Fondo Segregato
Che cos'è un fondo separato?
Un fondo separato è un tipo di veicolo di investimento comunemente utilizzato dalle compagnie assicurative canadesi per gestire prodotti assicurativi individuali a rendita variabile. Un fondo separato offre l' apprezzamento del capitale di investimento e vantaggi assicurativi sulla vita.
Gli investitori possono aspettarsi di pagare un indice di spesa totale leggermente superiore sui fondi separati a causa della loro struttura più complessa. Inoltre, queste offerte di fondi in genere non hanno obiettivi di fondi aggressivi. Pertanto, i rendimenti dei fondi tendono ad essere più modesti.
Capire i fondi separati
Le gestioni separate sono strutturate come contratti di rendita variabile differita con benefici assicurativi sulla vita. Sono gestiti in conti separati dalla compagnia di assicurazione. Questi prodotti sono simili ad altri prodotti a rendita variabile offerti dalle compagnie di assicurazione. Sono principalmente emessi da compagnie di assicurazione canadesi per i canadesi. I prodotti non sono commercializzati nel mercato pubblico. Sono strutturati come contratti e non tengono conto della proprietà per azioni o quote.
Le gestioni separate devono essere detenute fino a scadenza. Un investitore può scegliere di investire in un fondo separato in base al suo obiettivo di investimento e alle condizioni del prodotto. Le offerte di fondi separati variano ampiamente in base all'obiettivo e alle opzioni di investimento sottostanti. Offrono inoltre agli investitori condizioni variabili per i pagamenti delle rendite e il vantaggio dell'assicurazione sulla vita.
Come funzionano i fondi separati
I fondi offrono un apprezzamento del capitale attraverso l'investimento fino a una data di scadenza specificata. Offrono anche un'assicurazione sulla vita in caso di morte se il proprietario muore prima della scadenza del contratto. La maggior parte dei fondi separati offre un pagamento garantito di almeno il 75% al 100% dei premi pagati, che è un vantaggio rispetto ai fondi comuni di investimento standard in cui l'investitore corre il rischio di perdere tutto il proprio investimento. Questa disposizione di solito si applica sia al beneficio di morte che alle rendite vitalizie.
I fondi separati iniziano i pagamenti agli investitori dopo la data di scadenza specificata. Gli investitori possono scegliere tra varie opzioni per un piano di pagamento offerto dal prodotto una volta che il fondo separato è maturo.
Le gestioni separate sono considerate prodotti assicurativi venduti dalle compagnie di assicurazione e, di conseguenza, gli organi di governo ei regolamenti preposti alla vigilanza sulle gestioni separate sono generalmente gli stessi che coprono le compagnie di assicurazione.
Esempi di investimenti in fondi separati
Sun Life e la Royal Bank of Canada sono due società con offerte di prodotti di fondi segregati per i canadesi.
Vita del sole
Sun Life offre diverse opzioni di fondi separati. Le opzioni di Sun Life includono Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF e Sun Protect GIF. Sun Life offre anche fondi segregati tramite consulenti finanziari.
Royal Bank of Canada (RBC)
La Royal Bank of Canada offre una varietà di opzioni di fondi separati per gli investitori. Le opzioni di fondi separati sono disponibili in tre categorie: Invest Series, Series 1 e Series 2. Le allocazioni, gli investimenti sottostanti e le condizioni variano in base all'offerta del prodotto.
Mette in risalto
Poiché questi prodotti offrono garanzie migliori rispetto ai tradizionali prodotti assicurativi o di rendita, sono dotati di commissioni e spese più elevate.
Un fondo separato è un pool di investimenti strutturato come una rendita variabile differita e utilizzato dalle compagnie di assicurazione per offrire agli assicurati sia la rivalutazione del capitale che i benefici in caso di morte.
Comunemente presenti in Canada, i fondi separati sono contratti privati tra assicuratori e clienti che devono essere mantenuti fino alla scadenza del contratto.
