Kohta jälleenvakuutus
Mikä on spot-jälleenvakuutus?
Termi spot-jälleenvakuutus viittaa vakuutussopimukseen,. joka hajauttaa riskin vakuutusyhtiöltä jälleenvakuuttajalle yksittäisen tapahtuman osalta. Spot-jälleenvakuutussopimus tarkoittaa, että takuu siirretään alkuperäiseltä vakuuttajalta jälleenvakuuttajalle. Sellaisenaan se on eräänlainen vakuutus vakuutusyhtiöille. Vakuutusyhtiö voi ottaa spot-jälleenvakuutuksen, kun osa sen kokonaissalkusta sisältää huomattavasti enemmän riskiä kuin sen kokonaisuus.
Spot-jälleenvakuutuksen ymmärtäminen
Jälleenvakuutus on vakuutusmuoto, joka suojaa vakuutusyhtiöitä. Monet vakuutusyhtiöt voivat kokoontua yhteen jakaakseen riskin ostamalla vakuutuksia muilta vakuutuksenantajilta. Näin he voivat pienentää tappioriskiä suuren katastrofin tai tapahtuman sattuessa, joka johtaisi korkeaan voittoon.
Vastineeksi riskin jakamisesta (ja oman altistumisensa vähentämisestä) vakuutusyhtiöt luopuvat osasta vakuutuksenottajiensa maksamista vakuutusmaksuista, kun ne solmivat jälleenvakuutussopimuksia. Tekemällä tämän he tosiasiallisesti maksavat toiselle vakuutuksenantajalle, jotta se ottaisi osan vakuutusriskistä pois kirjanpidostaan.
Jälleenvakuutussopimus voi kattaa koko toimialan tai tiettyjä vakuutustyyppejä. Ajankohtaisissa jälleenvakuutussopimuksissa jälleenvakuuttaja sitoutuu ottamaan osan tai kaikki riskit, jotka liittyvät yksittäiseen tapahtumaan tai tapahtumaan, joka aiheutuu katastrofaalisista vahingoista, kuten tulvista, tulipaloista tai luonnonkatastrofeista, erityisesti silloin, kun vakuutuksiin liittyy huomattava riski.
Jälleenvakuutus voi antaa jälleenvakuuttajalle mahdollisuuden olla valikoiva sen hyväksymien vaarojen suhteen. Tämä tunnetaan fakultatiivisena jälleenvakuutuksena. Tai se voi vaatia vakuutuksenantajaa hyväksymään vaaran automaattisesti. Tätä kutsutaan sopimusjälleenvakuutukseksi. Seuraavassa käsitellään näitä kahta jälleenvakuutustyyppiä yksityiskohtaisesti.
Erityisiä huomioita
Jälleenvakuutus on olemassa, koska on olemassa tiettyjä riskejä, jotka ovat aivan liian korkeita yhdelle yritykselle. Näin ollen vakuutusyhtiöt etsivät usein jälleenvakuuttajia auttamaan riskin hajauttamisessa. Jälleenvakuuttajat ovat suuria vakuutusyhtiöitä, jotka tarjoavat taloudellista suojaa vakuutusyhtiöille, mikä tarkoittaa, että ne eivät tarjoa rahoituspalveluita tai suojaa yksityishenkilöille. Kuten edellä todettiin, spot-jälleenvakuutuksen avulla vakuutusyhtiöt voivat jakaa yhdestä tapahtumasta aiheutuvan riskin jälleenvakuuttajan kanssa.
Fakultatiivinen jälleenvakuutus vs. sopimusjälleenvakuutus
Fakultatiivinen jälleenvakuutus on yksi yksinkertaisimmista tavoista vakuutusyhtiöille saada jälleenvakuutus. Tämäntyyppinen sopimus antaa jälleenvakuuttajalle mahdollisuuden olla valikoiva valitsemalla yhden riskiprofiilin tai se voi valita tietyn riskijoukon. Jälleenvakuutusyhtiöt vakuuttavat yleensä itse valitsemansa vakuutukset.
Vakuutusyhtiö voi esimerkiksi myöntää tulvavakuutuksia laajalla maantieteellisellä alueella, mutta se voi halutessaan ottaa vain pienen määrän vakuutuksenottajia. Tämä pieni määrä voi nostaa yrityksen kokonaisriskin yli rajansa, jolloin se jälleenvakuuta nämä vakuutukset.
Sopimuksen mukainen jälleenvakuutus puolestaan antaa vakuutusyhtiölle mahdollisuuden luovuttaa kaikki tiettyyn vakuutussopimukseen liittyvät riskit jälleenvakuuttajalle. Jälleenvakuuttaja ei vakuuta itse mitään vakuutuksista ja sitoutuu korvaamaan luovuttajan kaikista riskeistä.
Fakultatiiviset jälleenvakuutussopimukset voivat olla kalliimpia kuin sopimusjälleenvakuutus. Tämä johtuu siitä, että sopimusjälleenvakuutus kattaa kokonaisen riskiryhmän tai riskiryhmän. Se on osoitus siitä, että vakuutuksenantajan ja jälleenvakuuttajan välinen suhde on pitkäaikaisempi kuin jos jälleenvakuuttaja olisi käsitellyt vain yksittäisiä riskejä kattavia kertaluonteisia liiketoimia .
Vaikka kohonneet kustannukset ovat taakka, fakultatiivisen jälleenvakuutusjärjestelyn avulla vakuutuksenantaja voi ottaa asiakkaita, joita se ei muuten voisi ottaa vastaan.
Spot-jälleenvakuutuksen ostaminen
Vakuutusyhtiöt voivat ostaa spot-jälleenvakuutuksia kattaakseen vakuutukset muulla limiitillä kuin sen koko salkulle myönnetään. Tämäntyyppinen vakuutus voidaan ostaa kattamaan tietty vaara tai vakuutusjoukko tietyssä paikassa, tai se voidaan räätälöidä yhtä erityiseksi kuin yhden vakuutuksen kattamiseksi.
Esimerkiksi yritys, joka myöntää autovakuutuksia,. voi ostaa spot-jälleenvakuutuksen kattaakseen yhden kuljettajan, joka on tunnistettu paljon riskialttiimmaksi kuin muut sen vakuuttamat kuljettajat. Erottamalla onnettomuusalttiimpaan kuljettajaan liittyvät riskit vakuutuksenantaja vähentää todennäköisyyttä, että sen yleinen vakuutussalkku törmää vakuutusrajaansa.
Kohokohdat
Vakuutusyhtiöt voivat saada spot-jälleenvakuutuksen, kun osa niiden salkuista sisältää enemmän riskiä kuin koko salkku.
Vakuutusyhtiöt voivat ostaa spot-jälleenvakuutuksia vakuutuksiin muulla limiitillä kuin koko salkulleen myönnettävällä limiitillä.
Vakuutuksenantajat voivat ostaa spot-jälleenvakuutuksen muulla limiitillä kuin koko salkun osalta.
Spot-jälleenvakuutus on vakuutussopimus, joka hajauttaa yksittäiseen tapahtumaan liittyvän riskin vakuutusyhtiöltä jälleenvakuuttajalle.
Fakultatiivisen jälleenvakuutuksen avulla jälleenvakuuttaja voi valita riskit, jotka he suostuvat kattamaan, kun taas sopimusjälleenvakuutus edellyttää, että jälleenvakuuttaja kattaa tietyt riskit.
UKK
Miten jälleenvakuuttaja ansaitsee rahaa?
Jälleenvakuutusyhtiöt tarjoavat vakuutusturvaa muille vakuutuksenantajille sellaisille vakuutuksille, joiden uskotaan sisältävän ennakoitavissa olevia riskejä. Tämä tarkoittaa, että jälleenvakuuttajat ovat alttiimpia kattamaan vakuutuksia, joihin liittyy riskejä, jotka eivät ole spekulatiivisia. Jälleenvakuuttaja saattaa esimerkiksi olla vähemmän todennäköisempää, että se ottaa riskejä, jotka liittyvät riskialttiiden kuljettajien kattaviin autovakuutuksiin. Sen sijaan he todennäköisemmin jälleenvakuuttavat vakuutuksia tai kuljettajia, joilla on puhtaat ajotiedot. Vastineeksi kattavuudesta alkuperäinen vakuutuksenantaja luovuttaa osan tai kaikki vakuutusmaksut, jotka liittyvät jälleenvakuutussopimukseen.
Mitä ovat kaksi jälleenvakuutustyyppiä?
Vakuutus- ja sopimusjälleenvakuutus ovat kaksi pääasiallista vakuutusyhtiöiden käytettävissä olevien jälleenvakuutussopimusten tyyppiä. Fakultatiivisella jälleenvakuutuksella jälleenvakuuttaja kattaa yksittäisen sopimuksessa neuvotellun riskin tai joukon tiettyjä riskejä. Sopimuksen mukainen jälleenvakuutus kattaa osan tai kaikki vakuutusyhtiön riskeistä. saattaa syntyä. Tämä on yleensä määräaikainen tai sopimusperusteinen.
Mikä on suurin jälleenvakuutusyhtiö?
Maailman suurin jälleenvakuutusyhtiö on Saksassa sijaitseva Munich Reinsurance. Yhtiö kirjasi 43,1 miljardin dollarin nettomaksut koko vuodelle 2020. Tätä seurasi Swiss Resurance 34,29 miljardilla dollarilla ja Hannover Rück 26,23 miljardilla dollarilla.
Mitä eroa on vakuutuksella ja jälleenvakuutuksella?
Sekä vakuutus että jälleenvakuutus kattavat tietyistä riskeistä johtuvia tappioita. Mutta suurin ero näiden kahden välillä on se, kuka on vakuutettu. Vakuutus kattaa yksityishenkilöt, yritykset ja muut yhteisöt vahinkojen varalta, jotka aiheutuvat tapahtumasta, kuten tulipalosta tai luonnonkatastrofista. Tai se voi toimia korvauksena toisen henkilön, kuten kuljettajan kolarissa, aiheuttamista vahingoista. Jälleenvakuutus puolestaan suojaa vakuutusyhtiöitä tappioilta. Jälleenvakuuttaja ottaa osan tai kaikki riskit, jotka liittyvät yhteen riskiin tai vakuutusten joukkoon sidottuja riskejä vastineeksi joistakin tai kaikista vakuutusmaksuista.
