Kural 9
Düzenleme 9 Nedir?
Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC) tarafından mütevelli olarak hareket etmek için onay almış ulusal bankaların mütevelli faaliyetlerine uygulanan standartları belirleyen federal kuraldır . Mütevelli heyetleri olarak, ulusal bankalar, genellikle güven departmanlarının kurulması ve işletilmesi yoluyla, yatırımlar ve diğer mali konularla ilgili olarak üçüncü şahıslar adına takdir yetkisini kullanabilirler.
Düzenleme 9'u Anlamak
Düzenleme 9, bankaların hisse senetleri, tahviller ve diğer menkul kıymetleri elinde tutmasına ve bunlara ilişkin olarak mütevelli olarak hareket etmesine izin verir. Yönetmelik 9, bankalara federal düzeyde güvenle ilgili faaliyetlerde bulunma izni verse de, bankaların yine de eyalet yasalarına uyması gerekiyor.
Düzenleme 9, Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC) tarafından yayınlanmıştır ve bölgesel veya yerel kuruluşlar için değil, yalnızca ulusal bankalar için geçerlidir. Ulusal bankaların birden fazla eyalette faaliyet göstermelerine ve herhangi bir eyalette kendi yerel bankalarını bu belirli faaliyetlerden yasaklamadığı sürece vekil sıfatıyla hizmet vermelerine izin verilir.
Bankanın başkaları adına yatırım yapmasına izin veren Yönetmelik 9 aracılığıyla mütevelli işlev ve yetkilerini kullanmak isteyen bir ulusal banka, mütevelli olarak faaliyetlerinin uyumlu olmasını sağlayan yazılı politikalara bağlı kalmalıdır. Yürürlükteki politikalar, bankanın aracılık plasman uygulamalarını ve bankanın mütevelli memurlarının ve çalışanlarının menkul kıymetlerin alım veya satımına ilişkin karar verme veya tavsiyelerinde içeriden öğrenilen bilgileri kullanmamalarını sağlamanın yollarını kapsamalıdır. Bankaların politikaları, kendi kendine işlem yapmayı ve çıkar çatışmalarını önlemek için de yöntemler oluşturmalıdır.
Yıllık Yatırım İncelemeleri
Bankalar, yılda en az bir kez, yatırım takdir yetkisine sahip olduğu güvene dayalı hesaplarda tutulan tüm varlıkların resmi incelemesini yapmalıdır. Yıllık yatırım incelemeleri olarak bilinen bu incelemeler, bankanın mütevelli heyetleri tarafından verilen yatırım kararlarının uygun olup olmadığını ve müşterilerin çıkarlarına en uygun olup olmadığını değerlendirmeyi amaçlar.
Etkili bir yıllık inceleme süreci şunları sağlar:
Yatırım objelerinin uygun ve güncel olması ve bu hedeflere uygun olarak yapılması
Her portföy kendi bütünlüğü içinde gözden geçirilir
İstisnalar doğru bir şekilde izlenir
Her varlık uygun şekilde değerlenir
Performans doğru bir şekilde izlenir ve performans aykırı değerlerin ele alınması için bir süreç vardır
Bu bankalar aynı zamanda bankaya, memurlarına ve personeline güvene dayalı konularda tavsiyede bulunabilecek bir hukuk müşaviri bulundurmalıdır.
Özel Hususlar
Bankaların fon yatırımlarına ilişkin 9. Yönetmelik kapsamında başka kısıtlamalar da bulunmaktadır. İlgili bir yetkili bu tür eylemlere yetki vermediği sürece, ulusal bankalar, belirli kaynaklardan edinilen hisse senetlerine, yükümlülüklerine veya varlıklara yatırım takdir yetkisine sahip oldukları bir güvene dayalı hesaptan fon yatıramazlar. Bu kaynaklar bankanın kendisini, yöneticilerini, memurlarını ve çalışanlarını içerir. Bu, bankanın kararını etkileyebilecek çıkarları olan kuruluşlar ve bireyler için de geçerlidir. Başka bir deyişle, mütevelli rolünde hizmet edenler, yatırım yapan müşterilerin bu fonlarını kendi kontrolleri veya etkileri altındaki varlıklara yatırım yapmak için kullanamazlar.
, bankaların yatırım takdir yetkisine sahip oldukları güvene dayalı hesapların varlıklarının ödünç verilmesi, satılması veya devredilmesi için de geçerlidir . Bu, bankanın eylemlerinin hizmet verdiği müşterilerin çıkarlarıyla çelişmemesini sağlamak içindir.
Öne Çıkanlar
Düzenleme 9, ulusal bankaların kurum içinde güven departmanları açmasına ve işletmesine ve mütevelli heyeti olarak işlev görmesine izin veren federal bir düzenlemedir.
Bir banka başkaları adına yatırım yapmak istiyorsa, Yönetmelik 9, geçerli kurallara uyumu sağlamak için yürürlükte olan politikaların olmasını gerektirir.
Kural 9, kendi kendine işlem yapmayı ve çıkar çatışmalarını yasaklar.
