Ayrılmış Fon
Ayrılmış Fon Nedir?
Ayrılmış fon, Kanada sigorta şirketleri tarafından bireysel, değişken yıllık sigorta ürünlerini yönetmek için yaygın olarak kullanılan bir tür yatırım aracıdır. Ayrılmış bir fon, yatırım sermayesi takdiri ve hayat sigortası faydaları sunar.
Yatırımcılar, daha karmaşık yapıları nedeniyle ayrılmış fonlara biraz daha yüksek toplam gider oranı ödemeyi bekleyebilirler. Ek olarak, bu fon teklifleri tipik olarak agresif fon hedeflerine sahip değildir. Bu nedenle, fonlardan elde edilen getiriler daha mütevazı olma eğilimindedir.
Ayrılmış Fonları Anlama
Ayrılmış fonlar, hayat sigortası yardımları ile ertelenmiş değişken yıllık sözleşmeler olarak yapılandırılmıştır. Sigorta şirketi tarafından ayrı hesaplarda yönetilirler. Bu ürünler, sigorta şirketleri tarafından sunulan diğer değişken yıllık ürünlere benzer. Öncelikle Kanadalı sigorta şirketleri tarafından Kanadalılar için verilir. Ürünler halka açık pazarda işlem görmemektedir. Sözleşmeler olarak yapılandırılmışlardır ve hisseler veya birimler tarafından mülkiyeti hesaba katmazlar.
Ayrılmış fonlar vadeye kadar elde tutulmalıdır. Bir yatırımcı, yatırım amacına ve ürün koşullarına göre ayrılmış bir fona yatırım yapmayı seçebilir. Ayrılmış fon teklifleri, objektif ve temel yatırım seçeneklerine göre büyük ölçüde değişir. Ayrıca yatırımcılara yıllık ödemeler ve hayat sigortası yardımı için değişen şartlar sunuyorlar.
Ayrılmış Fonlar Nasıl Çalışır?
Fonlar, belirli bir vade tarihine kadar yatırım yoluyla sermaye kazancı sağlar. Ayrıca , sözleşmenin vadesi dolmadan mal sahibi ölürse, hayat sigortası ölüm yardımı da sunarlar . Ayrılmış fonların çoğu, ödenen primlerin en az %75 ila %100'ü arasında garantili bir ödeme sunar; bu , yatırımcının tüm yatırımını kaybetme riskinin bulunduğu standart yatırım fonlarına göre bir avantajdır. Bu hüküm genellikle hem ölüm yardımı hem de yıllık ödemeler için geçerlidir.
Ayrılmış fonlar, belirlenen vade tarihinden sonra yatırımcılara ödemeye başlar. Yatırımcılar, ayrılmış fon olgunlaştıktan sonra ürün tarafından sunulan bir ödeme planı için çeşitli seçenekler arasından seçim yapabilir.
Ayrılmış fonlar, sigorta şirketleri tarafından satılan sigorta ürünleri olarak kabul edilir ve sonuç olarak, ayrılmış fonların denetlenmesinden sorumlu yönetim organları ve yönetmelikler genellikle sigorta şirketlerini kapsayanlarla aynıdır.
Ayrılmış Fon Yatırım Örnekleri
Sun Life ve Royal Bank of Canada, Kanadalılar için ayrı fon ürünleri sunan iki şirkettir.
Güneş Hayatı
Sun Life, birkaç farklı ayrılmış fon seçeneği sunar. Sun Life'ın sunduğu seçenekler arasında Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF ve Sun Protect GIF bulunmaktadır. Sun Life ayrıca finansal danışmanlar aracılığıyla ayrılmış fonlar sunar.
Kanada Kraliyet Bankası (RBC)
Royal Bank of Canada, yatırımcılar için çeşitli ayrılmış fon seçenekleri sunar. Ayrılmış fon seçenekleri üç kategoride mevcuttur: Invest Series, Series 1 ve Series 2. Tahsisler, temel yatırımlar ve koşullar, ürün teklifine göre değişir.
Öne Çıkanlar
Bu ürünler, geleneksel sigorta veya rant ürünlerinden daha iyi garantiler sunduğundan, daha yüksek ücret ve masraflarla gelirler.
Ayrılmış fon, ertelenmiş değişken gelir olarak yapılandırılmış ve sigorta şirketleri tarafından poliçe sahiplerine hem sermaye kazancı hem de ölüm yardımı sunmak için kullanılan bir yatırım havuzudur.
Kanada'da yaygın olarak bulunan ayrılmış fonlar, sigortacılar ve müşteriler arasında, sözleşme vadesine kadar elde tutulması gereken özel sözleşmelerdir.
