Fondo segregado
¿Qué es un fondo segregado?
Un fondo segregado es un tipo de vehículo de inversión comúnmente utilizado por las compañías de seguros canadienses para administrar productos de seguros de anualidades variables individuales. Un fondo segregado ofrece apreciación del capital de inversión y beneficios de seguro de vida .
Los inversores pueden esperar pagar una proporción de gastos totales ligeramente más alta en fondos segregados debido a su estructura más compleja. Además, estas ofertas de fondos generalmente no tienen objetivos de fondos agresivos. Por lo tanto, los rendimientos de los fondos tienden a ser más modestos.
Comprender los fondos segregados
Los fondos segregados están estructurados como contratos de anualidad variable diferida con beneficios de seguro de vida. Son administrados en cuentas separadas por la compañía de seguros. Estos productos son similares a otros productos de anualidades variables que ofrecen las compañías de seguros. Son emitidos principalmente por compañías de seguros canadienses para canadienses. Los productos no se comercializan en el mercado público. Están estructurados como contratos y no dan cuenta de la propiedad por acciones o participaciones.
Los fondos segregados deben mantenerse hasta el vencimiento. Un inversor puede optar por invertir en un fondo segregado en función de su objetivo de inversión y las condiciones del producto. Las ofertas de fondos segregados varían ampliamente según el objetivo y las opciones de inversión subyacentes. También ofrecen a los inversores diversos términos para los pagos de anualidades y el beneficio del seguro de vida.
Cómo funcionan los fondos segregados
Los fondos ofrecen revalorización del capital a través de la inversión hasta una fecha de vencimiento específica. También ofrecen un beneficio por fallecimiento del seguro de vida si el propietario fallece antes de que venza el contrato. La mayoría de los fondos segregados ofrecen un pago garantizado de al menos el 75 % al 100 % de las primas pagadas, lo cual es una ventaja sobre los fondos mutuos estándar donde el inversionista tiene el riesgo de perder toda su inversión. Esta disposición generalmente se aplica tanto al beneficio por fallecimiento como a los pagos de anualidades.
Los fondos segregados comienzan a pagar a los inversores después de la fecha de vencimiento especificada. Los inversores pueden elegir entre varias opciones para un programa de pago ofrecido por el producto una vez que vence el fondo segregado.
Los fondos segregados se consideran productos de seguros vendidos por las compañías de seguros y, en consecuencia, los órganos de gobierno y las normas responsables de supervisar los fondos segregados suelen ser los mismos que cubren a las compañías de seguros.
Ejemplos de inversión en fondos segregados
Sun Life y Royal Bank of Canada son dos empresas con ofertas de productos de fondos segregados para canadienses.
Vida de sol
Sun Life ofrece algunas opciones diferentes de fondos segregados. Las opciones de Sun Life incluyen Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF y Sun Protect GIF. Sun Life también ofrece fondos segregados a través de asesores financieros.
Banco Real de Canadá (RBC)
El Royal Bank of Canada ofrece una variedad de opciones de fondos segregados para inversores. Las opciones de fondos segregados están disponibles en tres categorías: Invest Series, Series 1 y Series 2. Las asignaciones, las inversiones subyacentes y los términos varían según la oferta del producto.
Reflejos
Debido a que estos productos ofrecen mejores garantías que los productos tradicionales de seguros o anualidades, vienen con tarifas y gastos más altos.
Un fondo segregado es un grupo de inversión estructurado como una anualidad variable diferida y utilizado por las compañías de seguros para ofrecer tanto la apreciación del capital como los beneficios por fallecimiento a los asegurados.
Comúnmente encontrados en Canadá, los fondos segregados son contratos privados entre aseguradores y clientes que deben mantenerse hasta el vencimiento del contrato.
