估价条款

什么是估价条款？

估价条款是某些保险单中的一项条款，规定了投保人在发生承保的危险事件时将从保险提供商处获得的金额。该条款规定了在被保险财产发生损失时应支付的固定金额。

可以编写几种类型的估价条款，包括重置成本、实际现金价值、规定金额和约定价值。

任何包含估值条款的保单都应仔细审查，以了解需要支付福利的情况。此外，保单持有人应定期审查财产的所列美元价值。跟不上合理生活成本、通货膨胀或当地建筑法规成本增加变化的价值可能无法充分保护投保人。

估价条款以一系列有关特定财产和个人预算要求的不同因素为基础。

确定保险所涵盖物品的成本是获得保险范围的重要但耗时的步骤。通过了解项目的价值，投保人能够更好地确定他们所需的承保水平。此外，投保人应根据最大可预见损失确定承保范围。在某些情况下，保险提供者可能希望被保险人使用完整的报告条款定期更新保单所涵盖项目的价值。

此外，保险提供商可能需要评估师或专家进行审查，以确定在承保前财产的价值。在投保人为经典、古董、定制和独一无二的财产以及历史建筑或物品获得保险的情况下，这一要求尤其适用。如果投保人试图以超过财产评估价值的美元购买保险，也可能需要进行评估。

实际现金价值(ACV) 是房主保单中最常用的计算财产福利价值的方法。该价值以修复或更换财产（例如船、汽车或房屋）到其损失前状态的成本为基础。保险公司将考虑财产的折旧。折旧决定了资产的使用寿命价值还有多少，并且会在承保损失的情况下影响投保人的利益价值。

ACV 政策的另一个考虑因素是价值政策法(VPL)。阿肯色州、加利福尼亚州、佛罗里达州、乔治亚州、堪萨斯州、路易斯安那州、密西西比州、密苏里州、蒙大拿州、北达科他州、新罕布什尔州、俄亥俄州、南卡罗来纳州、南达科他州、田纳西州、德克萨斯州和西弗吉尼亚州都重视政策法。

根据该规定，如果发生全损，保险提供者必须支付保单所列的全部面值，而不考虑折旧的实际现金价值。法律要求支付保单的全部面值，即使损失时的价值是较低的美元金额。但是，在某些同时存在损害原因的情况下，保险人可能会减免赔付。

更换成本是修复或更换与原始财产相同或相同质量水平的财产所需的金额。这些成本可能会随着市场价格的变化而变化。财产的折旧不是重置成本覆盖的考虑因素。但是，除非保单还包含法律和条例规定，否则它可能没有足够的保险范围来支付重建财产的所有费用。

法律和条例条款将按百分比增加替代福利金额，以允许更改州建筑法规。如果承保的危险将财产毁坏 50% 或更多，这一规定就变得至关重要。大多数当地的建筑法规都要求将受到房屋保险价值总额 50% 或更多损失的建筑物拆除并重建为现行法规。此外，投保人必须了解，承保范围仅适用于结构的受损部分。

标明价值金额通常在汽车保险中找到，是指投保人在签订合同时放置在财产上的物品的最大值。这是您在出售房产时要求买家支付的金额。但是，大多数标明价值保单包含的措辞在发生损失的情况下将允许保险公司支付标明价值或实际现金价值中的较低者。

约定价值保单将使用约定金额条款来规定被保险财产的价值。该条款位于保单的损害赔偿部分，应定义在全损情况下财产将发生的情况。商定的价值可以是公平市场价值或由保险人和被保险人共同决定的其他金额。

市场价值条款是指保单的一部分，它以市场价格而不是实际成本或重置成本来定义承保财产的价值。例如，这样的条款会将投保人因资产损失而获得的价值设定为他们在公开市场上出售资产所能获得的金额。

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