Segregerad fond

Vad är en segregerad fond?

En segregerad fond är en typ av investeringsinstrument som vanligtvis används av kanadensiska försäkringsbolag för att hantera individuella försäkringsprodukter med rörlig livränta. En segregerad fond erbjuder investeringskapitaltillväxt och livförsäkringsförmåner.

Investerare kan förvänta sig att betala en något högre total kostnadskvot på segregerade fonder på grund av deras mer komplexa struktur. Dessutom har dessa fonderbjudanden vanligtvis inga aggressiva fondmål. Därför tenderar avkastningen från fonderna att bli mer.

Förstå segregerade fonder

Segregerade fonder är strukturerade som uppskjutna rörliga annuitetskontrakt med livförsäkringsförmåner. De hanteras på separata konton av försäkringsbolaget. Dessa produkter liknar andra rörliga annuitetsprodukter som erbjuds av försäkringsbolag. De utfärdas i första hand av kanadensiska försäkringsbolag för kanadensare. Produkterna handlas inte på den offentliga marknaden. De är strukturerade som kontrakt och redovisar inte ägande av aktier eller andelar.

Segregerade fonder måste hållas till förfall. En investerare kan välja att investera i en segregerad fond baserat på dess investeringsmål och produktvillkor. Segregerade fonderbjudanden varierar stort beroende på objektiva och underliggande investeringsalternativ. De erbjuder också investerare olika villkor för livränta och livförsäkringsförmåner.

Hur segregerade fonder fungerar

Fonderna erbjuder värdeökning genom investeringar upp till en angiven förfallodag. De erbjuder också en livförsäkringsförmån vid dödsfall om ägaren dör innan avtalet förfaller. De flesta segregerade fonder erbjuder en garanterad utbetalning på minst 75 % till 100 % av de betalda premierna, vilket är en fördel jämfört med vanliga fonder där investeraren har risken att förlora hela sin investering. Denna bestämmelse gäller vanligtvis både dödsfallsersättningen och livräntan.

Segregerade fonder påbörjar utbetalningar till investerare efter det angivna förfallodatumet. Investerare kan välja mellan olika alternativ för ett utbetalningsschema som erbjuds av produkten när den segregerade fonden förfaller.

Segregerade fonder anses vara försäkringsprodukter som säljs av försäkringsbolag och som ett resultat av detta är de styrande organ och regelverk som ansvarar för att övervaka segregerade fonder vanligtvis desamma som täcker försäkringsbolag.

Exempel på Segregerad Fondinvestering

Sun Life och Royal Bank of Canada är två företag med segregerade fondprodukter för kanadensare.

###Solliv

Sun Life erbjuder några olika segregerade fondalternativ. Alternativ från Sun Life inkluderar Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF och Sun Protect GIF. Sun Life erbjuder också segregerade fonder genom finansiella rådgivare.

###Royal Bank of Canada (RBC)

Royal Bank of Canada erbjuder en mängd olika segregerade fondalternativ för investerare. Segregerade fondalternativ finns tillgängliga i tre kategorier: Invest Series, Series 1 och Series 2. Tilldelningar, underliggande investeringar och villkor varierar beroende på produktutbud.

##Höjdpunkter

• Eftersom dessa produkter erbjuder bättre garantier än traditionella försäkrings- eller livräntaprodukter, kommer de med högre avgifter och utgifter.

• En segregerad fond är en investeringspool strukturerad som en uppskjuten rörlig livränta och som används av försäkringsbolag för att erbjuda både kapitaltillväxt och dödsfallsersättningar till försäkringstagarna.

– Segregerade fonder är vanliga i Kanada och är privata avtal mellan försäkringsgivare och kunder som måste hållas tills kontraktet löper ut.