Сегрегированный фонд
Что такое сегрегированный фонд?
Сегрегированный фонд — это тип инвестиционного инструмента, обычно используемый канадскими страховыми компаниями для управления отдельными страховыми продуктами с переменным аннуитетом. Отдельный фонд предлагает прирост инвестиционного капитала и льготы по страхованию жизни.
Инвесторы могут рассчитывать на несколько более высокий коэффициент общих расходов по сегрегированным фондам из-за их более сложной структуры. Кроме того, эти предложения фондов обычно не преследуют агрессивных целей. Поэтому доходы от фондов, как правило, более скромные.
Понимание сегрегированных фондов
Сегрегированные фонды структурированы как контракты с отложенным переменным аннуитетом с выплатами по страхованию жизни. Они управляются на отдельных счетах страховой компанией. Эти продукты аналогичны другим продуктам переменного аннуитета, предлагаемым страховыми компаниями. В основном они выдаются канадскими страховыми компаниями для канадцев. Продукция не продается на открытом рынке. Они структурированы как контракты и не учитывают владение акциями или паями.
Отдельные фонды должны храниться до погашения. Инвестор может инвестировать в сегрегированный фонд в зависимости от его инвестиционной цели и условий продукта. Предложения сегрегированных фондов сильно различаются в зависимости от целей и основных вариантов инвестирования. Они также предлагают инвесторам различные условия аннуитетных выплат и выплат по страхованию жизни.
Как работают сегрегированные фонды
Фонды предлагают прирост капитала за счет инвестиций до определенной даты погашения. Они также предлагают пособие в случае смерти по страхованию жизни , если владелец умирает до истечения срока действия контракта. Большинство сегрегированных фондов предлагают гарантированную выплату в размере от 75% до 100% уплаченных премий, что является преимуществом по сравнению со стандартными взаимными фондами,. где инвестор рискует потерять все свои инвестиции. Это положение обычно распространяется как на пособие по случаю смерти, так и на аннуитетные выплаты.
Сегрегированные фонды начинают выплаты инвесторам после указанной даты погашения. Инвесторы могут выбирать из различных вариантов графика выплат, предлагаемых продуктом, после созревания сегрегированного фонда.
Сегрегированные фонды считаются страховыми продуктами, продаваемыми страховыми компаниями, и, как следствие, руководящие органы и правила, отвечающие за надзор за сегрегированными фондами, обычно те же, что и страховые компании.
Примеры инвестирования в сегрегированные фонды
Sun Life и Royal Bank of Canada — две компании, предлагающие продукты сегрегированных фондов для канадцев.
Солнечная жизнь
Sun Life предлагает несколько различных вариантов сегрегированных фондов. Варианты от Sun Life включают Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF и Sun Protect GIF. Sun Life также предлагает отдельные фонды через финансовых консультантов.
Королевский банк Канады (РБК)
Royal Bank of Canada предлагает инвесторам различные варианты сегрегированных фондов. Варианты сегрегированных фондов доступны в трех категориях: Invest Series, Series 1 и Series 2. Распределения, базовые инвестиции и условия зависят от предлагаемого продукта.
Особенности
Поскольку эти продукты предлагают лучшие гарантии, чем традиционные страховые или аннуитетные продукты, они сопряжены с более высокими комиссиями и расходами.
Сегрегированный фонд представляет собой инвестиционный пул, структурированный как отсроченный переменный аннуитет и используемый страховыми компаниями для предоставления держателям полисов как прироста капитала, так и пособий в связи со смертью.
Распространенные в Канаде сегрегированные фонды представляют собой частные контракты между страховщиками и клиентами, которые должны сохраняться до истечения срока контракта.
