Sääntö 9
Mikä on sääntö 9?
Sääntö 9 on liittovaltion sääntö, jossa määrätään standardeista, joita sovelletaan sellaisten kansallisten pankkien luottamustoimiin, jotka ovat saaneet Valuutanvalvojan Officen (OCC) luvan toimia luottamushenkilöinä . Luottamushenkilöinä kansalliset pankit voivat käyttää harkintavaltaa kolmansien osapuolten puolesta sijoitusten ja muiden rahoitusasioiden suhteen, yleensä perustamalla ja toimimalla luottamusosastoja.
Säännön 9 ymmärtäminen
Säännön 9 mukaan pankit voivat pitää hallussaan osakkeita, joukkovelkakirjoja ja muita arvopapereita ja toimia niiden edunvalvojana. Vaikka sääntö 9 antaa pankeille luvan harjoittaa luottamustoimia liittovaltion tasolla, pankkien on silti noudatettava myös osavaltioiden sääntöjä.
Säännön 9 on antanut Valuutanvalvojatoimisto (OCC), ja se koskee vain kansallisia pankkeja, ei alueellisia tai paikallisia yhteisöjä. Kansalliset pankit voivat toimia useissa osavaltioissa ja palvella luottamustehtävissä missä tahansa osavaltiossa, ellei osavaltio kiellä omia paikallispankkejaan harjoittamasta kyseisiä toimintoja.
Kansallisen pankin, joka haluaa harjoittaa luottamustehtäviä ja -valtuuksia säännön 9 nojalla, jonka mukaan pankki voi tehdä sijoituksia muiden puolesta, on noudatettava kirjallisia periaatteita, joilla varmistetaan, että sen toiminta luottamushenkilönä on säännösten mukaista. Käytössä olevien politiikkojen tulee kattaa pankin välitystoiminnan käytännöt sekä keinot varmistaa, että pankin luottamushenkilöt ja työntekijät eivät käytä sisäpiiritietoa arvopapereiden myyntiä tai ostoa koskevissa päätöksissään tai suosituksissaan. Pankkien politiikassa tulee myös luoda keinoja itsetoimien ja eturistiriitojen ehkäisemiseksi.
Vuosittaiset sijoitusarvostelut
Pankkien on vähintään kerran vuodessa suoritettava virallinen tarkastus kaikista sijoitustileillä olevista varoista, joihin pankilla on harkintavalta sijoittaa. Näiden vuosittaisten sijoituskatsausten tarkoituksena on arvioida, ovatko pankin luottamushenkilöiden tekemät sijoituspäätökset asianmukaisia ja asiakkaiden edun mukaisia.
Tehokas vuotuinen tarkistusprosessi varmistaa:
Sijoituskohteet ovat tarkoituksenmukaisia ja ajantasaisia, ja ne on tehty näiden tavoitteiden mukaisesti
Jokainen portfolio käydään läpi kokonaisuudessaan
Poikkeuksia seurataan tarkasti
Jokainen omaisuus on arvostettu asianmukaisesti
Suorituskykyä seurataan tarkasti ja suorituskyvyn poikkeamien käsittelyyn on olemassa prosessi
Näillä pankeilla tulisi myös olla oikeudellisia neuvoja, jotka voivat neuvoa pankkia, sen virkamiehiä ja henkilöstöä luottamusasioissa.
Erityisiä huomioita
Säännössä 9 on muita rajoituksia, jotka koskevat pankkien varojen sijoittamista. Kansalliset pankit eivät voi sijoittaa varoja sijoitustililtä, johon pankeilla on harkintavalta sijoittaminen, ellei asianomainen toimihenkilö anna lupaa tällaisiin toimenpiteisiin. Näitä lähteitä ovat pankki itse, sen johtajat, virkamiehet ja työntekijät. Tämä koskee myös organisaatioita ja henkilöitä, joilla on intressit, jotka voivat vaikuttaa pankin harkintaan. Toisin sanoen luottamustehtävissä toimivat eivät voi käyttää näitä sijoitusasiakkaiden varoja tehdäkseen sijoituksia omaan hallintaansa tai vaikutusvaltaansa.
pankkien sijoitusharkinnan varaan kuuluvien sijoitustilien lainaamiseen, myyntiin tai siirtoon . Tällä varmistetaan, että pankin toimet eivät ole ristiriidassa heidän palvelemiensa asiakkaiden etujen kanssa.
Kohokohdat
Säännös 9 on liittovaltion asetus, jonka mukaan kansalliset pankit voivat avata ja käyttää luottamusosastoja talon sisällä ja toimia luottamushenkilöinä.
Jos pankki haluaa sijoittaa muiden puolesta, sääntö 9 edellyttää, että on olemassa politiikkoja sovellettavien sääntöjen noudattamisen varmistamiseksi.
Sääntö 9 kieltää itsekaupan ja eturistiriidat.
