Değerleme Maddesi
Değerleme Maddesi Nedir?
Değerleme maddesi, bazı sigorta poliçelerinde, sigortalının kapsanan bir tehlike olayı meydana geldiğinde sigorta sağlayıcıdan alacağı para miktarını belirten bir hükümdür. Bu madde, sigortalı bir malın kaybolması durumunda ödenmesi gereken sabit bir tutarı öngörmektedir.
Değiştirme maliyeti, fiili nakit değeri, belirtilen tutar ve üzerinde anlaşılan değer dahil olmak üzere çeşitli değerleme maddeleri yazılabilir.
Değerleme Cümlelerini Anlama
Bir değerleme maddesi içeren herhangi bir politika, bir fayda ödemesinin gerekli olduğu durumları anlamak için dikkatlice gözden geçirilmelidir. Ayrıca, bir poliçe sahibi mülk için listelenen dolar değerini düzenli olarak gözden geçirmelidir. Makul yaşam maliyetine, enflasyona veya yerel bina kodu maliyet artışlarındaki değişikliklere ayak uyduramayan değerler, sigortalıyı yeterince korumayabilir.
Değerleme hükümleri, belirli mülk ve bireysel bütçe gereksinimleri hakkında bir dizi farklı faktöre dayalıdır.
Sigorta kapsamındaki eşyaların maliyetinin belirlenmesi, sigorta kapsamına girmede önemli ancak zaman alıcı bir adımdır. Bir öğenin ne kadar değerli olduğunu anlayarak, poliçe sahibi, ihtiyaç duydukları teminat seviyesini daha iyi belirleyebilir. Ayrıca, sigortalılar teminatı maksimum öngörülebilir zarara göre belirlemelidir. Bazı durumlarda, sigorta sağlayıcısı, sigortalının tam bir raporlama maddesi kullanarak poliçede kapsanan kalemlerin değerini periyodik olarak güncellemesini bekleyebilir.
Ayrıca, sigorta sağlayıcısı, bir mülkün değerini sigortalamadan önce belirlemek için bir değerleme uzmanı veya uzmanın incelemesini isteyebilir. Bu gereklilik, özellikle poliçe sahibinin klasik, antika, özelleştirilmiş ve türünün tek örneği mülkün yanı sıra tarihi yapılar veya eşyalar için sigorta kapsamı aldığı durumlarda geçerlidir. Bir poliçe sahibi, bir mülkün değerlendirilen değerini aşan bir dolar tutarında sigorta yaptırmaya çalışıyorsa, bir değerlendirme de gerekli olabilir.
Gerçek Nakit Değerleme Maddesi
Gerçek nakit değeri (ACV), bir ev sahibi poliçesinde mülk fayda değerlerini hesaplamak için en sık kullanılan yöntemdir. Bu değer, bir tekne, araba veya ev gibi bir mülkün zarar öncesi durumuna göre onarılmasının veya değiştirilmesinin maliyetini esas alır. Sigortacı , mülkün amortismanını hesaba katacaktır . Amortisman, bir varlığın faydalı ömür değerinin ne kadarının kaldığını belirler ve sigortalının teminatlı bir zarar olması durumunda fayda değerini etkileyecektir.
Bir ACV politikasının diğer bir değerlendirmesi, Değerli Politika Yasasıdır (VPL). Arkansas, California, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Mississippi, Missouri, Montana, Kuzey Dakota, New Hampshire, Ohio, Güney Karolina, Güney Dakota, Tennessee, Teksas ve Batı Virginia'nın hepsi değerli politika yasalarına sahiptir .
Bu düzenlemeye göre, sigorta sağlayıcılar, amortismana tabi gerçek nakit değeri dikkate alınmadan, tam bir kayıp durumunda bir poliçenin tam, listelenen nominal değerini ödemek zorundadır. Kanun, kayıp anındaki değer daha düşük bir dolar tutarı olsa bile, poliçenin tam nominal değerinin ödenmesini gerektirir. Ancak, hasar için aynı anda bir nedenin olduğu bazı durumlarda , sigortacı indirimli bir ödeme yapabilir.
Değiştirme Maliyeti Değerleme Maddesi
Yenileme maliyeti , bir mülkü orijinal mülkle aynı veya eşit kalitede onarmak veya değiştirmek için gerekli miktardır. Piyasadaki fiyatlar değiştikçe bu maliyetler değişebilir. Mülkün amortismanı, yenileme maliyeti kapsamında dikkate alınmaz. Ancak, bir poliçe ayrıca bir kanun ve yönetmelik hükmü içermedikçe, bir mülkün yeniden inşasının tüm maliyetlerini karşılamaya yetecek kadar teminat içermeyebilir.
Kanun ve yönetmelik maddesi,. devlet bina kodunda değişikliklere izin vermek için ikame ödenek miktarını bir yüzde oranında artıracaktır. Bu hüküm, mülkü %50 veya daha fazla tahrip eden kapalı bir tehlike durumunda çok önemli hale gelir. Çoğu yerel bina yönetmeliği, evin sigortalı değerinin toplam %50'sini veya daha fazlasını hasar alan yapıların yıkılmasını ve mevcut kodlara göre yeniden inşa edilmesini gerektirecektir. Ayrıca, poliçe sahipleri, kapsamın yalnızca bir yapının hasarlı kısmı için geçerli olduğunu anlamalıdır.
Diğer Değerleme Maddesi Türleri
Belirtilen değer
Belirtilen değer tutarı genellikle otomobil teminatında bulunur ve poliçe sahibi tarafından sözleşmenin yazıldığı sırada mülke yerleştirilen bir kalemin maksimum değerini ifade eder. Bu, mülkü satarsanız alıcıdan ödemesini isteyeceğiniz miktardır. Ancak, belirtilen değer politikalarının çoğu, kayıp durumunda sigortacının belirtilen değerden veya gerçek nakit değerden daha düşük olanı ödemesine izin verecek ifadeler içerir.
Mutabık kalınan değer
bir değer politikası, sigortalanan bir mülkün değerini belirlemek için üzerinde anlaşmaya varılmış bir miktar hükmü kullanacaktır. Poliçenin hasarlar bölümünde yer alan ibare, tam bir kayıp durumunda mülkün ne olacağını tanımlamalıdır. Üzerinde anlaşmaya varılan değer, adil piyasa değeri veya hem sigortacı hem de sigortalı tarafından kararlaştırılan başka bir meblağ olabilir.
Piyasa Değeri Maddesi
Bir piyasa değeri maddesi,. bir poliçenin, kapsanan mülkün değerini fiili veya değiştirme maliyeti yerine piyasa fiyatı üzerinden tanımlayan bir bölümünü ifade eder. Örneğin, böyle bir madde, bir poliçe sahibinin bir varlığın kaybı için elde edebileceği değeri, onu açık piyasada satarak elde edebileceği miktarda belirler.
##Öne çıkanlar
Değerleme maddesi, bir sigorta poliçesinde, bir talep durumunda poliçe sahibinin alabileceği sabit tutarı belirleyen bir dildir.
Bir değerleme maddesinde kullanılan, üzerinde anlaşılan değer, yenileme maliyeti veya belirtilen tutar gibi birçok farklı metodoloji vardır.
Gerçek nakit değeri, bir hasar için ödenen tutarın sigortalının hasar öncesi değerine eşit olduğu en yaygın kullanılan dildir.
