Erillinen rahasto
Mikä on erillinen rahasto?
Erillinen rahasto on eräänlainen sijoitusväline, jota kanadalaiset vakuutusyhtiöt käyttävät yleisesti yksittäisten muuttuvien annuiteettivakuutustuotteiden hallinnointiin. Erillinen rahasto tarjoaa sijoituspääoman arvonnousua ja henkivakuutusetuja.
Sijoittajat voivat odottaa maksavansa hieman korkeamman kokonaiskulusuhteen erillisistä rahastoista niiden monimutkaisemman rakenteen vuoksi. Lisäksi näillä rahastotarjouksilla ei yleensä ole aggressiivisia rahastotavoitteita. Siksi rahastojen tuotot ovat yleensä vaatimattomampia.
Erillisten rahastojen ymmärtäminen
Erilliset rahastot on strukturoitu lykättyinä muuttuvina annuiteettisopimuksina,. joissa on henkivakuutusetuuksia. Vakuutusyhtiö hoitaa niitä erillisillä tileillä. Nämä tuotteet ovat samanlaisia kuin muut vakuutusyhtiöiden tarjoamat muuttuvan annuiteettituotteet. Ne ovat pääasiassa kanadalaisten vakuutusyhtiöiden myöntämiä kanadalaisille. Tuotteilla ei käydä kauppaa julkisilla markkinoilla. Ne ovat rakenteeltaan sopimuksia, eivätkä ne sisällä osakkeiden tai osuuksien omistusta.
Erilliset varat on säilytettävä eräpäivään asti. Sijoittaja voi valita sijoittavansa erilliseen rahastoon sijoitustavoitteensa ja tuoteehtojensa perusteella. Erillisten rahastojen tarjonta vaihtelee suuresti tavoitteiden ja taustalla olevien sijoitusvaihtoehtojen mukaan. Ne tarjoavat sijoittajille myös vaihtelevia ehtoja annuiteettimaksuille ja henkivakuutusetulle.
Kuinka erilliset rahastot toimivat
Rahastot tarjoavat pääoman arvonnousua sijoitusten kautta tiettyyn eräpäivään asti. He tarjoavat myös henkivakuutuksen kuolemantapauksen,. jos omistaja kuolee ennen sopimuksen erääntymistä. Useimmat erilliset rahastot tarjoavat taatun maksun, joka on vähintään 75–100 % maksetuista vakuutusmaksuista, mikä on etu verrattuna tavallisiin sijoitusrahastoihin,. joissa sijoittajalla on riski menettää kaikki sijoituksensa. Tämä säännös koskee yleensä sekä kuolemantapausetuuksia että annuiteettimaksuja.
Erilliset rahastot alkavat maksaa sijoittajille määritetyn eräpäivän jälkeen. Sijoittajat voivat valita tuotteen tarjoaman maksuaikataulun eri vaihtoehdoista erillisen rahaston erääntyessä.
Erillisten rahastojen katsotaan olevan vakuutusyhtiöiden myymiä vakuutustuotteita, ja tästä syystä erillisten rahastojen valvonnasta vastaavat hallintoelimet ja määräykset ovat yleensä samat kuin vakuutusyhtiöt.
Esimerkkejä erillisrahastosijoittamisesta
Sun Life ja Royal Bank of Canada ovat kaksi yritystä, jotka tarjoavat kanadalaisille erillisiä rahastotuotteita.
Sun Life
Sun Life tarjoaa muutamia erilaisia erillisiä rahastovaihtoehtoja. Sun Lifen vaihtoehtoja ovat Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF ja Sun Protect GIF. Sun Life tarjoaa myös erillisiä varoja taloudellisten neuvonantajien kautta.
Royal Bank of Canada (RBC)
Royal Bank of Canada tarjoaa sijoittajille erilaisia erillisiä rahastovaihtoehtoja. Erillisiä rahastovaihtoehtoja on kolmessa kategoriassa: Invest Series, Series 1 ja Series 2. Allokaatiot, kohde-etuutena olevat sijoitukset ja ehdot vaihtelevat tuotetarjonnan mukaan.
Kohokohdat
Koska nämä tuotteet tarjoavat paremmat takuut kuin perinteiset vakuutus- tai annuiteettituotteet, ne sisältävät korkeammat maksut ja kulut.
Erillinen rahasto on sijoituspooli, joka on rakenteeltaan lykätty muuttuva annuiteetti ja jota vakuutusyhtiöt käyttävät tarjoamaan vakuutuksenottajille sekä pääoman arvonnousua että kuolemantapauksia.
Yleisesti Kanadassa esiintyvät erilliset rahastot ovat vakuutuksenantajien ja asiakkaiden välisiä yksityisiä sopimuksia, jotka on säilytettävä sopimuksen erääntymiseen asti.
