Segregert fond
Hva er et segregert fond?
Et segregert fond er en type investeringsbil som ofte brukes av kanadiske forsikringsselskaper for å administrere individuelle, variable livrenteforsikringsprodukter. Et segregert fond tilbyr investeringskapitaløkning og livsforsikringsfordeler.
Investorer kan forvente å betale et noe høyere totalkostnadsforhold på segregerte fond på grunn av deres mer komplekse struktur. I tillegg har disse fondstilbudene vanligvis ikke aggressive fondsmål. Derfor har avkastningen fra fondene en tendens til å være mer beskjeden.
Forstå segregerte midler
Segregerte fond er strukturert som utsatte variable annuitetskontrakter med livsforsikringsytelser. De administreres på egne konti av forsikringsselskapet. Disse produktene ligner på andre variable annuitetsprodukter som tilbys av forsikringsselskaper. De er primært utstedt av kanadiske forsikringsselskaper for kanadiere. Produktene omsettes ikke på det offentlige markedet. De er strukturert som kontrakter og tar ikke hensyn til eierskap av aksjer eller andeler.
Segregerte fond må holdes til forfall. En investor kan velge å investere i et segregert fond basert på investeringsmål og produktvilkår. Segregerte fondstilbud varierer mye etter objektive og underliggende investeringsalternativer. De tilbyr også investorer ulike vilkår for livrenteutbetalinger og livsforsikringsfordelene.
Hvordan segregerte midler fungerer
Fondene tilbyr kapitalvekst gjennom investering frem til en spesifisert forfallsdato. De tilbyr også en livsforsikring dødsfordeler hvis eieren dør før kontrakten forfaller. De fleste segregerte fond tilbyr en garantert utbetaling på minst 75 % til 100 % av premiene som betales, noe som er en fordel i forhold til standard aksjefond der investoren har risikoen for å tape hele investeringen. Denne bestemmelsen gjelder vanligvis både dødsfallsytelsen og livrenteutbetalingene.
Segregerte fond starter utbetalinger til investorer etter den angitte forfallsdatoen. Investorer kan velge mellom ulike alternativer for en utbetalingsplan som tilbys av produktet når det segregerte fondet forfaller.
Segregerte fond anses å være forsikringsprodukter som selges av forsikringsselskaper, og som et resultat er de styrende organer og forskrifter som er ansvarlige for å føre tilsyn med segregerte fond vanligvis de samme som dekker forsikringsselskaper.
Eksempler på segregert fondsinvestering
Sun Life og Royal Bank of Canada er to selskaper med segregerte fondsprodukttilbud for kanadiere.
Solliv
Sun Life tilbyr noen forskjellige segregerte fondsalternativer. Alternativer fra Sun Life inkluderer Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF og Sun Protect GIF. Sun Life tilbyr også segregerte midler gjennom finansielle rådgivere.
Royal Bank of Canada (RBC)
Royal Bank of Canada tilbyr en rekke separate fondsalternativer for investorer. Segregerte fondsalternativer er tilgjengelige i tre kategorier: Invest Series, Series 1 og Series 2. Tildelinger, underliggende investeringer og vilkår varierer etter produkttilbud.
Høydepunkter
– Fordi disse produktene gir bedre garantier enn tradisjonelle forsikrings- eller livrenteprodukter, kommer de med høyere gebyrer og utgifter.
Et segregert fond er en investeringspool strukturert som en utsatt variabel livrente og brukt av forsikringsselskaper for å tilby både kapitalvekst og dødsfall til forsikringstakere.
Vanligvis funnet i Canada, segregerte fond er private kontrakter mellom forsikringsselskaper og kunder som må holdes til kontrakten forfaller.
