Fundo Segregado
O que é um fundo segregado?
Um fundo segregado é um tipo de veículo de investimento comumente usado por companhias de seguros canadenses para gerenciar produtos de seguro de anuidade variável individual. Um fundo segregado oferece valorização do capital de investimento e benefícios de seguro de vida .
Os investidores podem esperar pagar um índice de despesas totais um pouco mais alto em fundos segregados devido à sua estrutura mais complexa. Além disso, essas ofertas de fundos normalmente não têm objetivos de fundo agressivos. Portanto, os retornos dos fundos tendem a ser mais modestos.
Entendendo os fundos segregados
Os fundos segregados são estruturados como contratos de renda variável diferida com benefícios de seguro de vida. São geridos em contas separadas pela seguradora. Esses produtos são semelhantes a outros produtos de anuidade variável oferecidos pelas seguradoras. Eles são emitidos principalmente por companhias de seguros canadenses para canadenses. Os produtos não são comercializados no mercado público. Eles são estruturados como contratos e não contabilizam a propriedade por ações ou unidades.
Os fundos segregados devem ser mantidos até o vencimento. Um investidor pode optar por investir em um fundo segregado com base em seu objetivo de investimento e nos termos do produto. As ofertas de fundos segregados variam amplamente de acordo com o objetivo e as opções de investimento subjacentes. Eles também oferecem aos investidores termos variados para pagamentos de anuidades e benefícios de seguro de vida.
Como funcionam os fundos segregados
Os fundos oferecem valorização do capital por meio de investimento até uma determinada data de vencimento. Eles também oferecem um benefício por morte de seguro de vida se o proprietário morrer antes do vencimento do contrato. A maioria dos fundos segregados oferece um pagamento garantido de pelo menos 75% a 100% dos prêmios pagos, o que é uma vantagem sobre os fundos mútuos padrão, onde o investidor corre o risco de perder todo o seu investimento. Esta disposição geralmente se aplica tanto ao benefício por morte quanto aos pagamentos de anuidade.
Os fundos segregados iniciam os pagamentos aos investidores após a data de vencimento especificada. Os investidores podem escolher entre várias opções para um cronograma de pagamento oferecido pelo produto quando o fundo segregado vencer.
Os fundos segregados são considerados produtos de seguros vendidos pelas seguradoras e, por isso, os órgãos sociais e regulamentares responsáveis pela fiscalização dos fundos segregados são normalmente os mesmos que cobrem as seguradoras.
Exemplos de investimento em fundos segregados
A Sun Life e o Royal Bank of Canada são duas empresas com ofertas de produtos de fundos segregados para canadenses.
Vida do sol
A Sun Life oferece algumas opções diferentes de fundos segregados. As opções da Sun Life incluem Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF e Sun Protect GIF. A Sun Life também oferece fundos segregados por meio de consultores financeiros.
Royal Bank of Canada (RBC)
O Royal Bank of Canada oferece uma variedade de opções de fundos segregados para investidores. As opções de fundos segregados estão disponíveis em três categorias: Série Invest, Série 1 e Série 2. As alocações, investimentos subjacentes e termos variam de acordo com a oferta de produto.
Destaques
Como esses produtos oferecem garantias melhores do que os produtos tradicionais de seguro ou anuidade, eles vêm com taxas e despesas mais altas.
Um fundo segregado é um pool de investimento estruturado como uma anuidade variável diferida e usado por companhias de seguros para oferecer valorização de capital e benefícios de morte aos segurados.
Comumente encontrados no Canadá, fundos segregados são contratos privados entre seguradoras e clientes que devem ser mantidos até o vencimento do contrato.
