adskilt fond

Hvad er en adskilt fond?

En adskilt fond er en type investeringsinstrument, der almindeligvis bruges af canadiske forsikringsselskaber til at administrere individuelle, variable livrenteforsikringsprodukter. En adskilt fond tilbyder investeringskapitalstigning og livsforsikringsfordele.

Investorer kan forvente at betale en lidt højere samlet omkostningsprocent på adskilte fonde på grund af deres mere komplekse struktur. Derudover har disse fondstilbud typisk ikke aggressive fondsmål. Derfor har afkast fra fondene en tendens til at være mere.

Forstå segregerede midler

Segregerede fonde er struktureret som udskudte variable annuitetskontrakter med livsforsikringsydelser. De administreres på separate konti af forsikringsselskabet. Disse produkter ligner andre variable annuitetsprodukter, der tilbydes af forsikringsselskaber. De er primært udstedt af canadiske forsikringsselskaber for canadiere. Produkterne handles ikke på det offentlige marked. De er struktureret som kontrakter og tager ikke højde for ejerskab af aktier eller enheder.

Adskilte midler skal opbevares indtil udløb. En investor kan vælge at investere i en adskilt fond baseret på dens investeringsmål og produktvilkår. Segregerede fondsudbud varierer meget efter objektive og underliggende investeringsmuligheder. De tilbyder også investorer forskellige vilkår for livrenteudbetalinger og livsforsikringsfordelene.

Sådan fungerer adskilte midler

Fondene tilbyder kapitalstigning gennem investering op til en specificeret udløbsdato. De tilbyder også en livsforsikring dødsfaldsydelse, hvis ejeren dør, før kontrakten udløber. De fleste adskilte fonde tilbyder en garanteret udbetaling på mindst 75 % til 100 % af de betalte præmier, hvilket er en fordel i forhold til standard investeringsforeninger, hvor investoren har risikoen for at miste hele deres investering. Denne bestemmelse gælder normalt både for dødsfaldsydelsen og livrenteudbetalingerne.

Segregerede fonde begynder udbetalinger til investorer efter den angivne udløbsdato. Investorer kan vælge mellem forskellige muligheder for en udbetalingsplan, der tilbydes af produktet, når den adskilte fond udløber.

Segregerede fonde anses for at være forsikringsprodukter, der sælges af forsikringsselskaber, og som følge heraf er de styrende organer og regulativer, der er ansvarlige for at føre tilsyn med adskilte fonde, normalt de samme, som dækker forsikringsselskaber.

Eksempler på segregeret fondsinvestering

Sun Life og Royal Bank of Canada er to virksomheder med adskilte fondsprodukter til canadiere.

###Solliv

Sun Life tilbyder et par forskellige adskilte fondsmuligheder. Indstillinger fra Sun Life omfatter Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF og Sun Protect GIF. Sun Life tilbyder også adskilte midler gennem finansielle rådgivere.

###Royal Bank of Canada (RBC)

Royal Bank of Canada tilbyder en række adskilte fondsmuligheder for investorer. Segregerede fondsmuligheder er tilgængelige i tre kategorier: Invest Series, Series 1 og Series 2. Tildelinger, underliggende investeringer og vilkår varierer afhængigt af produktudbud.

##Højdepunkter

• Fordi disse produkter giver bedre garantier end traditionelle forsikrings- eller livrenteprodukter, kommer de med højere gebyrer og udgifter.

• En adskilt fond er en investeringspulje, der er struktureret som en udskudt variabel livrente og bruges af forsikringsselskaber til at tilbyde både kapitalstigning og dødsfald til forsikringstagere.

• Almindeligvis fundet i Canada, adskilte fonde er private kontrakter mellem forsikringsselskaber og kunder, der skal holdes indtil kontraktens udløb.