विनियमन 9

विनियम 9 क्या है?

विनियम 9 संघीय नियम है जो उन मानकों को निर्धारित करता है जो राष्ट्रीय बैंकों की प्रत्ययी गतिविधियों पर लागू होते हैं जिन्हें मुद्रा नियंत्रक कार्यालय (OCC) द्वारा प्रत्ययी के रूप में कार्य करने के लिए अनुमोदन प्राप्त हुआ है । प्रत्ययी के रूप में, राष्ट्रीय बैंक निवेश और अन्य वित्तीय मामलों के संबंध में तीसरे पक्ष की ओर से विवेकाधिकार का प्रयोग कर सकते हैं, आमतौर पर ट्रस्ट विभागों की स्थापना और संचालन के माध्यम से।

विनियमन 9 को समझना

विनियम 9 बैंकों को स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों को रखने और उनके संबंध में ट्रस्टी के रूप में कार्य करने की अनुमति देता है। हालांकि विनियम 9 बैंकों को संघीय स्तर पर ट्रस्ट से संबंधित गतिविधियों में शामिल होने की अनुमति देता है, फिर भी बैंकों को राज्य के कानूनों का भी पालन करना चाहिए।

विनियम 9 मुद्रा नियंत्रक कार्यालय (OCC) द्वारा जारी किया गया था और यह केवल राष्ट्रीय बैंकों पर लागू होता है न कि क्षेत्रीय या स्थानीय संस्थाओं पर। राष्ट्रीय बैंकों को कई राज्यों में काम करने और किसी भी राज्य में प्रत्ययी क्षमताओं में सेवा करने की अनुमति है, जब तक कि वह राज्य अपने स्थानीय बैंकों को उन विशेष गतिविधियों से प्रतिबंधित नहीं करता है।

एक राष्ट्रीय बैंक जो विनियम 9 के माध्यम से प्रत्ययी कार्यों और शक्तियों का प्रयोग करना चाहता है, जो बैंक को दूसरों की ओर से निवेश करने की अनुमति देता है, उसे लिखित नीतियों का पालन करना चाहिए जो सुनिश्चित करती हैं कि एक प्रत्ययी के रूप में उसकी गतिविधियां अनुपालन के भीतर हैं। लागू नीतियों में बैंक की ब्रोकरेज प्लेसमेंट प्रथाओं के साथ-साथ यह सुनिश्चित करने के तरीके भी शामिल होने चाहिए कि बैंक के प्रत्ययी अधिकारी और कर्मचारी अपने निर्णय लेने या प्रतिभूतियों की बिक्री या खरीद पर सिफारिशों में अंदरूनी जानकारी का उपयोग न करें। बैंकों की नीतियों को स्व-व्यवहार और हितों के टकराव को रोकने के तरीके भी स्थापित करने चाहिए।

वार्षिक निवेश समीक्षा

प्रत्येक वर्ष में कम से कम एक बार, बैंकों को प्रत्ययी खातों में धारित सभी संपत्तियों की आधिकारिक समीक्षा करनी चाहिए, जिन पर बैंक का निवेश विवेकाधिकार है। इन समीक्षाओं, जिन्हें वार्षिक निवेश समीक्षा के रूप में जाना जाता है, का उद्देश्य यह मूल्यांकन करना है कि क्या बैंक की प्रत्ययी कंपनियों द्वारा किए गए निवेश निर्णय उचित हैं और ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में हैं।

एक प्रभावी वार्षिक समीक्षा प्रक्रिया सुनिश्चित करती है:

• निवेश की वस्तुएं उपयुक्त और वर्तमान हैं और इन उद्देश्यों के साथ लगातार बनाई गई हैं

• प्रत्येक पोर्टफोलियो की उसकी संपूर्णता में समीक्षा की जाती है

• अपवादों को सटीक रूप से ट्रैक किया जाता है

• प्रत्येक संपत्ति का उचित मूल्यांकन किया जाता है

• प्रदर्शन को सटीक रूप से ट्रैक किया जाता है और प्रदर्शन आउटलेयर को संभालने के लिए एक प्रक्रिया होती है

इन बैंकों को कानूनी सलाह भी रखनी चाहिए जो बैंक, उसके अधिकारियों और कर्मचारियों को प्रत्ययी मामलों पर सलाह दे सकें।

विशेष ध्यान

बैंकों द्वारा निधियों के निवेश के संबंध में विनियम 9 के तहत और प्रतिबंध हैं। जब तक कोई लागू अधिकारी ऐसी कार्रवाइयों को अधिकृत नहीं करता है, तब तक राष्ट्रीय बैंक एक प्रत्ययी खाते से धन का निवेश नहीं कर सकते हैं, जिस पर बैंक स्टॉक, दायित्वों या कुछ स्रोतों से प्राप्त संपत्ति में निवेश का विवेक रखते हैं। उन स्रोतों में स्वयं बैंक, उसके निदेशक, अधिकारी और कर्मचारी शामिल हैं। यह उन संगठनों और व्यक्तियों पर भी लागू होता है जिनके हित हैं जो बैंक के फैसले को प्रभावित कर सकते हैं। दूसरे शब्दों में, जो एक प्रत्ययी भूमिका में सेवा करते हैं, वे अपने स्वयं के नियंत्रण या प्रभाव में संपत्ति में निवेश करने के लिए निवेश करने वाले ग्राहकों के उन फंडों का उपयोग नहीं कर सकते हैं।

शर्तें प्रत्ययी खातों की परिसंपत्तियों के उधार, बिक्री या हस्तांतरण पर भी लागू होती हैं, जिन पर बैंकों का निवेश विवेकाधिकार होता है। यह सुनिश्चित करने के लिए है कि बैंक की कार्रवाइयां ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों के साथ संघर्ष न करें जो वे सेवा करते हैं।

हाइलाइट्स

• विनियम 9 एक संघीय विनियम है जो राष्ट्रीय बैंकों को ट्रस्ट विभागों को इन-हाउस खोलने और संचालित करने और प्रत्ययी के रूप में कार्य करने की अनुमति देता है।

• यदि कोई बैंक दूसरों की ओर से निवेश करना चाहता है, तो विनियम 9 के लिए आवश्यक है कि लागू नियमों का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए नीतियां हों।

• विनियम 9 स्व-व्यवहार और हितों के टकराव को प्रतिबंधित करता है।