Verdsettelsesklausul
Hva er en verdivurderingsklausul?
Verdsettelsesklausulen er en bestemmelse i noen forsikringer som spesifiserer hvor mye penger forsikringstakeren vil motta fra forsikringsleverandøren hvis en dekket farehendelse inntreffer. Denne klausulen fastsetter et fast beløp som skal betales ved tap for en forsikret eiendom.
Det kan skrives flere typer verdsettelsesklausuler, inkludert gjenanskaffelseskostnad, faktisk kontantverdi, oppgitt beløp og avtalt verdi.
Forstå verdivurderingsklausuler
Enhver policy som inneholder en verdivurderingsklausul bør gjennomgås nøye for å forstå omstendighetene når en ytelsesutbetaling er nødvendig. Dessuten bør en forsikringstaker gjøre en regelmessig gjennomgang av den oppførte dollarverdien for eiendommen. Verdier som ikke holder tritt med de rimelige levekostnadene, inflasjonen eller endringer i kostnadsøkningene i den lokale byggekoden kan ikke beskytte forsikringstakeren tilstrekkelig.
Verdsettelsesklausuler er basert på en rekke ulike faktorer om den spesifikke eiendommen og individuelle budsjettkrav.
Å bestemme prisen på artikler som dekkes av forsikring er et viktig, men tidkrevende skritt for å få forsikringsdekning. Ved å forstå hvor mye en vare er verdt, er forsikringstakeren bedre i stand til å bestemme hvilket dekningsnivå de trenger. Forsikringstakere bør også bestemme dekning basert på maksimalt påregnelig tap. I noen tilfeller kan forsikringsleverandøren forvente at den forsikrede med jevne mellomrom oppdaterer verdien av varene som dekkes av polisen ved å bruke en fullstendig rapporteringsklausul.
Forsikringsleverandøren kan også kreve en vurdering av en takstmann eller spesialist for å fastslå verdien av en eiendom før garantien. Dette kravet gjelder spesielt i tilfeller der forsikringstaker får forsikringsdekning for klassisk, antikk, tilpasset og unik eiendom, samt for historiske strukturer eller gjenstander. En taksering kan også være nødvendig hvis en forsikringstaker prøver å få forsikring i et dollarbeløp som overstiger den takserte verdien av en eiendom.
Faktisk kontantvurderingsklausul
Faktisk kontantverdi (ACV) er oftest metoden for å beregne eiendomsverdier i en huseierpolitikk. Denne verdien er basert på kostnadene ved å reparere eller erstatte en eiendom, for eksempel en båt, en bil eller et hjem, til status før tap. Assurandøren vil ta hensyn til verdifallet på eiendommen. Avskrivninger bestemmer hvor mye av en eiendels brukstidsverdi som gjenstår og vil påvirke ytelsesverdien til forsikringstakeren i tilfelle et dekket tap.
En annen vurdering av en ACV-policy er Valued Policy Law (VPL). Arkansas, California, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Mississippi, Missouri, Montana, North Dakota, New Hampshire, Ohio, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas og West Virginia har alle verdifulle politiske lover .
I henhold til denne forskriften må forsikringsleverandører betale hele den oppførte pålydende verdien av en polise i tilfelle totaltap, uten hensyn til den avskrevne faktiske kontantverdien. Loven krever betaling av hele pålydende av polisen selv om verdien på tapstidspunktet er et lavere dollarbeløp. I noen situasjoner der det er samtidig årsakssammenheng for skade, kan forsikringsgiveren imidlertid gi redusert betaling.
Erstatningskostnadsvurderingsklausul
Erstatningskostnaden er beløpet som er nødvendig for å reparere eller erstatte en eiendom til samme eller lik kvalitetsnivå som den opprinnelige eiendommen. Disse kostnadene kan endre seg, ettersom prisene på markedsplassen endres. Avskrivning av eiendommen er ikke et vederlag ved gjenanskaffelseskostnadsdekning. Men med mindre en polise også inneholder en lov- og forordningsbestemmelse, kan den ikke inneholde nok dekning til å dekke alle kostnadene ved å gjenoppbygge en eiendom.
Lov- og forordningsklausulen vil øke erstatningsbeløpet med en prosentandel for å tillate endringer i statens byggekode. Denne bestemmelsen blir avgjørende i tilfelle en dekket fare som ødelegger eiendommen til 50 % eller mer. De fleste lokale byggeforskrifter vil kreve at strukturer som mottar skader på totalt 50 % eller mer av boligens forsikrede verdi, skal rives og gjenoppbygges til gjeldende koder. Forsikringstakerne må også forstå at dekningen kun gjelder den skadede delen av en struktur.
Andre vurderingsklausultyper
Oppgitt verdi
Oppgitt verdibeløp finnes vanligvis i bildekning og refererer til maksimalverdien av en gjenstand som er plassert på eiendommen av forsikringstakeren på tidspunktet for kontraktsskriving. Dette er beløpet du vil be en kjøper betale for eiendommen hvis du selger den. Imidlertid inneholder de fleste forsikringer med oppgitt verdi ordlyd som, i tilfelle tap, vil tillate forsikringsselskapet å betale den minste av enten den oppgitte verdien eller faktisk kontantverdi.
Avtalt verdi
En avtalt verdipolicy vil bruke en avtalt beløpsbestemmelse for å fastsette verdien av en eiendom som forsikres. Klausulen, som ligger i skadeseksjonen i forsikringen, bør definere hva som vil skje med eiendommen i tilfelle totaltap. Den avtalte verdien kan være en markedsverdi eller en annen sum som bestemmes av både assurandøren og den forsikrede.
Markedsverdiklausul
En markedsverdiklausul refererer til en del av en policy som definerer verdien av den dekkede eiendommen til en markedspris, i stedet for faktiske eller gjenanskaffelseskostnader. En slik klausul vil for eksempel sette verdien en forsikringstaker kan få for tapet av en eiendel til det beløpet de kan motta ved å selge det på det åpne markedet.
Høydepunkter
– En verdsettelsesklausul er et språk i en forsikring som fastsetter det faste beløpet en forsikringstaker kan få ved skade.
– Det er mange ulike metoder som brukes i en verdsettelsesklausul, som avtalt verdi, gjenanskaffelseskostnad, eller oppgitt beløp.
- Faktisk kontantverdi er det mest brukte språket, der beløpet som betales for en skade er lik den forsikredes verdi før tapet.
