Bewertungsklausel
Was ist eine Bewertungsklausel?
Die Bewertungsklausel ist eine Bestimmung in einigen Versicherungspolicen, die den Geldbetrag festlegt, den der Versicherungsnehmer vom Versicherungsanbieter erhält, wenn ein versichertes Gefahrenereignis eintritt. Diese Klausel sieht für ein versichertes Objekt einen Festbetrag vor, der im Schadenfall zu zahlen ist.
Es können verschiedene Arten von Bewertungsklauseln geschrieben werden, darunter Wiederbeschaffungskosten, tatsächlicher Barwert, angegebener Betrag und vereinbarter Wert.
Bewertungsklauseln verstehen
Jede Police, die eine Bewertungsklausel enthält, sollte sorgfältig geprüft werden, um die Umstände zu verstehen, unter denen eine Leistungszahlung erforderlich ist. Außerdem sollte ein Versicherungsnehmer den aufgeführten Dollarwert für die Immobilie regelmäßig überprüfen. Werte, die nicht mit angemessenen Lebenshaltungskosten, Inflation oder Änderungen der örtlichen Bauvorschriften Schritt halten, können den Versicherungsnehmer nicht ausreichend schützen.
Bewertungsklauseln basieren auf einer Reihe unterschiedlicher Faktoren über das spezifische Objekt und die individuellen Budgetanforderungen.
Die Ermittlung der Kosten für versicherte Artikel ist ein wesentlicher, aber zeitaufwändiger Schritt, um Versicherungsschutz zu erhalten. Durch das Verständnis, wie viel ein Gegenstand wert ist, kann der Versicherungsnehmer besser die Höhe der Deckung bestimmen, die er benötigt. Außerdem sollten Versicherungsnehmer die Deckung auf der Grundlage des maximal vorhersehbaren Schadens bestimmen. In einigen Fällen kann der Versicherungsanbieter erwarten, dass der Versicherte den Wert der in der Police abgedeckten Gegenstände regelmäßig aktualisiert, indem er eine vollständige Berichtsklausel verwendet.
Außerdem kann der Versicherungsanbieter eine Überprüfung durch einen Gutachter oder Spezialisten verlangen, um den Wert einer Immobilie vor dem Abschluss zu bestimmen. Diese Anforderung gilt insbesondere in Fällen, in denen der Versicherungsnehmer Versicherungsschutz für klassische, antike, kundenspezifische und einzigartige Immobilien sowie für historische Gebäude oder Gegenstände erhält. Eine Schätzung kann auch erforderlich sein, wenn ein Versicherungsnehmer versucht, eine Versicherung in einem Dollarbetrag abzuschließen, der den geschätzten Wert einer Immobilie übersteigt.
Tatsächliche Barbewertungsklausel
tatsächliche Barwert (ACV) ist die häufigste Methode zur Berechnung der Vermögensvorteile in einer Wohneigentumspolice. Dieser Wert basiert auf den Kosten für die Reparatur oder den Ersatz eines Vermögensgegenstands, wie z. B. eines Bootes, eines Autos oder eines Hauses, auf seinen Status vor dem Verlust. Der Versicherer berücksichtigt die Wertminderung der Immobilie. Die Abschreibung bestimmt, wie viel des Nutzungsdauerwerts eines Vermögenswerts verbleibt, und wirkt sich auf den Leistungswert aus, der dem Versicherungsnehmer im Falle eines gedeckten Schadens zusteht.
Eine weitere Überlegung einer ACV-Police ist das Valued Policy Law (VPL). Arkansas, Kalifornien, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Mississippi, Missouri, Montana, North Dakota, New Hampshire, Ohio, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas und West Virginia haben alle wertvolle Richtliniengesetze
Danach müssen Versicherer im Falle eines Totalschadens den vollen börsennotierten Nennwert einer Police ohne Berücksichtigung des abgeschriebenen tatsächlichen Barwertes bezahlen. Das Gesetz verlangt die Zahlung des vollen Nennwerts der Police, selbst wenn der Wert zum Zeitpunkt des Schadens einen niedrigeren Dollarbetrag ausmacht. Allerdings kann der Versicherer in manchen Situationen bei gleichzeitiger Schadensverursachung eine Minderung der Leistung gewähren.
Wiederbeschaffungskosten-Bewertungsklausel
Die Wiederbeschaffungskosten sind der Betrag, der erforderlich ist, um eine Immobilie zu reparieren oder zu ersetzen, damit sie dieselbe oder dieselbe Qualität wie die ursprüngliche Immobilie hat. Diese Kosten können sich ändern, wenn sich die Preise auf dem Marktplatz ändern. Die Wertminderung der Immobilie wird bei der Deckung der Wiederbeschaffungskosten nicht berücksichtigt. Sofern eine Police jedoch nicht auch eine gesetzliche und verordnungsrechtliche Bestimmung enthält, enthält sie möglicherweise nicht genügend Deckung, um alle Kosten für den Wiederaufbau einer Immobilie zu decken.
Die Gesetz- und Verordnungsklausel erhöht den Ersatzleistungsbetrag um einen Prozentsatz, um Änderungen der Landesbauordnung zu berücksichtigen. Entscheidend wird diese Bestimmung bei einer gedeckten Gefahr, die das Eigentum zu 50 % oder mehr zerstört. Die meisten örtlichen Bauvorschriften verlangen, dass Gebäude, die Schäden in Höhe von 50 % oder mehr des Versicherungswerts des Hauses erleiden, abgerissen und gemäß den geltenden Vorschriften wieder aufgebaut werden. Außerdem müssen Versicherungsnehmer verstehen, dass die Deckung nur für den beschädigten Teil einer Struktur gilt.
Andere Arten von Bewertungsklausel
Angegebener Wert
Der angegebene Wertbetrag findet sich normalerweise in der Kfz-Versicherung und bezieht sich auf den Höchstwert eines Gegenstands, der vom Versicherungsnehmer zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses auf dem Grundstück platziert wird. Dies ist der Betrag, den Sie von einem Käufer für die Immobilie verlangen würden, wenn Sie sie verkaufen. Die meisten Versicherungspolicen mit festgesetztem Wert enthalten jedoch eine Formulierung, die es dem Versicherer im Schadensfall ermöglicht, den niedrigeren Wert aus dem festgesetzten Wert oder dem tatsächlichen Barwert zu zahlen.
Vereinbarter Wert
Eine vereinbarte Wertpolice verwendet eine vereinbarte Betragsbestimmung, um den Wert einer zu versichernden Immobilie festzulegen. Die Klausel, die sich im Schadensteil der Police befindet, sollte definieren, was mit dem Eigentum im Falle eines Totalschadens passiert. Der vereinbarte Wert kann ein marktüblicher Wert oder eine andere Summe sein, die sowohl vom Versicherer als auch vom Versicherten festgelegt wird.
Marktwertklausel
Eine Marktwertklausel bezieht sich auf einen Teil einer Police, der den Wert des abgedeckten Vermögens zu einem Marktpreis und nicht zu tatsächlichen oder Wiederbeschaffungskosten festlegt. Eine solche Klausel würde beispielsweise den Wert festlegen, den ein Versicherungsnehmer für den Verlust eines Vermögenswerts erhalten könnte, auf den Betrag, den er durch Verkauf auf dem freien Markt erhalten könnte.
Höhepunkte
Eine Bewertungsklausel ist eine Formulierung in einer Versicherungspolice, die den Festbetrag festlegt, den ein Versicherungsnehmer im Schadensfall erhalten könnte.
Es gibt viele verschiedene Methoden, die in einer Bewertungsklausel verwendet werden, wie z. B. vereinbarter Wert, Wiederbeschaffungswert oder angegebener Betrag.
Tatsächlicher Barwert ist die am häufigsten verwendete Sprache, bei der der für einen Anspruch gezahlte Betrag dem Wert des Versicherten vor dem Schaden entspricht.
