स्पॉट पुनर्बीमा

स्पॉट पुनर्बीमा क्या है?

स्पॉट पुनर्बीमा शब्द एक बीमा अनुबंध को संदर्भित करता है जो एक बीमा कंपनी से एक एकल घटना के लिए पुनर्बीमाकर्ता तक जोखिम फैलाता है। एक स्पॉट पुनर्बीमा अनुबंध में मूल बीमाकर्ता से पुनर्बीमाकर्ता को कवरेज स्थानांतरित करना शामिल है। जैसे, यह बीमा कंपनियों के लिए बीमा का एक रूप है। एक बीमा कंपनी स्पॉट पुनर्बीमा प्राप्त कर सकती है जब उसके कुल पोर्टफोलियो के एक उपखंड में समग्र रूप से उसके पोर्टफोलियो की तुलना में काफी अधिक जोखिम शामिल होता है।

स्पॉट पुनर्बीमा को समझना

पुनर्बीमा बीमा का एक रूप है जो बीमा कंपनियों की सुरक्षा करता है। कई बीमा कंपनियां अन्य बीमा कंपनियों से पॉलिसी खरीदकर जोखिम साझा करने के लिए एक साथ बैंड कर सकती हैं। यह उन्हें एक बड़ी आपदा या घटना की स्थिति में नुकसान के जोखिम को कम करने की अनुमति देता है जिसके परिणामस्वरूप उच्च भुगतान होता है ।

जोखिम साझा करने (और अपने स्वयं के जोखिम को कम करने) के बदले में, बीमा कंपनियां अपने पॉलिसीधारकों द्वारा पुनर्बीमा समझौतों में प्रवेश करने पर भुगतान किए गए प्रीमियम का हिस्सा छोड़ देती हैं। ऐसा करने से, वे अपनी बहियों से कुछ हामीदारी जोखिमों को दूर करने के लिए किसी अन्य बीमाकर्ता को प्रभावी रूप से भुगतान करते हैं।

एक पुनर्बीमा समझौते में व्यवसाय की पूरी लाइन या विशिष्ट पॉलिसी प्रकार शामिल हो सकते हैं। स्पॉट पुनर्बीमा अनुबंधों के तहत, पुनर्बीमाकर्ता बाढ़, आग और प्राकृतिक आपदाओं जैसे विनाशकारी नुकसान से किसी एक घटना या घटना से जुड़े कुछ या सभी जोखिमों को लेने के लिए सहमत होता है, खासकर जब नीतियां काफी हद तक जोखिम उठाती हैं।

पुनर्बीमा पुनर्बीमाकर्ता को चयनात्मक होने की अनुमति दे सकता है जब यह स्वीकार किए जाने वाले खतरों की बात आती है। इसे वैकल्पिक पुनर्बीमा के रूप में जाना जाता है । या, इसके लिए बीमाकर्ता को स्वचालित रूप से एक जोखिम स्वीकार करने की आवश्यकता हो सकती है। इसे संधि पुनर्बीमा के रूप में जाना जाता है । हम नीचे इन दो प्रकार के पुनर्बीमा के बारे में विस्तार से जानेंगे।

विशेष ध्यान

पुनर्बीमा मौजूद है क्योंकि कुछ जोखिम हैं जो एक कंपनी के लिए बहुत अधिक हैं। जैसे, बीमा कंपनियां अक्सर जोखिम फैलाने में मदद करने के लिए पुनर्बीमाकर्ताओं की तलाश करती हैं। पुनर्बीमाकर्ता बड़ी बीमा कंपनियां हैं जो बीमा कंपनियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के व्यवसाय में हैं, जिसका अर्थ है कि वे व्यक्तियों को वित्तीय सेवाएं या सुरक्षा प्रदान नहीं करती हैं। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, स्पॉट पुनर्बीमा बीमा कंपनियों को एक एकल घटना से उत्पन्न जोखिम को पुनर्बीमाकर्ता के साथ साझा करने की अनुमति देता है।

वैकल्पिक पुनर्बीमा बनाम संधि पुनर्बीमा

बीमा कंपनियों के लिए पुनर्बीमा कवरेज प्राप्त करने के लिए वैकल्पिक पुनर्बीमा सबसे सरल तरीकों में से एक है। इस प्रकार का समझौता एक पुनर्बीमाकर्ता को एकल जोखिम प्रोफ़ाइल चुनकर चयनात्मक होने की अनुमति देता है या वे जोखिमों का एक विशिष्ट सेट चुन सकते हैं। पुनर्बीमा कंपनियां आम तौर पर उन नीतियों को लिखती हैं जिन्हें वे पुनर्बीमा के लिए स्वयं चुनते हैं।

उदाहरण के लिए, एक बीमा कंपनी व्यापक भौगोलिक क्षेत्र में बाढ़ बीमा पॉलिसियों को अंडरराइट कर सकती है, लेकिन केवल कुछ ही पॉलिसीधारकों को लेने का विकल्प चुन सकती है। यह छोटी संख्या कंपनी के कुल जोखिम को उसकी सीमा से आगे बढ़ा सकती है, जिससे वह उन नीतियों का पुनर्बीमा कर सकता है।

दूसरी ओर, संधि पुनर्बीमा, बीमा कंपनी को नीतियों के एक समूह से जुड़े सभी जोखिमों को पुनर्बीमाकर्ता को सौंपने की अनुमति देता है। पुनर्बीमाकर्ता किसी भी पॉलिसी को स्वयं नहीं लिखता है और सभी जोखिमों की सीडिंग कंपनी को क्षतिपूर्ति करने के लिए सहमत होता है।

वैकल्पिक पुनर्बीमा अनुबंध संधि पुनर्बीमा की तुलना में अधिक महंगे हो सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि संधि पुनर्बीमा एक संपूर्ण पुस्तक या जोखिमों की श्रेणी को कवर करती है। यह एक संकेत है कि बीमाकर्ता और पुनर्बीमाकर्ता के बीच संबंध अधिक दीर्घकालिक है, यदि पुनर्बीमाकर्ता केवल एकल जोखिमों को कवर करने वाले एकमुश्त लेनदेन से निपटता है।

जबकि बढ़ी हुई लागत एक बोझ है, एक वैकल्पिक पुनर्बीमा व्यवस्था बीमाकर्ता को ऐसे ग्राहकों को लेने की अनुमति दे सकती है जिन्हें वह अन्यथा स्वीकार करने में सक्षम नहीं हो सकता है।

स्पॉट पुनर्बीमा खरीदना

बीमा कंपनियां समग्र रूप से अपने पोर्टफोलियो के लिए दी गई सीमा के अलावा किसी अन्य सीमा का उपयोग करके नीतियों को कवर करने के लिए स्पॉट पुनर्बीमा खरीद सकती हैं। इस प्रकार का बीमा किसी विशिष्ट स्थान पर किसी विशिष्ट जोखिम या नीतियों के सेट को कवर करने के लिए खरीदा जा सकता है, या इसे किसी एकल पॉलिसी को कवर करने के लिए विशिष्ट रूप से तैयार किया जा सकता है।

उदाहरण के लिए, एक कंपनी जो ऑटो बीमा पॉलिसियों को अंडरराइट करती है, एक एकल ड्राइवर को कवर करने के लिए स्पॉट पुनर्बीमा खरीद सकती है, जिसे अन्य ड्राइवरों की तुलना में अधिक जोखिम भरा माना जाता है, जिसका वह बीमा करता है। अधिक दुर्घटना-प्रवण चालक से जुड़े जोखिम को अलग करके, बीमाकर्ता उन बाधाओं को कम कर देता है कि उसकी नीतियों का सामान्य पोर्टफोलियो इसकी कवरेज सीमा के मुकाबले टकराएगा।

हाइलाइट्स

• बीमा कंपनियां स्पॉट पुनर्बीमा तब प्राप्त कर सकती हैं जब उनके पोर्टफोलियो के एक हिस्से में पूरे पोर्टफोलियो की तुलना में अधिक जोखिम शामिल हो।

• बीमा कंपनियां अपने संपूर्ण पोर्टफोलियो के लिए दी गई सीमा के अलावा किसी अन्य सीमा का उपयोग करके पॉलिसियों के लिए स्पॉट पुनर्बीमा खरीद सकती हैं।

• बीमाकर्ता अपने संपूर्ण पोर्टफोलियो के लिए दी गई सीमा के अलावा किसी अन्य सीमा का उपयोग करके पॉलिसियों के लिए स्पॉट पुनर्बीमा खरीद सकते हैं।

• स्पॉट पुनर्बीमा एक बीमा अनुबंध है जो एक बीमा कंपनी से एक पुनर्बीमाकर्ता के लिए एकल घटना से जुड़े जोखिम को फैलाता है।

• वैकल्पिक पुनर्बीमा पुनर्बीमा को उन जोखिमों को चुनने देता है जिन्हें वे कवर करने के लिए सहमत होते हैं जबकि संधि पुनर्बीमा के लिए पुनर्बीमाकर्ता को विशिष्ट जोखिमों को कवर करने की आवश्यकता होती है।

सामान्य प्रश्न

पुनर्बीमाकर्ता कैसे पैसा कमाते हैं?

पुनर्बीमा कंपनियां अन्य बीमाकर्ताओं को उन नीतियों के लिए कवरेज प्रदान करती हैं जिनके बारे में उनका मानना है कि उनके पास अनुमानित जोखिम हैं। इसका मतलब यह है कि पुनर्बीमाकर्ता उन नीतियों को कवर करने के लिए अधिक प्रवण होते हैं जो जोखिम के साथ आती हैं जो सट्टा नहीं हैं। उदाहरण के लिए, एक पुनर्बीमाकर्ता एक कार बीमा पॉलिसी से जुड़े जोखिमों को ग्रहण करने की संभावना कम कर सकता है जो उच्च जोखिम वाले ड्राइवर को कवर करता है। इसके बजाय, वे स्वच्छ ड्राइविंग रिकॉर्ड वाली नीतियों या ड्राइवरों का पुनर्बीमा करने की अधिक संभावना रखते हैं। कवरेज के बदले में, मूल बीमाकर्ता पुनर्बीमा अनुबंध को सौंपी गई नीतियों से जुड़े एक हिस्से या सभी प्रीमियमों को सौंप देता है।

पुनर्बीमा के दो प्रकार क्या हैं?

वैकल्पिक और संधि पुनर्बीमा बीमा कंपनियों के लिए उपलब्ध दो मुख्य प्रकार के पुनर्बीमा अनुबंध हैं। वैकल्पिक पुनर्बीमा पुनर्बीमाकर्ता द्वारा अनुबंध में बातचीत किए गए एकल या निर्दिष्ट जोखिमों के सेट पर कवरेज प्रदान करता है। संधि पुनर्बीमा कुछ या सभी जोखिमों को कवर करता है जो एक बीमा कंपनी उठाना पड़ सकता है। यह आम तौर पर एक निर्धारित अवधि के लिए या अनुबंध के आधार पर होता है।

सबसे बड़ी पुनर्बीमा कंपनी कौन सी है?

दुनिया की सबसे बड़ी पुनर्बीमा कंपनी म्यूनिख पुनर्बीमा है, जो जर्मनी में स्थित है। कंपनी ने 2020 में पूरे वर्ष के लिए $43.1 बिलियन का शुद्ध प्रीमियम दर्ज किया। इसके बाद स्विस पुनर्बीमा प्रीमियम में 34.29 बिलियन डॉलर और हनोवर रूक के साथ 26.23 बिलियन डॉलर का प्रीमियम था।

बीमा और पुनर्बीमा में क्या अंतर है?

बीमा और पुनर्बीमा दोनों कुछ जोखिमों से होने वाले नुकसान के खिलाफ कवरेज प्रदान करते हैं। लेकिन दोनों के बीच मुख्य अंतर यह है कि कौन कवर किया जाता है। बीमा व्यक्तियों, निगमों और अन्य संस्थाओं को किसी घटना, जैसे आग या प्राकृतिक आपदा से होने वाले नुकसान के खिलाफ कवर करता है। या यह कार दुर्घटना में ड्राइवर जैसे किसी अन्य व्यक्ति को हुए नुकसान के खिलाफ क्षतिपूर्ति के रूप में कार्य कर सकता है। दूसरी ओर, पुनर्बीमा, बीमा कंपनियों को नुकसान से बचाता है। एक पुनर्बीमाकर्ता कुछ या सभी पॉलिसी प्रीमियमों के बदले एकल जोखिम या नीतियों को सौंपे गए जोखिमों के समूह से जुड़े कुछ या सभी जोखिमों को ग्रहण करता है।