Vurderingsklausul

Hvad er en værdiansættelsesklausul?

Værdiansættelsesklausulen er en bestemmelse i nogle forsikringer, der specificerer det beløb, forsikringstageren vil modtage fra forsikringsudbyderen, hvis en dækket farehændelse indtræffer. Denne klausul fastsætter et fast beløb, der skal betales i tilfælde af tab for en forsikret ejendom.

Der kan skrives flere typer værdiansættelsesklausuler, herunder genanskaffelsesomkostninger, faktisk kontantværdi, anført beløb og aftalt værdi.

Forstå værdiansættelsesklausuler

Enhver politik, der indeholder en værdiansættelsesklausul, bør gennemgås omhyggeligt for at forstå omstændighederne, når en ydelsesbetaling er nødvendig. En forsikringstager bør også foretage en regelmæssig gennemgang af den anførte dollarværdi for ejendommen. Værdier, der ikke holder trit med de rimelige leveomkostninger, inflation eller ændringer i den lokale byggekodeomkostningsstigninger, beskytter muligvis ikke forsikringstageren tilstrækkeligt.

Vurderingsklausuler er baseret på en række forskellige faktorer om den specifikke ejendom og individuelle budgetkrav.

At bestemme prisen på artikler, der er dækket af forsikringen, er et væsentligt, men tidskrævende skridt for at få forsikringsdækning. Ved at forstå, hvor meget en vare er værd, er forsikringstageren bedre i stand til at bestemme det dækningsniveau, de har brug for. Forsikringstagere bør også bestemme dækning baseret på det maksimale forudsigelige tab. I nogle tilfælde kan forsikringsudbyderen forvente, at den forsikrede med jævne mellemrum opdaterer værdien af genstande, der er omfattet af policen, ved hjælp af en fuldstændig indberetningsklausul.

Forsikringsudbyderen kan også kræve en gennemgang af en vurderingsmand eller specialist for at bestemme værdien af en ejendom, før der tegnes. Dette krav gælder især i tilfælde, hvor forsikringstageren får forsikringsdækning for klassiske, antikke, skræddersyede og enestående ejendom, såvel som for historiske strukturer eller genstande. En vurdering kan også være nødvendig, hvis en forsikringstager forsøger at få forsikring i et dollarbeløb, der overstiger den vurderede værdi af en ejendom.

Faktisk kontantvurderingsklausul

Faktisk kontantværdi (ACV) er oftest metoden til at beregne ejendomsydelsesværdier i en boligejerpolitik. Denne værdi er baseret på omkostningerne ved at reparere eller udskifte et stykke ejendom, såsom en båd, en bil eller et hjem, til dets status før tab. Forsikringsselskabet vil tage højde for værdiforringelsen af ejendommen. Afskrivninger bestemmer, hvor meget af et aktivs brugstidsværdi, der er tilbage, og vil påvirke ydelsesværdien til forsikringstageren i tilfælde af et dækket tab.

En anden overvejelse af en ACV-politik er den værdisatte politiklov (VPL). Arkansas, Californien, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Mississippi, Missouri, Montana, North Dakota, New Hampshire, Ohio, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas og West Virginia har alle værdsatte politiske love .

I henhold til denne forordning skal forsikringsudbydere betale den fulde, anførte pålydende værdi af en police i tilfælde af et totalt tab uden hensyntagen til den afskrevne faktiske kontantværdi. Loven kræver betaling af den fulde pålydende værdi af policen, selvom værdien på tabstidspunktet er et lavere dollarbeløb. I nogle situationer, hvor der er samtidig årsagssammenhæng til skade, kan forsikringsselskabet dog udstede en nedsat betaling.

Klausul om værdiansættelse af erstatningsomkostninger

Udskiftningsomkostningerne er det beløb , der er nødvendigt for at reparere eller udskifte en ejendom til samme eller samme kvalitetsniveau som den oprindelige ejendom. Disse omkostninger kan ændre sig, efterhånden som priserne på markedspladsen ændrer sig. Afskrivning på ejendommen er ikke et vederlag ved genanskaffelsesomkostninger. Medmindre en police også indeholder en lov- og bekendtgørelsesbestemmelse, omfatter den muligvis ikke tilstrækkelig dækning til at dække alle omkostningerne ved genopbygning af en ejendom.

Lov- og bekendtgørelsesklausulen vil øge erstatningsydelsesbeløbet med en procentdel for at tillade ændringer i statens byggelov. Denne bestemmelse bliver afgørende i tilfælde af en overdækket fare, der ødelægger ejendommen til 50 % eller mere. De fleste lokale byggekoder vil kræve, at strukturer, der modtager skader i alt 50% eller mere af hjemmets forsikrede værdi, skal rives ned og genopbygges til de nuværende koder. Forsikringstagere skal også forstå, at dækning kun gælder for den beskadigede del af en struktur.

Andre vurderingsklausultyper

Angivet værdi

angivne værdibeløb findes normalt i bildækning og refererer til den maksimale værdi af en genstand, der er placeret på ejendommen af forsikringstageren på tidspunktet for kontraktskrivningen. Dette er det beløb, du vil bede en køber om at betale for ejendommen, hvis du sælger den. De fleste forsikringer med angivet værdi indeholder dog formuleringer, som i tilfælde af tab vil give forsikringsselskabet mulighed for at betale den mindste af enten den angivne værdi eller den faktiske kontantværdi.

Aftalt værdi

En aftalt værdipolitik vil bruge en aftalt beløbsbestemmelse til at fastsætte værdien af en ejendom, der forsikres. Klausulen, der er placeret i skadessektionen af policen, bør definere, hvad der vil ske med ejendommen i tilfælde af et totalt tab. Den aftalte værdi kan være en rimelig markedsværdi eller en anden sum, som både forsikringsselskabet og den forsikrede beslutter.

Markedsværdiklausul

En markedsværdiklausul refererer til en del af en politik, der definerer værdien af den dækkede ejendom til en markedspris snarere end faktiske omkostninger eller genanskaffelsesomkostninger. En sådan klausul ville for eksempel sætte den værdi, en forsikringstager kunne få for tabet af et aktiv, til det beløb, de kunne modtage ved at sælge det på det åbne marked.

Højdepunkter

• En værdiansættelsesklausul er sprogbrug i en forsikring, der bestemmer det faste beløb, en forsikringstager kunne modtage i tilfælde af en skade.

• Der er mange forskellige metoder, der bruges i en værdiansættelsesklausul, såsom aftalt værdi, genanskaffelsespris eller angivet beløb.

• Faktisk kontantværdi er det mest anvendte sprog, hvor det beløb, der betales for en skade, er lig med den forsikredes værdi før tab.