Reaseguro al contado
¿Qué es el reaseguro al contado?
El término reaseguro al contado se refiere a un contrato de seguro que distribuye el riesgo de una compañía de seguros a una reaseguradora para un solo evento. Un contrato de reaseguro al contado implica la transferencia de la cobertura del asegurador original al reasegurador. Como tal, es una forma de seguro para las compañías de seguros. Una compañía de seguros puede obtener reaseguro al contado cuando una subsección de su cartera total implica un riesgo considerablemente mayor que su cartera en su conjunto.
Comprender el reaseguro al contado
El reaseguro es una forma de seguro que protege a las compañías de seguros. Muchas compañías de seguros pueden unirse para compartir el riesgo comprando pólizas de otras aseguradoras. Esto les permite mitigar el riesgo de pérdida en caso de un desastre mayor o un evento que resulte en un pago alto.
A cambio de compartir el riesgo (y reducir su propia exposición), las compañías de seguros ceden parte de las primas pagadas por sus asegurados cuando firman contratos de reaseguro. Al hacer esto, efectivamente le pagan a otra aseguradora para que elimine algunos de los riesgos de suscripción de sus libros.
Un acuerdo de reaseguro puede cubrir una línea completa de negocios o tipos de póliza específicos. Bajo los contratos de reaseguro al contado, el reasegurador acepta asumir algunos o todos los riesgos asociados con un solo evento o ocurrencia de una pérdida catastrófica como inundaciones, incendios y desastres naturales, especialmente cuando las pólizas conllevan un grado considerable de riesgo.
El reaseguro puede permitir que el reasegurador sea selectivo cuando se trata de los riesgos que acepta. Esto se conoce como reaseguro facultativo. O bien, puede requerir que la aseguradora acepte automáticamente un riesgo. Eso se conoce como reaseguro de tratado. A continuación detallamos estos dos tipos de reaseguro.
Consideraciones Especiales
El reaseguro existe porque hay ciertos riesgos que son demasiado altos para que los asuma una sola compañía. Como tal, las compañías de seguros a menudo buscan reaseguradoras para ayudar a distribuir el riesgo. Las reaseguradoras son grandes compañías de seguros que se dedican a brindar protección financiera a las compañías de seguros, lo que significa que no brindan servicios financieros ni protección a las personas. Como se señaló anteriormente, el reaseguro al contado permite a las compañías de seguros compartir el riesgo derivado de un solo evento con un reasegurador.
Reaseguro Facultativo vs. Reaseguro de Tratado
El reaseguro facultativo es una de las formas más sencillas para que las compañías de seguros obtengan cobertura de reaseguro. Este tipo de acuerdo permite que un reasegurador sea selectivo al elegir un solo perfil de riesgo o puede elegir un conjunto específico de riesgos. Las compañías de reaseguro normalmente suscriben las pólizas que eligen reasegurar por su cuenta.
Por ejemplo, una compañía de seguros puede suscribir pólizas de seguro contra inundaciones en un área geográfica amplia, pero puede optar por contratar solo a un pequeño número de asegurados. Este pequeño número puede empujar el riesgo agregado de la compañía por encima de su límite, llevándola a reasegurar esas pólizas.
El contrato de reaseguro, por otro lado, permite a la compañía de seguros ceder todos los riesgos asociados con un conjunto de pólizas al reasegurador. El reasegurador no suscribe por sí solo ninguna de las pólizas y se compromete a indemnizar a la cedente de todos los riesgos.
Los contratos de reaseguro facultativo pueden ser más costosos que el reaseguro de tratado. Esto se debe a que el contrato de reaseguro cubre un libro completo o categoría de riesgos. Es una indicación de que la relación entre el asegurador y el reasegurador es más a largo plazo que si el reasegurador tratara solo transacciones únicas que cubren riesgos únicos.
Si bien el aumento del costo es una carga, un acuerdo de reaseguro facultativo puede permitir que la aseguradora acepte clientes que de otro modo no podría aceptar.
Compra de reaseguro al contado
Las compañías de seguros pueden contratar reaseguros al contado para cubrir pólizas utilizando un límite diferente al otorgado para el conjunto de su cartera. Este tipo de seguro se puede comprar para cubrir un riesgo específico o un conjunto de pólizas en un lugar determinado, o se puede adaptar para que sea tan específico como para cubrir una sola póliza.
Por ejemplo, una empresa que suscribe pólizas de seguros de automóviles puede comprar reaseguros al contado para cubrir a un solo conductor que se identifica como mucho más riesgoso que los otros conductores que asegura. Al separar el riesgo asociado con el conductor más propenso a los accidentes, la aseguradora reduce las probabilidades de que su cartera general de pólizas alcance su límite de cobertura.
Reflejos
Las compañías de seguros pueden obtener reaseguro al contado cuando una parte de sus carteras implica más riesgo que la cartera completa.
Las compañías de seguros pueden contratar reaseguros al contado para pólizas utilizando un límite diferente al otorgado para toda su cartera.
Las aseguradoras pueden contratar reaseguros al contado para pólizas utilizando un límite diferente al otorgado para toda su cartera.
El reaseguro al contado es un contrato de seguro que distribuye el riesgo asociado con un solo evento de una compañía de seguros a un reasegurador.
El reaseguro facultativo permite que el reaseguro elija los riesgos que acuerda cubrir, mientras que el reaseguro convencional requiere que el reasegurador cubra riesgos específicos.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cómo ganan dinero las reaseguradoras?
Las compañías de reaseguro brindan cobertura a otras aseguradoras para pólizas que creen que tienen riesgos predecibles. Esto significa que las reaseguradoras son más propensas a cubrir pólizas que conllevan riesgos que no son especulativos. Por ejemplo, es menos probable que una reaseguradora asuma los riesgos asociados con una póliza de seguro de automóvil que cubre a un conductor de alto riesgo. En cambio, es más probable que reaseguren pólizas o conductores con antecedentes de conducción limpios. A cambio de la cobertura, la aseguradora original cede una parte o la totalidad de las primas asociadas con las pólizas asignadas al contrato de reaseguro.
¿Cuáles son los dos tipos de reaseguro?
El reaseguro facultativo y el tratado son los dos tipos principales de contratos de reaseguro disponibles para las compañías de seguros. El reaseguro facultativo brinda cobertura por parte del reasegurador en un solo riesgo o un conjunto de riesgos específicos negociados en el contrato. El reaseguro en tratado cubre algunos o todos los riesgos que una compañía de seguros puede incurrir. Esto es normalmente por un período de tiempo determinado o por contrato.
¿Cuál es la compañía de reaseguros más grande?
La compañía de reaseguros más grande del mundo es Munich Reinsurance, con sede en Alemania. La compañía registró 43 100 millones de dólares en primas netas para todo el año 2020. Le siguió Swiss Reinsurance con 34 290 millones de dólares en primas y Hannover Rück con 26 230 millones de dólares en primas.
¿Cuál es la diferencia entre seguro y reaseguro?
Tanto el seguro como el reaseguro brindan cobertura contra las pérdidas que se derivan de ciertos riesgos. Pero la principal diferencia entre los dos es quién está cubierto. El seguro cubre a individuos, corporaciones y otras entidades contra las pérdidas sufridas por un evento, como un incendio o un desastre natural. O puede actuar como una indemnización contra pérdidas causadas por otra persona, como un conductor en un accidente automovilístico. El reaseguro, por otro lado, protege a las compañías de seguros contra pérdidas. Un reasegurador asume algunos o todos los riesgos asociados con un solo riesgo o un conjunto de riesgos asignados a las pólizas a cambio de algunas o todas las primas de la póliza.
