Spot Reasürans
Spot Reasürans Nedir?
Spot reasürans terimi , riski bir sigorta şirketinden reasüröre tek bir olay için yayan bir sigorta sözleşmesini ifade eder. Spot reasürans sözleşmesi, teminatın asıl sigortacıdan reasüröre devredilmesini içerir. Bu nedenle, sigorta şirketleri için bir sigorta şeklidir. Bir sigorta şirketi, toplam portföyünün bir alt bölümü, portföyünün tamamından önemli ölçüde daha fazla risk içerdiğinde spot reasürans elde edebilir.
Spot Reasüransı Anlama
Reasürans, sigorta şirketlerini koruyan bir sigorta türüdür. Birçok sigorta şirketi, diğer sigorta şirketlerinden poliçe satın alarak riski paylaşmak için bir araya gelebilir. Bu, büyük bir felaket veya yüksek bir ödeme ile sonuçlanacak bir olay durumunda kayıp riskini azaltmalarını sağlar .
Sigorta şirketleri, riski paylaşmak (ve kendi risklerini azaltmak) karşılığında, reasürans anlaşmalarına girerken sigortalıları tarafından ödenen primlerin bir kısmından vazgeçerler. Bunu yaparak, sigortacılık risklerinin bir kısmını defterlerinden alması için başka bir sigortacıya etkin bir şekilde ödeme yaparlar.
Bir reasürans anlaşması, tüm bir iş kolunu veya belirli poliçe türlerini kapsayabilir. Spot reasürans sözleşmelerinde, reasürör, özellikle poliçelerin önemli derecede risk taşıdığı durumlarda, sel, yangın ve doğal afetler gibi katastrofik kayıplardan kaynaklanan tek bir olay veya oluşumla bağlantılı risklerin bir kısmını veya tamamını üstlenmeyi kabul eder.
Reasürans, reasürörün kabul ettiği tehlikeler söz konusu olduğunda seçici olmasına izin verebilir. Bu isteğe bağlı reasürans olarak bilinir . Veya sigortacının bir tehlikeyi otomatik olarak kabul etmesini gerektirebilir. Bu anlaşma reasürans olarak bilinir . Aşağıda bu iki reasürans türü hakkında ayrıntılara gireceğiz.
Özel Hususlar
Reasürans, bir şirketin üstlenemeyeceği kadar yüksek belirli riskler olduğu için vardır. Bu nedenle, sigorta şirketleri genellikle riski yaymak için reasürörler ararlar. Reasürörler, sigorta şirketlerine finansal koruma sağlama işinde olan, yani bireylere finansal hizmetler veya koruma sağlamadıkları anlamına gelen büyük sigorta şirketleridir. Yukarıda belirtildiği gibi, spot reasürans, sigorta şirketlerinin tek bir olaydan kaynaklanan riski bir reasürör ile paylaşmasına olanak tanır.
İhtiyari Reasürans ve Anlaşma Reasürans
Fakültatif reasürans, sigorta şirketlerinin reasürans kapsamına girmesinin en basit yollarından biridir. Bu tür bir anlaşma, bir reasüröre tek bir risk profili seçerek veya belirli bir dizi risk seçerek seçici olmasına izin verir. Reasürans şirketleri normalde reasürans yapmayı seçtikleri poliçeleri kendileri üstlenirler.
Örneğin, bir sigorta şirketi, geniş bir coğrafi alanda sel sigortası poliçeleri imzalayabilir, ancak yalnızca az sayıda poliçe sahibi almayı seçebilir. Bu küçük sayı, şirketin toplam riskini limitinin üzerine itebilir ve bu da bu politikaları yeniden sigorta ettirmesine yol açabilir.
Anlaşmalı reasürans ise sigorta şirketinin bir dizi poliçeyle ilişkili tüm riskleri reasüröre devretmesine olanak tanır. Reasürör, poliçelerin hiçbirini tek başına üstlenmez ve sedan şirkete tüm riskleri tazmin etmeyi kabul eder.
İsteğe bağlı reasürans sözleşmeleri, anlaşmalı reasürans sözleşmelerinden daha pahalı olabilir. Bunun nedeni, anlaşma reasürans sisteminin tüm bir defteri veya risk kategorisini kapsamasıdır. Sigortacı ile reasürör arasındaki ilişkinin, reasürörün sadece tek riskleri kapsayan bir kerelik işlemlerle ilgilenmesinden daha uzun vadeli olduğunun bir göstergesidir.
Artan maliyet bir yük olmakla birlikte, isteğe bağlı bir reasürans düzenlemesi, sigortacının aksi takdirde kabul edemeyeceği müşterileri almasına izin verebilir.
Spot Reasürans Satın Alma
Sigorta şirketleri, bir bütün olarak portföylerine tanınan limitin dışında bir limit kullanarak poliçeleri kapsayacak şekilde spot reasürans satın alabilirler. Bu tür bir sigorta, belirli bir yerde belirli bir tehlikeyi veya poliçeleri kapsamak için satın alınabilir veya tek bir poliçeyi kapsayacak kadar spesifik olacak şekilde uyarlanabilir.
Örneğin, otomobil sigortası poliçeleri yapan bir şirket, sigortaladığı diğer sürücülerden çok daha riskli olarak tanımlanan tek bir sürücüyü kapsamak için spot reasürans satın alabilir. Sigortacı, kazaya daha yatkın sürücüyle ilişkili riski ayırarak, genel poliçe portföyünün teminat limitine çarpma olasılığını azaltır.
Öne Çıkanlar
Sigorta şirketleri, portföylerinin bir kısmı portföyün tamamından daha fazla risk içerdiğinde spot reasürans alabilirler.
Sigorta şirketleri, portföylerinin tamamı için tanınan limit dışında bir limit kullanarak poliçeler için spot reasürans satın alabilirler.
Sigortacılar, portföylerinin tamamı için verilen limitin dışında bir limit kullanarak poliçeler için spot reasürans satın alabilirler.
Spot reasürans, tek bir olayla ilişkili riski bir sigorta şirketinden reasüröre yayan bir sigorta sözleşmesidir.
İsteğe bağlı reasürans, reasürörün kapsamayı kabul ettiği riskleri seçmesine izin verirken, anlaşma reasürörü, reasürörün belirli riskleri karşılamasını gerektirir.
SSS
Reasürörler Nasıl Para Kazanır?
Reasürans şirketleri, öngörülebilir riskleri olduğuna inandıkları poliçeler için diğer sigortacılara teminat sağlar. Bu, reasürörlerin spekülatif olmayan risklerle gelen poliçeleri kapsamaya daha yatkın olduğu anlamına gelir. Örneğin, bir reasürör, yüksek riskli bir sürücüyü kapsayan bir araba sigortası poliçesiyle ilişkili riskleri üstlenme olasılığı daha düşük olabilir. Bunun yerine, poliçeleri veya temiz sürüş kayıtları olan sürücüleri reasürans yapma olasılıkları daha yüksektir. Kapsam karşılığında, orijinal sigortacı, reasürans sözleşmesine atanan poliçelerle ilişkili primlerin bir kısmını veya tamamını devreder.
İki Reasürans Türü Nedir?
İsteğe bağlı ve anlaşmalı reasürans, sigorta şirketlerinin kullanabileceği iki ana reasürans sözleşmesi türüdür. İsteğe bağlı reasürans, reasürör tarafından sözleşmede müzakere edilen tek veya belirli bir dizi risk üzerinde teminat sağlar. Anlaşma reasüransı, bir sigorta şirketinin risklerinin bir kısmını veya tamamını kapsar uğrayabilir. Bu normalde belirli bir süre için veya sözleşme bazındadır.
En Büyük Reasürans Şirketi Hangisidir?
Dünyanın en büyük reasürans şirketi Almanya merkezli Münih Reasürans şirketidir. Şirket, 2020'de tüm yıl için 43.1 milyar dolar net prim kaydetti. Bunu 34.29 milyar dolar primle Swiss Reasürans ve 26.23 milyar dolar primle Hannover Rück izledi.
Sigorta ve Reasürans Arasındaki Fark Nedir?
Sigorta ve reasürans, belirli risklerden kaynaklanan kayıplara karşı teminat sağlar. Ancak ikisi arasındaki temel fark, kimin kapsandığıdır. Sigorta, yangın veya doğal afet gibi bir olaydan kaynaklanan kayıplara karşı bireyleri, şirketleri ve diğer kuruluşları kapsar. Ya da trafik kazasında sürücü gibi başka bir kişinin neden olduğu kayıplara karşı tazminat görevi görebilir. Reasürans ise sigorta şirketlerini kayıplara karşı korur. Bir reasürör, poliçe primlerinin bir kısmı veya tamamı karşılığında poliçelere atanan tek bir risk veya bir dizi risk ile ilişkili risklerin bir kısmını veya tamamını üstlenir.
