Riassicurazione spot
Che cos'è la riassicurazione spot?
Il termine riassicurazione spot si riferisce a un contratto assicurativo che distribuisce il rischio da una compagnia di assicurazione a un riassicuratore per un singolo evento. Un contratto di riassicurazione spot prevede il trasferimento della copertura dall'assicuratore originario al riassicuratore. In quanto tale, è una forma di assicurazione per le compagnie di assicurazione. Una compagnia di assicurazioni può ottenere la riassicurazione spot quando una sottosezione del suo portafoglio totale comporta un rischio notevolmente maggiore rispetto al suo portafoglio nel suo insieme.
Capire la riassicurazione spot
La riassicurazione è una forma di assicurazione che protegge le compagnie assicurative. Molte compagnie di assicurazione possono unirsi per condividere il rischio acquistando polizze da altri assicuratori. Ciò consente loro di mitigare il rischio di perdite in caso di gravi disastri o eventi che comporterebbe un elevato payout.
In cambio della condivisione del rischio (e della riduzione della propria esposizione), le compagnie di assicurazione rinunciano a parte dei premi pagati dai loro assicurati quando stipulano contratti di riassicurazione. In questo modo, pagano effettivamente un altro assicuratore per eliminare alcuni dei rischi di sottoscrizione dai loro libri contabili.
Un contratto di riassicurazione può coprire un'intera linea di attività o tipi di polizza specifici. In base ai contratti di riassicurazione a pronti, il riassicuratore si impegna ad assumersi alcuni o tutti i rischi associati a un singolo evento o accadimento da una perdita catastrofica come inondazioni, incendi e disastri naturali, soprattutto quando le polizze comportano un grado di rischio considerevole.
La riassicurazione può consentire al riassicuratore di essere selettivo quando si tratta dei rischi che accetta. Questo è noto come riassicurazione facoltativa. Oppure, potrebbe richiedere all'assicuratore di accettare automaticamente un rischio. Questo è noto come trattato di riassicurazione. Di seguito entriamo nel dettaglio di questi due tipi di riassicurazione.
Considerazioni speciali
La riassicurazione esiste perché ci sono alcuni rischi che sono troppo alti per essere assunti da un'azienda. Pertanto, le compagnie di assicurazione spesso cercano riassicuratori per aiutare a distribuire il rischio. I riassicuratori sono grandi compagnie assicurative che si occupano di fornire protezione finanziaria alle compagnie di assicurazione, il che significa che non forniscono servizi finanziari o protezione agli individui. Come notato in precedenza, la riassicurazione spot consente alle compagnie di assicurazione di condividere il rischio derivante da un singolo evento con un riassicuratore.
Riassicurazione facoltativa contro riassicurazione del trattato
La riassicurazione facoltativa è uno dei modi più semplici per le compagnie di assicurazione di ottenere una copertura riassicurativa. Questo tipo di contratto consente al riassicuratore di essere selettivo scegliendo un unico profilo di rischio oppure può scegliere un insieme specifico di rischi. Le compagnie di riassicurazione normalmente sottoscrivono le polizze che scelgono di riassicurare da sole.
Ad esempio, una compagnia di assicurazioni può sottoscrivere polizze assicurative contro le inondazioni in un'ampia area geografica, ma può scegliere di assumere solo un piccolo numero di assicurati. Questo piccolo numero può spingere il rischio aggregato dell'azienda oltre il suo limite, portandola a riassicurare tali polizze.
La riassicurazione a trattativa, invece, consente all'impresa di assicurazione di cedere al riassicuratore tutti i rischi connessi ad un insieme di polizze. Il riassicuratore non sottoscrive in proprio nessuna delle polizze e si impegna a risarcire la società cedente da tutti i rischi.
I contratti di riassicurazione facoltativa possono essere più costosi della riassicurazione del trattato. Questo perché la riassicurazione trattata copre un intero portafoglio o una categoria di rischi. È un'indicazione che il rapporto tra l'assicuratore e il riassicuratore è più a lungo termine che se il riassicuratore si occupasse solo di operazioni una tantum a copertura di singoli rischi.
Sebbene l'aumento dei costi sia un onere, un accordo di riassicurazione facoltativa può consentire all'assicuratore di assumere clienti che altrimenti non sarebbe in grado di accettare.
Acquisto di riassicurazione spot
Le compagnie di assicurazione possono acquistare la riassicurazione spot a copertura delle polizze utilizzando un limite diverso da quello concesso per il loro portafoglio nel suo insieme. Questo tipo di assicurazione può essere acquistato per coprire un pericolo specifico o una serie di polizze in una determinata località, oppure può essere personalizzato per essere specifico come la copertura di una singola polizza.
Ad esempio, una società che sottoscrive polizze assicurative auto può acquistare una riassicurazione spot per coprire un singolo conducente identificato come molto più rischioso degli altri conducenti assicurati. Separando il rischio associato al conducente più incline agli incidenti, l'assicuratore riduce le probabilità che il suo portafoglio generale di polizze vada a sbattere contro il suo limite di copertura.
Mette in risalto
Le compagnie di assicurazione possono ottenere la riassicurazione spot quando una parte dei loro portafogli comporta un rischio maggiore dell'intero portafoglio.
Le compagnie di assicurazione possono acquistare la riassicurazione spot per le polizze utilizzando un limite diverso da quello concesso per l'intero portafoglio.
Gli assicuratori possono acquistare la riassicurazione spot per le polizze utilizzando un limite diverso da quello concesso per l'intero portafoglio.
La riassicurazione spot è un contratto assicurativo che distribuisce il rischio associato a un singolo evento da una compagnia di assicurazioni a un riassicuratore.
La riassicurazione facoltativa consente alla riassicurazione di scegliere i rischi che si impegna a coprire mentre la riassicurazione a trattato richiede al riassicuratore di coprire rischi specifici.
FAQ
Come guadagnano i riassicuratori?
Le compagnie di riassicurazione forniscono copertura ad altri assicuratori per le polizze che ritengono abbiano rischi prevedibili. Ciò significa che i riassicuratori sono più inclini a coprire le polizze che comportano rischi non speculativi. Ad esempio, è meno probabile che un riassicuratore si assuma i rischi associati a una polizza di assicurazione auto che copre un conducente ad alto rischio. Invece, è più probabile che riassicurano polizze o conducenti con precedenti di guida puliti. In cambio della copertura, l'assicuratore originario cede una parte o tutti i premi associati alle polizze assegnate al contratto di riassicurazione.
Quali sono i due tipi di riassicurazione?
La riassicurazione facoltativa e quella con trattato sono i due principali tipi di contratti di riassicurazione disponibili per le compagnie di assicurazione. La riassicurazione facoltativa fornisce la copertura da parte del riassicuratore su un singolo o insieme di rischi specifici negoziati nel contratto. La riassicurazione con trattato copre alcuni o tutti i rischi che una compagnia di assicurazione può incorrere. Questo è normalmente per un determinato periodo di tempo o su base contrattuale.
Qual è la più grande compagnia di riassicurazione?
La più grande compagnia di riassicurazione al mondo è Munich Reinsurance, che ha sede in Germania. La società ha registrato $ 43,1 miliardi di premi netti per l'intero anno nel 2020. Questa è stata seguita da Swiss Reinsurance con $ 34,29 miliardi di premi e Hannover Rück con $ 26,23 miliardi di premi.
Qual è la differenza tra assicurazione e riassicurazione?
Sia l'assicurazione che la riassicurazione forniscono copertura contro le perdite derivanti da determinati rischi. Ma la differenza principale tra i due è chi è coperto. L'assicurazione copre individui, società e altre entità contro le perdite subite da un evento, come un incendio o un disastro naturale. Oppure può fungere da indennizzo contro le perdite causate da un altro individuo come un conducente in un incidente d'auto. La riassicurazione, d'altra parte, protegge le compagnie assicurative dai danni. Un riassicuratore si assume alcuni o tutti i rischi associati a un singolo rischio oa un insieme di rischi assegnati alle polizze in cambio di alcuni o di tutti i premi della polizza.
