Segregowany fundusz

Co to jest wydzielony fundusz?

Wydzielony fundusz jest rodzajem wehikułu inwestycyjnego powszechnie używanym przez kanadyjskie firmy ubezpieczeniowe do zarządzania indywidualnymi produktami ubezpieczeniowymi dożywotnimi o zmiennej wartości. Wydzielony fundusz oferuje aprecjację kapitału inwestycyjnego i świadczenia z tytułu ubezpieczenia na życie.

Inwestorzy mogą spodziewać się nieco wyższego wskaźnika kosztów całkowitych w przypadku wydzielonych funduszy ze względu na ich bardziej złożoną strukturę. Ponadto te oferty funduszy zazwyczaj nie mają agresywnych celów funduszu. Dlatego zwroty z funduszy bywają skromniejsze.

Zrozumienie segregowanych funduszy

Wydzielone fundusze są skonstruowane jako odroczone umowy renty zmiennej ze świadczeniami ubezpieczeniowymi na życie. Zarządza nimi na osobnych kontach firma ubezpieczeniowa. Produkty te są podobne do innych produktów renty zmiennej oferowanych przez zakłady ubezpieczeń. Są one wydawane głównie przez kanadyjskie firmy ubezpieczeniowe dla Kanadyjczyków. Produkty nie są przedmiotem obrotu na rynku publicznym. Mają one strukturę umów i nie uwzględniają własności udziałów lub jednostek.

Wydzielone fundusze muszą być utrzymywane do terminu zapadalności. Inwestor może zdecydować się na inwestycję w wyodrębniony fundusz na podstawie celu inwestycyjnego i warunków produktu. Segregowane oferty funduszy różnią się znacznie pod względem celów i bazowych opcji inwestycyjnych. Oferują również inwestorom różne warunki wypłaty renty i świadczenia z tytułu ubezpieczenia na życie.

Jak działają segregowane fundusze

Fundusze oferują aprecjację kapitału poprzez inwestycje do określonego terminu zapadalności. Oferują również świadczenie z tytułu śmierci z ubezpieczenia na życie, jeśli właściciel umrze przed upływem umowy. Większość segregowanych funduszy oferuje gwarantowaną wypłatę od co najmniej 75% do 100% wpłaconych składek, co jest przewagą nad standardowymi funduszami inwestycyjnymi, w których inwestor ponosi ryzyko utraty całej swojej inwestycji. Przepis ten zwykle dotyczy zarówno świadczenia z tytułu śmierci, jak i wypłaty renty.

Segregowane fundusze rozpoczynają wypłaty dla inwestorów po określonym terminie zapadalności. Inwestorzy mogą wybierać spośród różnych opcji harmonogramu wypłat oferowanych przez produkt po osiągnięciu dojrzałości wydzielonego funduszu.

Wydzielone fundusze są uważane za produkty ubezpieczeniowe sprzedawane przez firmy ubezpieczeniowe, w związku z czym organy zarządzające i przepisy odpowiedzialne za nadzorowanie wydzielonych funduszy są zwykle tymi samymi, które obejmują firmy ubezpieczeniowe.

Przykłady inwestowania w segregowane fundusze

Sun Life i Royal Bank of Canada to dwie firmy oferujące odrębną ofertę produktów funduszy dla Kanadyjczyków.

Życie słońca

Sun Life oferuje kilka różnych opcji funduszy segregowanych. Opcje firmy Sun Life obejmują rozwiązania Sun GIF, Sun Lifetime Advantage GIF i Sun Protect GIF. Sun Life oferuje również wydzielone fundusze za pośrednictwem doradców finansowych.

Królewski Bank Kanady (RBC)

Royal Bank of Canada oferuje inwestorom różnorodne opcje funduszy segregowanych. Wydzielone opcje funduszy są dostępne w trzech kategoriach: Invest Series, Series 1 i Series 2. Alokacje, inwestycje bazowe i warunki różnią się w zależności od oferty produktu.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Ponieważ produkty te oferują lepsze gwarancje niż tradycyjne produkty ubezpieczeniowe lub rentowe, wiążą się z wyższymi opłatami i wydatkami.

• Wydzielony fundusz to pula inwestycyjna o strukturze odroczonej renty zmiennej i wykorzystywana przez firmy ubezpieczeniowe do oferowania ubezpieczającym zarówno wzrostu wartości kapitału, jak i świadczeń z tytułu śmierci.

• Powszechnie spotykane w Kanadzie oddzielne fundusze to prywatne umowy między ubezpieczycielami a klientami, które muszą być utrzymywane do czasu zapadalności umowy.