Regel 9
Hvad er regel 9?
Regel 9 er den føderale regel, der foreskriver de standarder, der gælder for de nationale bankers forvaltningsaktiviteter , som har modtaget godkendelse til at fungere som administratorer af Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Som administratorer kan nationale banker udøve skøn på vegne af tredjeparter med hensyn til investeringer og andre finansielle forhold, generelt gennem oprettelse og drift af trustafdelinger.
Forstå forordning 9
Regel 9 tillader banker at holde aktier, obligationer og andre værdipapirer og fungere som administratorer med hensyn til dem. Selvom forordning 9 giver banker tilladelse til at engagere sig i tillidsrelaterede aktiviteter på føderalt niveau, skal bankerne stadig også overholde statens vedtægter.
Regel 9 blev udstedt af Office of the Controller of the Currency (OCC) og gælder kun for nationale banker og ikke regionale eller lokale enheder. Nationale banker har tilladelse til at operere i flere stater og tjene i fiduciær kapacitet i enhver stat, medmindre denne stat forbyder sine egne lokale banker at udføre disse særlige aktiviteter.
En nationalbank, der ønsker at udøve tillidsfunktioner og beføjelser gennem regel 9, som giver banken mulighed for at foretage investeringer på vegne af andre, skal overholde skriftlige politikker, der sikrer, at dens aktiviteter som tillidsmand er inden for overholdelse. De gældende politikker bør dække bankens praksis for mæglerplacering samt måder til at sikre, at bankens tillidsrepræsentanter og ansatte ikke bruger insideroplysninger i deres beslutningstagning eller anbefalinger om salg eller køb af værdipapirer. Bankernes politikker skal også etablere metoder til at forhindre selvhandler og interessekonflikter.
Årlige investeringsanmeldelser
Mindst én gang om året skal banker foretage en officiel gennemgang af alle aktiver, der opbevares på forvaltningskonti, som banken har investeringsbeføjelser over. Disse anmeldelser, kendt som årlige investeringsanmeldelser, har til formål at vurdere, om de investeringsbeslutninger, som bankens administratorer træffer, er passende og i kundernes bedste interesse.
En effektiv årlig revisionsproces sikrer:
Investeringsobjekter er passende og aktuelle og er lavet i overensstemmelse med disse mål
Hver portefølje gennemgås i sin helhed
Undtagelser spores nøjagtigt
Hvert aktiv værdiansættes korrekt
Ydelse spores nøjagtigt, og der er en proces på plads til håndtering af ydeevne-outliers
Disse banker bør også have juridisk rådgivning, der kan rådgive banken, dens embedsmænd og personale om tillidsforhold.
Særlige overvejelser
Der er yderligere begrænsninger i henhold til regel 9 vedrørende bankers investering af midler. Medmindre en relevant embedsmand giver tilladelse til sådanne handlinger, kan nationale banker ikke investere midler fra en forvaltningskonto, som bankerne har investeringsbeføjelser over, i aktier, forpligtelser i eller i aktiver erhvervet fra visse kilder. Disse kilder omfatter banken selv, dens direktører, embedsmænd og ansatte. Det gælder også for organisationer og enkeltpersoner, der har interesser, der kan påvirke bankens vurdering. Med andre ord kan de, der tjener i en tillidsrolle, ikke bruge disse midler fra investerende kunder til at foretage investeringer i aktiver under deres egen kontrol eller indflydelse.
Sådanne bestemmelser gælder også for udlån, salg eller overførsel af aktiver fra forvaltningskonti, som bankerne har investeringsbeføjelser over. Dette er for at sikre, at bankens handlinger ikke er i konflikt med de kunders interesser, de tjener.
##Højdepunkter
Regel 9 er en føderal forordning, der tillader nationale banker at åbne og drive trustafdelinger internt og fungere som administratorer.
Hvis en bank ønsker at investere på vegne af andre, kræver regel 9, at der er politikker, der sikrer overholdelse af gældende regler.
Regel 9 forbyder selvhandel og interessekonflikter.
