المادة 9
ما هي اللائحة 9؟
اللائحة 9 هي القاعدة الفيدرالية التي تحدد المعايير التي تنطبق على الأنشطة الائتمانية للبنوك الوطنية التي حصلت على الموافقة للعمل كجهات مؤتمنة من قبل مكتب المراقب المالي للعملة (OCC). بصفتها جهات ائتمانية ، يجوز للبنوك الوطنية ممارسة السلطة التقديرية نيابة عن أطراف ثالثة فيما يتعلق بالاستثمارات والمسائل المالية الأخرى ، بشكل عام من خلال إنشاء وتشغيل إدارات الائتمان.
فهم اللائحة 9
تسمح المادة 9 للبنوك بحيازة الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى والعمل كأمناء عليها. على الرغم من أن اللائحة 9 تمنح البنوك الإذن بالمشاركة في الأنشطة المتعلقة بالائتمان على المستوى الفيدرالي ، إلا أنه لا يزال يتعين على البنوك الالتزام بقوانين الولاية أيضًا.
تم إصدار اللائحة 9 من قبل مكتب مراقب العملة (OCC) وهي تنطبق فقط على البنوك الوطنية وليس الكيانات الإقليمية أو المحلية. يُسمح للبنوك الوطنية بالعمل في ولايات متعددة والعمل بصفة ائتمانية في أي ولاية ما لم تحظر تلك الدولة البنوك المحلية الخاصة بها من تلك الأنشطة المعينة.
يجب أن يلتزم البنك الوطني الذي يرغب في ممارسة الوظائف والسلطات الائتمانية من خلال اللائحة 9 ، والتي تسمح للبنك بإجراء استثمارات نيابة عن الآخرين ، بالسياسات المكتوبة التي تضمن امتثال أنشطته بصفته وكيلاً. يجب أن تغطي السياسات المعمول بها ممارسات الإيداع الخاصة بالسمسرة في البنك ، وكذلك طرق ضمان عدم استخدام مسؤولي وموظفي البنك لمعلومات داخلية في اتخاذ قراراتهم أو توصياتهم بشأن بيع أو شراء الأوراق المالية. يجب أن تحدد سياسات البنوك أيضًا طرقًا لمنع التعامل الذاتي وتضارب المصالح.
مراجعات الاستثمار السنوية
مرة واحدة على الأقل كل عام ، يجب على البنوك إجراء مراجعة رسمية لجميع الأصول المودعة في حسابات ائتمانية يكون للبنك تقدير استثماري بشأنها. تهدف هذه المراجعات ، المعروفة باسم المراجعات السنوية للاستثمار ، إلى تقييم ما إذا كانت قرارات الاستثمار التي يتخذها وكلاء البنك مناسبة وتخدم مصالح العملاء على أفضل وجه.
تضمن عملية المراجعة السنوية الفعالة:
كائنات الاستثمار مناسبة وحديثة ويتم تصنيعها بشكل يتوافق مع هذه الأهداف
تتم مراجعة كل محفظة في مجملها
يتم تتبع الاستثناءات بدقة
يتم تقييم كل أصل بشكل مناسب
يتم تتبع الأداء بدقة وهناك عملية مطبقة للتعامل مع القيم المتطرفة للأداء
يجب على هذه البنوك أيضًا الاستعانة بمستشار قانوني يمكنه تقديم المشورة للبنك ومسؤوليه وموظفيه بشأن المسائل الائتمانية.
إعتبارات خاصة
هناك المزيد من القيود بموجب اللائحة 9 فيما يتعلق باستثمار الأموال من قبل البنوك. ما لم يصرح مسؤول مناسب بمثل هذه الإجراءات ، لا يمكن للبنوك الوطنية استثمار الأموال من حساب ائتماني تحتفظ البنوك بحقه في الاستثمار في الأسهم أو الالتزامات أو الأصول المكتسبة من مصادر معينة. وتشمل هذه المصادر البنك نفسه ومديريه ومسؤوليه وموظفيه. ينطبق هذا أيضًا على المؤسسات والأفراد الذين لديهم مصالح يمكن أن تؤثر على حكم البنك. بعبارة أخرى ، لا يمكن لأولئك الذين يقومون بدور ائتماني استخدام أموال العملاء المستثمرين لإجراء استثمارات في أصول تحت سيطرتهم أو نفوذهم.
تنطبق هذه الشروط أيضًا على إقراض أو بيع أو تحويل أصول الحسابات الائتمانية التي تتمتع البنوك بتقدير الاستثمار بشأنها. هذا لضمان عدم تعارض إجراءات البنك مع المصالح الفضلى للعملاء الذين يخدمونهم.
يسلط الضوء
اللائحة 9 هي لائحة اتحادية تسمح للبنوك الوطنية بفتح وتشغيل إدارات ائتمانية داخل المؤسسة والعمل كجهات مؤتمنة.
إذا أراد البنك الاستثمار نيابة عن الآخرين ، تتطلب اللائحة 9 أن تكون هناك سياسات مطبقة لضمان الامتثال للقواعد المعمول بها.
اللائحة 9 تحظر التعامل الذاتي وتضارب المصالح.
