficjentem nazywane jest rachunkiem płatnym na wypadek śmierci (POD). Osoby, które wyznaczają konta POD, robią to, aby uniknąć sądu spadkowego po śmierci.