Insurans Semula Tempat

Apakah Insurans Semula Tempat?

Istilah insurans semula tempat merujuk kepada kontrak insurans yang menyebarkan risiko daripada syarikat insurans kepada penanggung insurans semula untuk satu peristiwa. Kontrak insurans semula tempat melibatkan pemindahan perlindungan daripada penanggung insurans asal kepada penanggung insurans semula. Oleh itu, ia adalah satu bentuk insurans untuk syarikat insurans. Syarikat insurans boleh mendapatkan insurans semula tempat apabila subseksyen daripada jumlah portfolionya melibatkan lebih banyak risiko daripada portfolionya secara keseluruhan.

Memahami Insurans Semula Tempat

Insurans semula ialah satu bentuk insurans yang melindungi syarikat insurans. Banyak syarikat insurans mungkin bersatu untuk berkongsi risiko dengan membeli polisi daripada penanggung insurans lain. Ini membolehkan mereka mengurangkan risiko kerugian sekiranya berlaku bencana besar atau kejadian yang akan mengakibatkan pembayaran yang tinggi.

Sebagai pertukaran untuk berkongsi risiko (dan mengurangkan pendedahan mereka sendiri), syarikat insurans menyerahkan sebahagian daripada premium yang dibayar oleh pemegang polisi mereka apabila mereka memasuki perjanjian insurans semula. Dengan melakukan ini, mereka dengan berkesan membayar syarikat insurans lain untuk mengambil sebahagian daripada risiko pengunderaitan daripada buku mereka.

Perjanjian insurans semula mungkin meliputi keseluruhan rangkaian perniagaan atau jenis polisi tertentu. Di bawah kontrak insurans semula lani, penanggung insurans semula bersetuju untuk mengambil sebahagian atau semua risiko yang berkaitan dengan satu peristiwa atau kejadian daripada kerugian bencana seperti banjir, kebakaran dan bencana alam, terutamanya apabila polisi mempunyai tahap risiko yang besar.

Insurans semula mungkin membenarkan penanggung insurans semula menjadi selektif apabila ia berkaitan dengan bahaya yang diterimanya. Ini dikenali sebagai insurans semula fakultatif. Atau, ia mungkin memerlukan penanggung insurans untuk menerima peril secara automatik. Itu dikenali sebagai insurans semula perjanjian. Kami menerangkan secara terperinci tentang kedua-dua jenis insurans semula ini di bawah.

Pertimbangan Khas

Insurans semula wujud kerana terdapat risiko tertentu yang terlalu tinggi untuk ditanggung oleh satu syarikat. Oleh itu, syarikat insurans sering mencari penanggung insurans semula untuk membantu menyebarkan risiko. Penanggung insurans semula ialah syarikat insurans besar yang menjalankan perniagaan menyediakan perlindungan kewangan kepada syarikat insurans, yang bermaksud mereka tidak menyediakan perkhidmatan kewangan atau perlindungan kepada individu. Seperti yang dinyatakan di atas, insurans semula tempat membenarkan syarikat insurans berkongsi risiko yang berpunca daripada satu peristiwa dengan penanggung insurans semula.

Insurans Semula Fakultatif lwn. Insurans Semula Perjanjian

Insurans semula fakultatif adalah salah satu cara paling mudah bagi syarikat insurans untuk mendapatkan perlindungan insurans semula. Perjanjian jenis ini membolehkan penanggung insurans semula menjadi selektif dengan memilih profil risiko tunggal atau mereka boleh memilih set risiko tertentu. Syarikat insurans semula biasanya menaja jamin polisi yang mereka pilih untuk menginsuranskan semula sendiri.

Sebagai contoh, syarikat insurans boleh menaja jamin polisi insurans banjir merentasi kawasan geografi yang luas tetapi boleh memilih untuk mengambil hanya sebilangan kecil pemegang polisi. Bilangan kecil ini mungkin mendorong risiko agregat syarikat melebihi hadnya, yang membawanya untuk menginsuranskan semula polisi tersebut.

Insurans semula perjanjian, sebaliknya, membenarkan syarikat insurans menyerahkan semua risiko yang berkaitan dengan satu set polisi kepada penanggung insurans semula. Penanggung insurans semula tidak menaja jamin mana-mana polisi sendiri dan bersetuju untuk menanggung rugi syarikat pengesid semua risiko.

Kontrak insurans semula fakultatif boleh menjadi lebih mahal daripada insurans semula perjanjian. Ini kerana insurans semula perjanjian meliputi keseluruhan buku atau kategori risiko. Ini adalah petunjuk bahawa hubungan antara penanggung insurans dan penanggung insurans semula adalah lebih jangka panjang berbanding jika penanggung insurans semula hanya berurusan dengan transaksi sekali sahaja yang meliputi risiko tunggal.

Walaupun peningkatan kos adalah beban, pengaturan insurans semula fakultatif mungkin membenarkan penanggung insurans untuk mengambil pelanggan yang mungkin tidak dapat diterima.

Membeli Insurans Semula Tempat

Syarikat insurans boleh membeli insurans semula tempat untuk melindungi polisi menggunakan had selain daripada apa yang diberikan untuk portfolio mereka secara keseluruhan. Insurans jenis ini boleh dibeli untuk melindungi peril atau set polisi tertentu di lokasi tertentu, atau ia boleh disesuaikan untuk menjadi khusus seperti melindungi satu polisi.

Sebagai contoh, syarikat yang menaja jamin polisi insurans kereta boleh membeli insurans semula tempat untuk melindungi seorang pemandu yang dikenal pasti lebih berisiko daripada pemandu lain yang diinsuranskan. Dengan mengasingkan risiko yang dikaitkan dengan pemandu yang lebih terdedah kepada kemalangan, syarikat insurans mengurangkan kemungkinan portfolio polisi amnya akan meningkat berbanding had perlindungannya.

Sorotan

Syarikat insurans boleh mendapatkan insurans semula tempat apabila sebahagian daripada portfolio mereka melibatkan lebih banyak risiko daripada keseluruhan portfolio.
Syarikat insurans boleh membeli insurans semula tempat untuk polisi menggunakan had selain daripada yang diberikan untuk keseluruhan portfolio mereka.
Penanggung insurans boleh membeli insurans semula tempat untuk polisi menggunakan had selain daripada yang diberikan untuk keseluruhan portfolio mereka.
Insurans semula spot ialah kontrak insurans yang menyebarkan risiko yang berkaitan dengan satu peristiwa daripada syarikat insurans kepada penanggung insurans semula.
Insurans semula fakultatif membolehkan insurans semula memilih risiko yang mereka bersetuju untuk dilindungi manakala insurans semula perjanjian memerlukan penanggung insurans semula untuk melindungi risiko tertentu.

Soalan Lazim

Bagaimana Penanggung Insurans Semula Membuat Wang?

Syarikat insurans semula menyediakan perlindungan kepada penanggung insurans lain untuk polisi yang mereka percaya mempunyai risiko yang boleh diramal. Ini bermakna penanggung insurans semula lebih cenderung untuk melindungi polisi yang datang dengan risiko yang bukan spekulatif. Contohnya, penanggung insurans semula mungkin kurang mengambil risiko yang berkaitan dengan polisi insurans kereta yang melindungi pemandu berisiko tinggi. Sebaliknya, mereka lebih cenderung untuk menginsuranskan semula polisi atau pemandu dengan rekod pemanduan yang bersih. Sebagai pertukaran untuk perlindungan, penanggung insurans asal menyerahkan sebahagian atau semua premium yang berkaitan dengan polisi yang diperuntukkan kepada kontrak insurans semula.

Apakah Dua Jenis Insurans Semula?

Insurans semula fakultatif dan triti ialah dua jenis kontrak insurans semula utama yang tersedia untuk syarikat insurans. Insurans semula fakultatif menyediakan perlindungan oleh penanggung insurans semula ke atas satu atau set risiko tertentu yang dirundingkan dalam kontrak. Insurans semula perjanjian melindungi sebahagian atau semua risiko yang syarikat insurans mungkin ditanggung. Ini biasanya untuk tempoh masa yang ditetapkan atau berdasarkan kontrak.

Apakah Syarikat Insurans Semula Terbesar?

Syarikat insurans semula terbesar di dunia ialah Munich Reinsurance, yang berpangkalan di Jerman. Syarikat itu mencatatkan premium bersih $43.1 bilion untuk tahun penuh pada 2020. Ini diikuti oleh Swiss Reinsurance dengan premium $34.29 bilion dan Hannover Rück dengan premium $26.23 bilion.

Apakah Perbezaan Antara Insurans dan Insurans Semula?

Insurans dan insurans semula kedua-duanya menyediakan perlindungan terhadap kerugian yang berpunca daripada risiko tertentu. Tetapi perbezaan utama antara kedua-duanya ialah siapa yang dilindungi. Insurans melindungi individu, syarikat dan entiti lain terhadap kerugian yang ditanggung oleh sesuatu peristiwa, seperti kebakaran atau bencana alam. Atau ia mungkin bertindak sebagai indemniti terhadap kerugian yang disebabkan oleh individu lain seperti pemandu dalam kemalangan kereta. Insurans semula, sebaliknya, melindungi syarikat insurans daripada kerugian. Penanggung insurans semula menanggung sebahagian atau semua risiko yang berkaitan dengan satu risiko atau satu set risiko yang diperuntukkan kepada polisi sebagai pertukaran untuk sebahagian atau semua premium polisi.