Fonds distinct
Qu'est-ce qu'un fonds distinct ?
Un fonds distinct est un type de véhicule de placement couramment utilisé par les compagnies d'assurance canadiennes pour gérer des produits d'assurance individuels à capital variable. Un fonds distinct offre une appréciation du capital de placement et des prestations d'assurance-vie.
Les investisseurs peuvent s'attendre à payer un ratio des frais totaux légèrement plus élevé sur les fonds distincts en raison de leur structure plus complexe. De plus, ces offres de fonds n'ont généralement pas d'objectifs de fonds agressifs. Par conséquent, les rendements des fonds ont tendance à être plus modestes.
Comprendre les fonds distincts
Les fonds distincts sont structurés comme des contrats de rente variable différée avec des prestations d'assurance-vie. Ils sont gérés sur des comptes séparés par la compagnie d'assurance. Ces produits sont similaires aux autres produits de rente variable offerts par les compagnies d'assurance. Ils sont principalement émis par des compagnies d'assurance canadiennes pour les Canadiens. Les produits ne sont pas commercialisés sur le marché public. Ils sont structurés comme des contrats et ne tiennent pas compte de la propriété par actions ou parts.
Les fonds distincts doivent être détenus jusqu'à leur échéance. Un épargnant peut choisir d'investir dans un fonds distinct en fonction de son objectif de placement et des modalités du produit. Les offres de fonds distincts varient largement selon les objectifs et les options de placement sous-jacentes. Ils offrent également aux investisseurs des conditions variables pour les versements de rente et la prestation d'assurance-vie.
Comment fonctionnent les fonds distincts
Les fonds offrent une appréciation du capital par le biais d'investissements jusqu'à une date d'échéance spécifiée. Ils offrent également une prestation de décès d'assurance-vie si le propriétaire décède avant l'échéance du contrat. La plupart des fonds distincts offrent un versement garanti d'au moins 75 % à 100 % des primes versées, ce qui est un avantage par rapport aux fonds communs de placement standard où l'investisseur risque de perdre la totalité de son investissement. Cette disposition s'applique généralement à la fois au capital-décès et aux paiements de rente.
Les fonds distincts commencent à être versés aux investisseurs après la date d'échéance spécifiée. Les investisseurs peuvent choisir parmi diverses options pour un calendrier de paiement offert par le produit une fois que le fonds distinct arrive à échéance.
Les fonds distincts sont considérés comme des produits d'assurance vendus par les compagnies d'assurance et, par conséquent, les instances dirigeantes et les règlements responsables de la surveillance des fonds distincts sont généralement les mêmes que ceux qui couvrent les compagnies d'assurance.
Exemples d'investissement dans des fonds distincts
La Sun Life et la Banque Royale du Canada sont deux sociétés offrant des produits de fonds distincts aux Canadiens.
Vie du soleil
La Sun Life offre différentes options de fonds distincts. Les options de la Sun Life comprennent les Solutions FPG Sun Life, le FPG Avantage à vie Sun Life et le FPG Protection Sun Life. La Sun Life offre également des fonds distincts par l'intermédiaire de conseillers financiers.
Banque Royale du Canada (RBC)
La Banque Royale du Canada offre une variété d'options de fonds distincts aux investisseurs. Les options de fonds distincts sont disponibles en trois catégories : Série Investir, Série 1 et Série 2. Les répartitions, les placements sous-jacents et les modalités varient selon l'offre de produits.
Points forts
Étant donné que ces produits offrent de meilleures garanties que les produits d'assurance ou de rente traditionnels, ils s'accompagnent de frais et dépenses plus élevés.
Un fonds distinct est un pool de placement structuré comme une rente variable différée et utilisé par les compagnies d'assurance pour offrir à la fois une appréciation du capital et des prestations de décès aux titulaires de polices.
Couramment présents au Canada, les fonds distincts sont des contrats privés entre assureurs et clients qui doivent être détenus jusqu'à l'échéance du contrat.
