Спотовое перестрахование

Что такое спотовое перестрахование?

Термин спотовое перестрахование относится к договору страхования,. который распределяет риск от страховой компании к перестраховщику для одного события. Договор спотового перестрахования предполагает передачу страхового покрытия от первоначального страховщика к перестраховщику. Таким образом, это форма страхования для страховых компаний. Страховая компания может получить спотовое перестрахование, когда часть ее общего портфеля сопряжена со значительно большим риском, чем ее портфель в целом.

Понимание спотового перестрахования

Перестрахование – это форма страхования, которая защищает страховые компании. Многие страховые компании могут объединиться, чтобы разделить риск, покупая полисы у других страховщиков. Это позволяет им снизить риск потерь в случае крупного бедствия или события, которое может привести к высокой выплате.

В обмен на разделение риска (и снижение собственного риска) страховые компании отказываются от части премий,. уплачиваемых их страхователями при заключении ими договоров перестрахования. Поступая таким образом, они фактически платят другому страховщику за то, чтобы он снял с их счетов некоторые андеррайтинговые риски.

Соглашение о перестраховании может охватывать все направление бизнеса или определенные типы полисов. По договорам спотового перестрахования перестраховщик соглашается взять на себя некоторые или все риски, связанные с одним событием или происшествием в результате катастрофических убытков, таких как наводнения, пожары и стихийные бедствия, особенно когда полисы сопряжены со значительной степенью риска.

Перестрахование может позволить перестраховщику быть избирательным, когда речь идет о рисках, которые он принимает на себя. Это известно как факультативное перестрахование. Или может потребоваться, чтобы страховщик автоматически принял риск. Это называется договором перестрахования. Ниже мы подробно расскажем об этих двух видах перестрахования.

Особые соображения

Перестрахование существует, потому что существуют определенные риски, которые слишком высоки для одной компании. Таким образом, страховые компании часто ищут перестраховщиков, чтобы помочь распределить риск. Перестраховщики — это крупные страховые компании, которые занимаются предоставлением финансовой защиты страховым компаниям, что означает, что они не предоставляют финансовые услуги или защиту физическим лицам. Как отмечалось выше, спотовое перестрахование позволяет страховым компаниям разделить риск, вытекающий из одного события, с перестраховщиком.

Факультативное перестрахование по сравнению с договорным перестрахованием

Факультативное перестрахование является одним из самых простых способов получения перестраховочной защиты для страховых компаний. Этот тип соглашения позволяет перестраховщику быть избирательным, выбирая один профиль риска, или он может выбрать определенный набор рисков. Перестраховочные компании обычно подписывают полисы, которые они выбирают для перестрахования, самостоятельно.

Например, страховая компания может заключать полисы страхования от наводнений в обширной географической области, но может выбрать лишь небольшое число страхователей. Это небольшое число может привести к тому, что совокупный риск компании превысит ее предел, что приведет к перестрахованию этих полисов.

Договор перестрахования, с другой стороны, позволяет страховой компании передать все риски, связанные с набором полисов, перестраховщику. Перестраховщик не подписывает ни один из полисов самостоятельно и обязуется возместить компании-цеденту все риски.

Договоры факультативного перестрахования могут быть дороже договорного перестрахования. Это связано с тем, что договорное перестрахование охватывает всю книгу или категорию рисков. Это свидетельствует о том, что отношения между страховщиком и перестраховщиком являются более долгосрочными, чем если бы перестраховщик имел дело только с разовыми сделками , покрывающими отдельные риски.

Несмотря на то, что повышенная стоимость является бременем, факультативное перестрахование может позволить страховщику брать клиентов, которых он иначе не смог бы принять.

Приобретение спотового перестрахования

Страховые компании могут приобрести спотовое перестрахование для покрытия полисов с использованием лимита, отличного от того, который предоставляется для их портфеля в целом. Этот тип страхования может быть приобретен для покрытия определенной опасности или набора полисов в определенном месте, или он может быть специально адаптирован для покрытия одного полиса.

Например, компания, которая подписывает полисы автострахования,. может приобрести перестрахование на месте для покрытия одного водителя, который считается более рискованным, чем другие водители, которых она страхует. Разделяя риск, связанный с водителем, более склонным к несчастным случаям, страховщик снижает вероятность того, что его общий портфель полисов столкнется с лимитом покрытия.

Особенности

• Страховые компании могут получить спотовое перестрахование, когда часть их портфелей сопряжена с большим риском, чем весь портфель.

• Страховые компании могут приобрести спотовое перестрахование для полисов, используя лимит, отличный от того, который предоставляется для всего их портфеля.

• Страховщики могут приобрести спотовое перестрахование для полисов, используя лимит, отличный от того, который предоставляется для всего их портфеля.

• Спотовое перестрахование – договор страхования, по которому риск, связанный с единичным событием, распределяется от страховой компании к перестраховщику.

• Факультативное перестрахование позволяет перестраховщику выбирать риски, которые они согласны покрывать, в то время как договорное перестрахование требует, чтобы перестраховщик покрывал конкретные риски.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Как перестраховщики зарабатывают деньги?

Перестраховочные компании обеспечивают покрытие другим страховщикам полисов, которые, по их мнению, сопряжены с предсказуемыми рисками. Это означает, что перестраховщики более склонны покрывать полисы, которые сопряжены с рисками, которые не являются спекулятивными. Например, перестраховщик может с меньшей вероятностью брать на себя риски, связанные с полисом страхования автомобиля, который покрывает водителя с высоким уровнем риска. Вместо этого они с большей вероятностью будут перестраховывать полисы или водителей с чистым водительским стажем. В обмен на покрытие первоначальный страховщик уступает часть или все премии, связанные с полисами, закрепленными за договором перестрахования.

Какие существуют два типа перестрахования?

Факультативное и договорное перестрахование являются двумя основными типами договоров перестрахования, доступных для страховых компаний. Факультативное перестрахование обеспечивает покрытие перестраховщиком одного или набора определенных рисков, оговоренных в договоре. Договорное перестрахование покрывает некоторые или все риски, которые страховая компания может понести. Обычно это на определенный период времени или на контрактной основе.

Какая самая крупная перестраховочная компания?

Крупнейшей перестраховочной компанией в мире является Munich Reinsurance, базирующаяся в Германии. Компания зафиксировала чистые премии в размере 43,1 млрд долларов за весь 2020 год. За ней последовали Swiss Reinsurance с премиями в размере 34,29 млрд долларов и Hannover Rück с премиями в размере 26,23 млрд долларов.

В чем разница между страхованием и перестрахованием?

Страхование и перестрахование обеспечивают покрытие убытков, связанных с определенными рисками. Но главное различие между ними заключается в том, кто застрахован. Страхование покрывает физические лица, корпорации и другие организации от убытков, понесенных в результате события, такого как пожар или стихийное бедствие. Или оно может действовать как возмещение убытков, причиненных другим человеком, например, водителем в автокатастрофе. С другой стороны, перестрахование защищает страховые компании от убытков. Перестраховщик принимает на себя некоторые или все риски, связанные с одним риском или набором рисков, закрепленных за полисами, в обмен на некоторые или все страховые премии.