Investor's wiki
is Íslenska
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Spot Endurtrygging

Spot Endurtrygging
BusinessCorporate Finance and AccountingCorporate Insurance

Hvað er punktaendurtrygging?

Hugtakið punktendurtrygging vísar til vátryggingarsamnings sem dreifir áhættu frá vátryggingafélagi til endurtryggjenda vegna einstaks atburðar. Staðbundinn endurtryggingarsamningur felur í sér að tryggingin er flutt frá upprunalega vátryggjanda til endurtryggjandans. Sem slík er það form tryggingar fyrir tryggingafélög. Vátryggingafélag getur fengið skyndiendurtryggingu þegar undirhluti heildareignasafns þess hefur í för með sér talsvert meiri áhættu en eignasafn þess í heild.

Að skilja punktendurtryggingu

Endurtrygging er form tryggingar sem verndar tryggingafélög. Mörg vátryggingafélög geta tekið sig saman til að deila áhættunni með því að kaupa tryggingar frá öðrum vátryggjendum. Þetta gerir þeim kleift að draga úr hættu á tapi ef stórslys eða atburður verður sem myndi leiða til hárrar útborgunar.

Í skiptum fyrir að deila áhættunni (og draga úr eigin áhættu) gefa tryggingafélög eftir hluta af iðgjöldum sem vátryggingartakar þeirra greiða þegar þeir gera endurtryggingasamninga. Með því að gera þetta borga þeir í raun öðrum vátryggjendum fyrir að taka hluta af tryggingaáhættunni af bókum sínum.

Endurtryggingasamningur getur tekið til alls viðskipta eða tiltekinna vátryggingategunda. Samkvæmt staðbundnum endurtryggingasamningum samþykkir endurtryggjandinn að taka á sig hluta eða alla áhættu sem tengist einum atburði eða atburði vegna hörmulegu tjóns eins og flóða, elds og náttúruhamfara, sérstaklega þegar tryggingum fylgir umtalsverð áhætta.

Endurtrygging getur gert endurtryggjendum kleift að vera sértækur þegar kemur að hættum sem hann sættir sig við. Þetta er þekkt sem valfrjáls endurtrygging. Eða það gæti krafist þess að vátryggjandinn samþykki sjálfkrafa hættu. Það er þekkt sem samningsendurtryggingar. Við förum ítarlega um þessar tvær tegundir endurtrygginga hér að neðan.

Sérstök atriði

Endurtrygging er til vegna þess að það eru ákveðnar áhættur sem eru bara of miklar fyrir eitt fyrirtæki að taka á sig. Sem slík leita tryggingafélög oft til endurtryggjenda til að hjálpa til við að dreifa áhættunni. Endurtryggjendur eru stór tryggingafélög sem eru í viðskiptum við að veita tryggingafélögum fjárhagslega vernd, sem þýðir að þeir veita ekki fjármálaþjónustu eða vernd til einstaklinga. Eins og fram hefur komið hér að ofan gerir punktendurtrygging vátryggingafélögum kleift að deila áhættunni sem stafar af einum atburði með endurtryggjendum.

Fræðileg endurtrygging vs. Endurtrygging sáttmála

Deildarendurtryggingar er ein einfaldasta leiðin fyrir tryggingafélög til að fá endurtryggingavernd. Þessi tegund samninga gerir endurtryggjendum kleift að vera sértækur með því að velja eina áhættusnið eða þeir geta valið sérstakt hóp áhættu. Endurtryggingafélög undirrita venjulega þær tryggingar sem þau kjósa að endurtryggja á eigin spýtur.

Til dæmis getur vátryggingafélag tekið að sér flóðatryggingar á víðu landsvæði en getur valið að taka aðeins að sér fáa vátryggingartaka. Þessi fái fjöldi kann að þrýsta heildaráhættu fyrirtækisins yfir mörk sín, sem leiðir til þess að það endurtryggir þessar tryggingar.

Endurtrygging sáttmálans gerir vátryggingafélaginu aftur á móti kleift að afsala endurtryggjandanum allar áhættur sem tengjast safni vátrygginga. Endurtryggjandinn ábyrgist engar vátrygginga á eigin spýtur og samþykkir að skaða afsalsfyrirtækinu fyrir alla áhættuna.

Deildir endurtryggingarsamningar geta verið dýrari en samningar um endurtryggingar. Þetta er vegna þess að endurtryggingarsamningar ná yfir heila bók eða áhættuflokk. Það er vísbending um að sambandið á milli vátryggjanda og endurtryggjandans sé lengri tíma en ef endurtryggjandinn ætti aðeins við einstök viðskipti sem ná yfir staka áhættu.

Þó aukinn kostnaður sé byrði, getur falsbundið endurtryggingafyrirkomulag gert vátryggjanda kleift að taka við viðskiptavinum sem hann gæti annars ekki sætt sig við.

Að kaupa staðendurtryggingu

Vátryggingafélög geta keypt punktendurtryggingu til að standa straum af vátryggingum með öðrum takmörkunum en veitt eru fyrir eignasafn þeirra í heild. Hægt er að kaupa þessa tegund tryggingar til að standa straum af tiltekinni hættu eða tryggingaflokki á ákveðnum stað, eða hægt er að sníða hana til að vera eins sérstök og að ná yfir eina vátryggingu.

Til dæmis getur fyrirtæki sem tekur undir bílatryggingar keypt punktendurtryggingu til að ná til eins ökumanns sem er auðkenndur sem mun áhættusamari en aðrir ökumenn sem það tryggir. Með því að aðgreina áhættuna sem tengist slysahættulegri ökumanninum dregur vátryggjandinn úr líkunum á því að almennt safn trygginga hans rekist á tryggingamörk sín.

##Hápunktar

  • Vátryggingafélög geta fengið punktendurtryggingu þegar hluti af eignasafni þeirra felur í sér meiri áhættu en allt eignasafnið.

  • Vátryggingafélög geta keypt punktendurtryggingar fyrir vátryggingar með öðrum takmörkunum en veitt eru fyrir allt eignasafn þeirra.

  • Vátryggjendur geta keypt punktendurtryggingu fyrir vátryggingar með öðrum takmörkunum en þeim sem veitt eru fyrir allt eignasafn þeirra.

  • Spotendurtrygging er vátryggingarsamningur sem dreifir áhættu sem fylgir einum atburði frá vátryggingafélagi til endurtryggjenda.

  • Deildarendurtryggingar gera endurtryggingum kleift að velja áhættuna sem þeir samþykkja að dekka á meðan endurtryggingarsamningar krefjast þess að endurtryggjendur dekki sérstaka áhættu.

##Algengar spurningar

Hvernig græða endurtryggjendur?

Endurtryggingafélög veita öðrum vátryggjendum tryggingu vegna vátrygginga sem þeir telja að hafi fyrirsjáanlega áhættu. Þetta þýðir að endurtryggjendur eru líklegri til að standa straum af vátryggingum sem fylgja áhættu sem eru ekki íhugandi.Til dæmis gæti endurtryggjendur verið ólíklegri til að taka á sig áhættuna sem fylgir bílatryggingu sem nær yfir áhættubílstjóra. Þess í stað er líklegra að þeir endurtryggi vátryggingar eða ökumenn með hreina akstursskrá. Í skiptum fyrir vernd afsalar upphaflegi vátryggjandinn hluta eða öll iðgjöld sem tengjast þeim tryggingum sem úthlutað er í endurtryggingasamninginn.

Hverjar eru tvær tegundir endurtrygginga?

Deildarendurtryggingar og samningsendurtryggingar eru tvær megingerðir endurtryggingasamninga sem vátryggingafélög standa til boða. Deildarendurtryggingar veita endurtryggingavernd á einni eða hópi tiltekinna áhættu sem samið er um í samningnum. Þetta er venjulega í ákveðinn tíma eða á samningsgrundvelli.

Hvað er stærsta endurtryggingafélagið?

Stærsta endurtryggingafélag í heimi er Munich Reinsurance sem er með aðsetur í Þýskalandi. Félagið skráði 43,1 milljarð dala í nettóiðgjöld fyrir allt árið 2020. Þar á eftir komu Swiss Reinsurance með 34,29 milljarða dala í iðgjöld og Hannover Rück með 26,23 milljarða dala í iðgjöld.

Hver er munurinn á tryggingum og endurtryggingum?

Tryggingar og endurtryggingar veita báðar vernd gegn tjóni sem stafar af ákveðnum áhættum. En aðalmunurinn á þessu tvennu er hver er tryggður. Tryggingar ná til einstaklinga, fyrirtækja og annarra aðila gegn tjóni sem verða fyrir atburði, svo sem eldsvoða eða náttúruhamfarir. Eða það getur virkað sem skaðabætur gegn tjóni af völdum annars einstaklings eins og ökumanns í bílslysi. Endurtrygging verndar aftur á móti tryggingafélög gegn tjóni. Endurtryggjandi tekur á sig hluta eða alla áhættu sem tengist einni áhættu eða hópi áhættu sem úthlutað er vátryggingum í skiptum fyrir sum eða öll iðgjöld vátrygginga.