صندوق منفصل
ما هو الصندوق المنفصل؟
الصندوق المنفصل هو نوع من أدوات الاستثمار التي تستخدم عادة من قبل شركات التأمين الكندية لإدارة منتجات التأمين الفردي المتغير. يوفر الصندوق المنفصل زيادة في رأس المال الاستثماري ومزايا التأمين على الحياة.
يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا دفع نسبة نفقات إجمالية أعلى قليلاً على الصناديق المنفصلة بسبب هيكلها الأكثر تعقيدًا. بالإضافة إلى ذلك ، لا تحتوي عروض الصناديق هذه عادةً على أهداف تمويل قوية. لذلك ، تميل عائدات الصناديق إلى أن تكون أكثر تواضعًا.
فهم الصناديق المنفصلة
يتم هيكلة الصناديق المنفصلة كعقود سنوية متغيرة مؤجلة مع مزايا التأمين على الحياة. تدار في حسابات منفصلة من قبل شركة التأمين. تشبه هذه المنتجات منتجات المعاش المتغيرة الأخرى التي تقدمها شركات التأمين. يتم إصدارها بشكل أساسي من قبل شركات التأمين الكندية للكنديين. لا يتم تداول المنتجات في السوق العام. وهي منظمة كعقود ولا تمثل الملكية بالأسهم أو الوحدات.
يجب الاحتفاظ بالأموال المنفصلة حتى تاريخ الاستحقاق. يمكن للمستثمر أن يختار الاستثمار في صندوق منفصل بناءً على هدفه الاستثماري وشروط المنتج. تختلف عروض الصناديق المنفصلة على نطاق واسع حسب خيارات الاستثمار الموضوعية والأساسية. كما أنها توفر للمستثمرين شروطًا مختلفة لمدفوعات الأقساط السنوية ومزايا التأمين على الحياة.
كيف تعمل الصناديق المنفصلة
تقدم الصناديق زيادة في رأس المال من خلال الاستثمار حتى تاريخ استحقاق محدد. كما أنها توفر ميزة الوفاة للتأمين على الحياة إذا مات المالك قبل استحقاق العقد. تقدم معظم الصناديق المنفصلة مدفوعات مضمونة لا تقل عن 75٪ إلى 100٪ من الأقساط المدفوعة ، وهي ميزة على الصناديق المشتركة القياسية حيث يخاطر المستثمر بخسارة كل استثماراته. ينطبق هذا الشرط عادة على كل من مخصصات الوفاة والمدفوعات السنوية.
تبدأ الصناديق المنفصلة المدفوعات للمستثمرين بعد تاريخ الاستحقاق المحدد. يمكن للمستثمرين الاختيار من بين الخيارات المختلفة لجدول العوائد الذي يقدمه المنتج بمجرد استحقاق الصندوق المنفصل.
تعتبر الصناديق المنفصلة منتجات تأمين تبيعها شركات التأمين ، ونتيجة لذلك ، عادة ما تكون الهيئات واللوائح الإدارية المسؤولة عن الإشراف على الصناديق المنفصلة هي نفسها التي تغطي شركات التأمين.
أمثلة على استثمار الصناديق المنفصلة
Sun Life و Royal Bank of Canada شركتان تقدمان عروض منتجات صناديق منفصلة للكنديين.
شمس الحياة
تقدم Sun Life عددًا قليلاً من خيارات الصناديق المنفصلة المختلفة. تشمل الخيارات من Sun Life حلول Sun GIF و Sun Lifetime Advantage GIF و Sun Protect GIF. تقدم Sun Life أيضًا صناديق منفصلة من خلال المستشارين الماليين.
رويال بنك أوف كندا (RBC)
يقدم بنك كندا الملكي مجموعة متنوعة من خيارات الصناديق المنفصلة للمستثمرين. تتوفر خيارات الصناديق المنفصلة في ثلاث فئات: Invest Series و Series 1 و Series 2. تختلف التخصيصات والاستثمارات الأساسية والشروط حسب عرض المنتج.
يسلط الضوء
نظرًا لأن هذه المنتجات تقدم ضمانات أفضل من منتجات التأمين التقليدي أو الأقساط السنوية ، فإنها تأتي برسوم ونفقات أعلى.
الصندوق المنفصل هو تجمع استثماري منظم كمعاش سنوي متغير مؤجل وتستخدمه شركات التأمين لتقديم كل من زيادة رأس المال ومزايا الوفاة لحملة الوثائق.
عادة ما توجد في كندا ، الصناديق المنفصلة هي عقود خاصة بين شركات التأمين والعملاء يجب الاحتفاظ بها حتى تاريخ استحقاق العقد.
