شرط التقييم
ما هو شرط التقييم؟
شرط التقييم هو شرط في بعض بوالص التأمين التي تحدد مبلغ المال الذي سيتلقاه حامل الوثيقة من مزود التأمين في حالة وقوع حدث خطر مغطى. ينص هذا البند على مبلغ ثابت يدفع في حالة خسارة الممتلكات المؤمن عليها.
يمكن كتابة عدة أنواع من بنود التقييم ، بما في ذلك تكلفة الاستبدال والقيمة النقدية الفعلية والمبلغ المحدد والقيمة المتفق عليها.
فهم بنود التقييم
يجب مراجعة أي سياسة تحتوي على شرط تقييم بعناية لفهم الظروف التي يكون فيها دفع المزايا ضروريًا. أيضًا ، يجب على حامل الوثيقة إجراء مراجعة منتظمة للقيمة الدولارية المدرجة للممتلكات. القيم التي لا تواكب تكلفة المعيشة المعقولة أو التضخم أو التغييرات في زيادة تكلفة قانون البناء المحلي قد لا تحمي حامل الوثيقة بشكل كافٍ.
تستند بنود التقييم إلى مجموعة من العوامل المختلفة حول الممتلكات المحددة ومتطلبات الميزانية الفردية.
يعد تحديد تكلفة المواد التي يغطيها التأمين خطوة أساسية ولكنها تستغرق وقتًا طويلاً في الحصول على التغطية التأمينية. من خلال فهم قيمة عنصر ما ، يكون حامل الوثيقة أكثر قدرة على تحديد مستوى التغطية التي يحتاجون إليها. أيضًا ، يجب على حاملي وثائق التأمين تحديد التغطية بناءً على الحد الأقصى للخسارة المتوقعة. في بعض الحالات ، قد يتوقع مزود التأمين أن يقوم المؤمن له بتحديث قيمة العناصر التي تغطيها الوثيقة بشكل دوري باستخدام شرط الإبلاغ الكامل.
أيضًا ، قد يطلب مزود التأمين مراجعة من قبل المثمن أو المتخصص لتحديد قيمة الممتلكات قبل الاكتتاب. هذا المطلب صحيح بشكل خاص في الحالات التي يحصل فيها حامل الوثيقة على تغطية تأمينية للممتلكات الكلاسيكية والعتيقة والمخصصة والفريدة من نوعها ، بالإضافة إلى الهياكل أو العناصر التاريخية. قد يكون التقييم ضروريًا أيضًا إذا كان حامل الوثيقة يحاول الحصول على تأمين بمبلغ بالدولار يتجاوز القيمة المقدرة للممتلكات.
شرط التقييم النقدي الفعلي
القيمة النقدية الفعلية (ACV) هي الطريقة لحساب قيم مزايا الملكية في سياسة مالكي المنازل. تعتمد هذه القيمة على أساس تكلفة إصلاح أو استبدال قطعة من الممتلكات ، مثل قارب أو سيارة أو منزل ، إلى حالة ما قبل الخسارة. سوف تأخذ شركة التأمين في الاعتبار استهلاك الممتلكات. يحدد الاستهلاك المقدار المتبقي من القيمة العمرية المفيدة للأصل وسيؤثر على قيمة المنفعة المستحقة لحامل البوليصة في حالة الخسارة المغطاة.
اعتبار آخر لسياسة ACV هو قانون السياسة القيمة (VPL). أركنساس وكاليفورنيا وفلوريدا وجورجيا وكنساس ولويزيانا وميسيسيبي وميسوري ومونتانا ونورث داكوتا ونيو هامبشاير وأوهايو وساوث كارولينا وساوث داكوتا وتينيسي وتكساس وويست فرجينيا لديها قوانين سياسية قيّمة .
بموجب هذه اللائحة ، يجب على مقدمي التأمين دفع القيمة الاسمية الكاملة المدرجة للبوليصة في حالة حدوث خسارة كاملة ، دون النظر إلى القيمة النقدية الفعلية المستهلكة. يتطلب القانون دفع القيمة الاسمية الكاملة للوثيقة حتى لو كانت القيمة وقت الخسارة أقل من المبلغ بالدولار. ومع ذلك ، في بعض الحالات التي يوجد فيها سبب متزامن للضرر ، قد تصدر شركة التأمين دفعة مخفضة.
شرط تقييم تكلفة الاستبدال
تكلفة الاستبدال هي المبلغ الضروري لإصلاح أو استبدال خاصية بنفس مستوى جودة العقار الأصلي أو مساوٍ له. قد تتغير هذه التكاليف مع تغير الأسعار في السوق. لا يعتبر إهلاك العقار من الاعتبارات في تغطية تكلفة الاستبدال. ومع ذلك ، ما لم تتضمن السياسة أيضًا شرطًا قانونيًا ومرسومًا ، فقد لا تتضمن تغطية كافية لتلبية جميع تكاليف إعادة بناء الممتلكات.
بند القانون والمرسوم مبلغ تعويض الاستبدال بنسبة مئوية للسماح بالتغييرات في قانون بناء الولاية. يصبح هذا الحكم حاسمًا في حالة وجود خطر مغطى يؤدي إلى تدمير الممتلكات بنسبة 50 ٪ أو أكثر. تتطلب معظم قوانين البناء المحلية أن يتم هدم المباني التي تتلقى أضرارًا تصل إلى إجمالي 50٪ أو أكثر من القيمة المؤمن عليها للمنزل وإعادة بنائها وفقًا للقوانين الحالية. أيضًا ، يجب على حاملي وثائق التأمين فهم أن التغطية تنطبق فقط على الجزء التالف من الهيكل.
أنواع شروط التقييم الأخرى
القيمة المعلنة
القيمة المعلن في تغطية السيارات ويشير إلى الحد الأقصى لقيمة العنصر الذي يتم وضعه على العقار من قبل حامل الوثيقة في وقت كتابة العقد. هذا هو المبلغ الذي قد تطلب من المشتري دفعه مقابل العقار إذا قمت ببيعه. ومع ذلك ، تحتوي معظم سياسات القيمة المعلنة على صياغة تسمح ، في حالة الخسارة ، لشركة التأمين بدفع أقل إما القيمة المعلنة أو القيمة النقدية الفعلية.
القيمة المتفق عليها
ستستخدم سياسة القيمة المتفق عليها مخصصًا للمبلغ المتفق عليه لتحديد قيمة الممتلكات التي يتم التأمين عليها. يجب أن يحدد البند ، الموجود في قسم الأضرار في الوثيقة ، ما سيحدث للممتلكات في حالة الخسارة الكاملة. قد تكون القيمة المتفق عليها قيمة سوقية عادلة أو مبلغًا آخر يقرره كل من المؤمن والمؤمن عليه.
شرط القيمة السوقية
بند القيمة السوقية إلى جزء من السياسة التي تحدد قيمة الممتلكات المغطاة بسعر السوق ، بدلاً من التكلفة الفعلية أو تكلفة الاستبدال. مثل هذا الشرط ، على سبيل المثال ، من شأنه أن يحدد القيمة التي يمكن أن يحصل عليها حامل الوثيقة لخسارة أحد الأصول بالمبلغ الذي يمكن أن يحصل عليه ببيعه في السوق المفتوحة.
يسلط الضوء
شرط التقييم هو اللغة المستخدمة في بوليصة التأمين التي تحدد المبلغ الثابت الذي يمكن أن يحصل عليه حامل الوثيقة في حالة المطالبة.
هناك العديد من المنهجيات المختلفة المستخدمة في بند التقييم ، مثل القيمة المتفق عليها أو تكلفة الاستبدال أو المبلغ المحدد.
القيمة النقدية الفعلية هي اللغة الأكثر استخدامًا ، حيث يكون المبلغ المدفوع للمطالبة مساويًا لقيمة ما قبل الخسارة للمؤمن عليه.
