Aðskilinn sjóður
Hvað er aðskilinn sjóður?
Aðskilinn sjóður er tegund fjárfestingartækis sem almennt er notuð af kanadískum tryggingafélögum til að stjórna einstökum, breytilegum lífeyristryggingum. Aðskilinn sjóður býður upp á fjárfestingarfjármögnun og líftryggingabætur.
Fjárfestar geta búist við að greiða aðeins hærra heildarkostnaðarhlutfall af aðgreindum sjóðum vegna flóknari uppbyggingar þeirra. Að auki hafa þessi sjóðsframboð yfirleitt ekki árásargjarn sjóðsmarkmið. Þess vegna hefur ávöxtun frá sjóðunum tilhneigingu til að vera meiri.
Skilningur á aðgreindum sjóðum
Aðgreindir sjóðir eru byggðir upp sem frestaðir breytilegir lífeyrissamningar með líftryggingabótum. Þeim er stýrt á aðskildum reikningum af tryggingafélaginu. Þessar vörur eru svipaðar öðrum breytilegum lífeyrisvörum sem tryggingafélög bjóða upp á. Þau eru fyrst og fremst gefin út af kanadískum tryggingafélögum fyrir Kanadamenn. Vörurnar eru ekki seldar á almennum markaði. Þeir eru byggðir upp sem samningar og gera ekki grein fyrir eignarhaldi hlutabréfa eða hlutdeildarskírteina.
Aðskildir sjóðir verða að halda til gjalddaga. Fjárfestir getur valið að fjárfesta í aðgreindum sjóði á grundvelli fjárfestingarmarkmiðs hans og vöruskilmála. Aðskilið sjóðaframboð er mjög mismunandi eftir hlutlægum og undirliggjandi fjárfestingarkostum. Þeir bjóða fjárfestum einnig mismunandi kjör fyrir lífeyrisgreiðslur og líftryggingabætur.
Hvernig aðgreindir sjóðir virka
Sjóðirnir bjóða upp á eiginfjáraukning með fjárfestingu fram að tilteknum gjalddaga. Þeir bjóða einnig upp á líftryggingar dánarbætur ef eigandinn deyr áður en samningurinn rennur út. Flestir aðgreindir sjóðir bjóða upp á tryggða útborgun sem nemur að minnsta kosti 75% til 100% af greiddum iðgjöldum, sem er kostur fram yfir venjulega verðbréfasjóði þar sem fjárfestirinn á hættu á að tapa allri fjárfestingu sinni. Þetta ákvæði á venjulega bæði við um dánarbætur og lífeyrisgreiðslur.
Aðskildir sjóðir hefja útgreiðslur til fjárfesta eftir tilgreindan gjalddaga. Fjárfestar geta valið úr ýmsum valkostum fyrir útborgunaráætlun sem varan býður upp á þegar aðskilinn sjóður er á gjalddaga.
Aðskildir sjóðir eru taldir vera vátryggingavörur sem vátryggingafélög selja og þar af leiðandi eru þær stofnanir og reglugerðir sem bera ábyrgð á eftirliti með aðgreindum sjóðum yfirleitt þær sömu og ná til vátryggingafélaga.
Dæmi um aðgreindar fjárfestingar
Sun Life og Royal Bank of Canada eru tvö fyrirtæki með aðskilið vöruframboð sjóða fyrir Kanadamenn.
###Sólarlíf
Sun Life býður upp á nokkra mismunandi aðskilda sjóðsvalkosti. Valkostir frá Sun Life eru Sun GIF lausnir, Sun Lifetime Advantage GIF og Sun Protect GIF. Sun Life býður einnig upp á aðskilda sjóði í gegnum fjármálaráðgjafa.
###Royal Bank of Canada (RBC)
Royal Bank of Canada býður upp á margs konar aðskilda sjóðsvalkosti fyrir fjárfesta. Aðskildir sjóðavalkostir eru fáanlegir í þremur flokkum: Fjárfestingarflokkur, flokkur 1 og flokkur 2. Úthlutun, undirliggjandi fjárfestingar og kjör eru mismunandi eftir vöruframboði.
##Hápunktar
Vegna þess að þessar vörur bjóða upp á betri tryggingar en hefðbundnar tryggingar eða lífeyrisvörur, þá fylgja þeim hærri gjöld og gjöld.
Aðskilinn sjóður er fjárfestingarsjóður sem er uppbyggður sem frestað breytilegur lífeyrir og notaður af vátryggingafélögum til að bjóða vátryggingartökum bæði fjármagnsstyrk og dánarbætur.
Algengt er að finna í Kanada, aðgreindir sjóðir eru einkasamningar milli vátryggjenda og viðskiptavina sem verður að halda þar til samningur rennur út.
