Klausa Penilaian

Apakah Klausa Penilaian?

Klausa penilaian ialah peruntukan dalam beberapa polisi insurans yang menyatakan jumlah wang yang akan diterima oleh pemegang polisi daripada pembekal insurans jika kejadian bahaya yang dilindungi berlaku. Klausa ini menetapkan jumlah tetap yang perlu dibayar sekiranya berlaku kerugian bagi harta yang diinsuranskan.

Beberapa jenis klausa penilaian boleh ditulis, termasuk kos penggantian, nilai tunai sebenar, jumlah yang dinyatakan dan nilai yang dipersetujui.

Memahami Klausa Penilaian

Mana-mana dasar yang mengandungi klausa penilaian hendaklah disemak dengan teliti untuk memahami keadaan apabila pembayaran faedah diperlukan. Selain itu, pemegang polisi harus membuat semakan tetap nilai dolar tersenarai untuk harta itu. Nilai yang tidak selaras dengan kos sara hidup yang munasabah, inflasi, atau perubahan kepada peningkatan kos kod bangunan tempatan mungkin tidak melindungi pemegang polisi dengan secukupnya.

Klausa penilaian mempunyai asas pada pelbagai faktor berbeza tentang harta tertentu dan keperluan belanjawan individu.

Menentukan kos artikel yang dilindungi oleh insurans adalah langkah penting tetapi memakan masa untuk mendapatkan perlindungan insurans. Dengan memahami nilai sesuatu item, pemegang polisi lebih mampu untuk menentukan tahap perlindungan yang mereka perlukan. Selain itu, pemegang polisi hendaklah menentukan perlindungan berdasarkan kerugian maksimum yang boleh dijangka. Dalam sesetengah kes, pembekal insurans mungkin mengharapkan insured untuk mengemas kini nilai item yang dilindungi dalam polisi secara berkala menggunakan klausa pelaporan penuh.

Selain itu, pembekal insurans mungkin memerlukan semakan oleh penilai atau pakar untuk menentukan nilai harta sebelum mengunderait. Keperluan ini adalah benar terutamanya dalam kes di mana pemegang polisi mendapat perlindungan insurans untuk hartanah klasik, antik, tersuai dan satu-satunya, serta untuk struktur atau item bersejarah. Penilaian juga mungkin diperlukan jika pemegang polisi cuba mendapatkan insurans dalam jumlah dolar yang melebihi nilai taksiran harta.

Klausa Penilaian Tunai Sebenar

Nilai tunai sebenar (ACV) ialah kaedah yang paling kerap digunakan untuk mengira nilai faedah hartanah dalam polisi pemilik rumah. Nilai ini mempunyai asas kos membaiki atau menggantikan sebidang harta, seperti bot, kereta atau rumah, kepada status pra-kehilangannya. Penanggung insurans akan mengambil kira susut nilai harta tersebut. Susut nilai menentukan berapa banyak nilai jangka hayat berguna aset kekal dan akan memberi kesan kepada nilai manfaat yang perlu dibayar kepada pemegang polisi sekiranya berlaku kerugian yang dilindungi.

Satu lagi pertimbangan dasar ACV ialah Undang-undang Dasar Bernilai (VPL). Arkansas, California, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Mississippi, Missouri, Montana, North Dakota, New Hampshire, Ohio, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas dan West Virginia semuanya mempunyai undang-undang dasar yang menghargai .

Di bawah peraturan ini, penyedia insurans mesti membayar penuh, tersenarai nilai muka polisi sekiranya berlaku jumlah kerugian, tanpa mengambil kira nilai tunai sebenar yang disusutnilaikan. Undang-undang memerlukan pembayaran nilai muka penuh polisi walaupun nilai pada masa kerugian adalah jumlah dolar yang lebih rendah. Walau bagaimanapun, dalam beberapa situasi di mana terdapat sebab serentak untuk kerosakan, syarikat insurans boleh mengeluarkan bayaran yang dikurangkan.

Klausa Penilaian Kos Penggantian

Kos penggantian ialah jumlah yang diperlukan untuk membaiki atau menggantikan harta tanah kepada tahap kualiti yang sama atau sama dengan harta asal. Kos ini mungkin berubah, kerana harga dalam pasaran berubah. Susut nilai hartanah bukanlah pertimbangan dalam perlindungan kos penggantian. Walau bagaimanapun, melainkan polisi juga mengandungi peruntukan undang-undang dan ordinan, ia mungkin tidak termasuk perlindungan yang mencukupi untuk memenuhi semua kos membina semula hartanah.

undang dan ordinan akan meningkatkan jumlah faedah gantian sebanyak peratusan untuk membolehkan perubahan pada kod bangunan negeri. Peruntukan ini menjadi penting dalam kes bahaya tertutup yang memusnahkan harta benda sehingga 50% atau lebih. Kebanyakan kod bangunan tempatan memerlukan struktur yang menerima kerosakan berjumlah 50% atau lebih daripada nilai diinsuranskan rumah untuk dirobohkan dan dibina semula mengikut kod semasa. Selain itu, pemegang polisi mesti memahami bahawa perlindungan hanya terpakai pada bahagian struktur yang rosak.

Jenis Klausa Penilaian Lain

Nilai yang Dinyatakan

nilai yang dinyatakan biasanya terdapat dalam perlindungan kereta dan merujuk kepada nilai maksimum item yang diletakkan pada hartanah oleh pemegang polisi semasa kontrak ditulis. Ini ialah amaun yang anda akan minta pembeli membayar untuk harta itu jika anda menjualnya. Walau bagaimanapun, kebanyakan polisi nilai yang dinyatakan mengandungi perkataan yang, dalam kes kerugian, akan membenarkan penanggung insurans membayar yang lebih rendah sama ada nilai yang dinyatakan atau nilai tunai sebenar.

Nilai yang Dipersetujui

nilai yang dipersetujui akan menggunakan peruntukan jumlah yang dipersetujui untuk menetapkan nilai harta yang diinsuranskan. Klausa tersebut, yang terletak di bahagian ganti rugi polisi, harus mentakrifkan perkara yang akan berlaku kepada harta itu sekiranya berlaku kerugian keseluruhan. Nilai yang dipersetujui mungkin nilai pasaran saksama atau jumlah lain yang diputuskan oleh penanggung insurans dan diinsuranskan.

Klausa Nilai Pasaran

Klausa nilai pasaran merujuk kepada sebahagian daripada polisi yang mentakrifkan nilai harta yang dilindungi pada kadar pasaran, bukannya kos sebenar atau penggantian. Klausa sedemikian, sebagai contoh, akan menetapkan nilai yang boleh diperoleh oleh pemegang polisi untuk kehilangan aset pada jumlah yang mereka boleh terima dengan menjualnya di pasaran terbuka.

##Sorotan

Klausa penilaian ialah bahasa dalam polisi insurans yang menentukan jumlah tetap yang boleh diterima oleh pemegang polisi sekiranya berlaku tuntutan.
Terdapat banyak metodologi berbeza yang digunakan dalam klausa penilaian, seperti nilai yang dipersetujui, kos penggantian atau jumlah yang dinyatakan.
Nilai tunai sebenar ialah bahasa yang paling biasa digunakan, di mana amaun yang dibayar untuk tuntutan adalah sama dengan nilai pra-kerugian insured.