分離ファンド

##分離ファンドとは何ですか？

分離型ファンドは、カナダの保険会社が個人の変額年金保険商品を管理するために一般的に使用する投資手段の一種です。分離されたファンドは、投資資本の増価と生命保険の給付を提供します。

投資家は、構造がより複雑であるため、分離されたファンドに対してわずかに高い総費用比率を支払うことを期待できます。さらに、これらのファンドの提供には通常、積極的なファンドの目的はありません。したがって、ファンドからのリターンはより控えめになる傾向があります。

##分離されたファンドを理解する

分離されたファンドは、生命保険給付を伴う繰延変額年金契約として構成されています。それらは保険会社によって別々の口座で管理されています。これらの商品は、保険会社が提供する他の変額年金商品と類似しています。それらは主にカナダ人のためにカナダの保険会社によって発行されます。製品は公開市場で取引されていません。それらは契約として構成されており、株式またはユニットによる所有権を考慮していません。

分離された資金は、満期まで保持されなければなりません。投資家は、投資目的と商品条件に基づいて、分離されたファンドに投資することを選択できます。分離されたファンドの提供は、客観的および原資産の投資オプションによって大きく異なります。また、投資家に年金の支払いと生命保険給付のさまざまな条件を提供します。

##分離されたファンドの仕組み

ファンドは、指定された満期日までの投資を通じて資本の増価を提供します。また、契約が満了する前に所有者が死亡した場合、生命保険による死亡給付も提供します。ほとんどの分離型ファンドは、支払われる保険料の少なくとも75％から100％の支払いが保証されています。これは、投資家がすべての投資を失うリスクがある標準的な投資信託よりも有利です。この規定は通常、死亡給付金と年金の支払いの両方に適用されます。

分離されたファンドは、指定された満期日に投資家への支払いを開始します。投資家は、分離されたファンドが満期になると、製品が提供する支払いスケジュールのさまざまなオプションから選択できます。

分離ファンドは保険会社が販売する保険商品とみなされ、その結果、分離ファンドの監督を担当する統治機関および規制は通常、保険会社を対象とするものと同じです。

##分離されたファンド投資の例

SunLifeとRoyalBankof Canadaは、カナダ人向けに分離されたファンド商品を提供している2つの会社です。

###サンライフ

サンライフは、いくつかの異なる分離ファンドオプションを提供しています。 Sun Lifeのオプションには、Sun GIFソリューション、Sun Lifetime Advantage GIF、およびSunProtectGIFが含まれます。サンライフはまた、ファイナンシャルアドバイザーを通じて分離されたファンドを提供しています。

###カナダロイヤル銀行（RBC）

カナダロイヤル銀行は、投資家向けにさまざまな分離ファンドオプションを提供しています。分離されたファンドオプションは、投資シリーズ、シリーズ1、シリーズ2の3つのカテゴリで利用できます。割り当て、原資産投資、および条件は、商品の提供によって異なります。

##ハイライト

-これらの商品は、従来の保険や年金商品よりも優れた保証を提供するため、手数料と費用が高くなります。

-分離型ファンドは、繰延変額年金として構成され、保険会社が保険契約者に資本増価と死亡給付の両方を提供するために使用する投資プールです。

-カナダで一般的に見られる分離型ファンドは、保険会社と顧客の間の私的契約であり、契約が満期になるまで保持する必要があります。