Cláusula de Valoración
驴Qu茅 es una cl谩usula de valoraci贸n?
La cl谩usula de valoraci贸n es una disposici贸n en algunas p贸lizas de seguro que especifica la cantidad de dinero que el titular de la p贸liza recibir谩 del proveedor de seguros si ocurre un evento de riesgo cubierto. Esta cl谩usula estipula una cantidad fija a pagar en caso de p茅rdida de una propiedad asegurada.
Se pueden escribir varios tipos de cl谩usulas de valoraci贸n, incluido el costo de reposici贸n, el valor real en efectivo, el monto declarado y el valor acordado.
Comprender las cl谩usulas de valoraci贸n
Cualquier p贸liza que contenga una cl谩usula de valoraci贸n debe revisarse cuidadosamente para comprender las circunstancias en las que es necesario el pago de un beneficio. Adem谩s, el titular de la p贸liza debe hacer una revisi贸n regular del valor en d贸lares de la propiedad. Los valores que no se mantienen al d铆a con el costo de vida razonable, la inflaci贸n o los cambios en los aumentos de costos del c贸digo de construcci贸n local pueden no proteger adecuadamente al titular de la p贸liza.
Las cl谩usulas de valoraci贸n se basan en una variedad de factores diferentes sobre la propiedad espec铆fica y los requisitos de presupuesto individuales.
Determinar el costo de los art铆culos cubiertos por el seguro es un paso esencial pero lento para obtener la cobertura del seguro. Al comprender cu谩nto vale un art铆culo, el titular de la p贸liza puede determinar mejor el nivel de cobertura que necesita. Adem谩s, los asegurados deben determinar la cobertura en funci贸n de la p茅rdida m谩xima previsible. En algunos casos, el proveedor de seguros puede esperar que el asegurado actualice peri贸dicamente el valor de los art铆culos cubiertos en la p贸liza utilizando una cl谩usula de informaci贸n completa.
Adem谩s, el proveedor de seguros puede requerir una revisi贸n por parte de un tasador o especialista para determinar el valor de una propiedad antes de la suscripci贸n. Este requisito es particularmente cierto en los casos en que el titular de la p贸liza obtiene cobertura de seguro para bienes cl谩sicos, antiguos, personalizados y 煤nicos, as铆 como para estructuras u objetos hist贸ricos. Tambi茅n puede ser necesaria una tasaci贸n si el titular de la p贸liza est谩 tratando de obtener un seguro por un monto en d贸lares que exceda el valor tasado de una propiedad.
Cl谩usula de valoraci贸n real en efectivo
El valor real en efectivo (ACV) es con mayor frecuencia el m茅todo para calcular los valores de los beneficios de la propiedad en una p贸liza de propietario de vivienda. Este valor tiene como base el costo de reparar o reemplazar una propiedad, como un bote, un autom贸vil o una casa, a su estado anterior a la p茅rdida. El asegurador tendr谩 en cuenta la depreciaci贸n de la propiedad. La depreciaci贸n determina cu谩nto queda del valor de la vida 煤til 煤til de un activo y afectar谩 el valor del beneficio adeudado al titular de la p贸liza en el caso de una p茅rdida cubierta.
Otra consideraci贸n de una pol铆tica de ACV es la Ley de Pol铆tica Valorada (VPL). Arkansas, California, Florida, Georgia, Kansas, Luisiana, Misisip铆, Misuri, Montana, Dakota del Norte, Nuevo Hampshire, Ohio, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Texas y Virginia Occidental tienen leyes de pol铆ticas valiosas .
De acuerdo con esta regulaci贸n, los proveedores de seguros deben pagar el valor nominal completo de una p贸liza en caso de p茅rdida total, sin considerar el valor en efectivo real depreciado. La ley exige el pago del valor nominal completo de la p贸liza, incluso si el valor en el momento de la p茅rdida es un monto menor en d贸lares. Sin embargo, en algunas situaciones en las que existe una causalidad concurrente de da帽os, la aseguradora puede emitir un pago reducido.
Cl谩usula de Valoraci贸n del Costo de Reposici贸n
El costo de reemplazo es la cantidad necesaria para reparar o reemplazar una propiedad al mismo nivel de calidad que la propiedad original. Estos costos pueden cambiar, a medida que cambian los precios en el mercado. La depreciaci贸n de la propiedad no es una consideraci贸n en la cobertura del costo de reemplazo. Sin embargo, a menos que una p贸liza tambi茅n contenga una disposici贸n de ley y ordenanza, es posible que no incluya suficiente cobertura para satisfacer todos los costos de reconstrucci贸n de una propiedad.
La cl谩usula de ley y ordenanza aumentar谩 el monto del beneficio de reemplazo en un porcentaje para permitir cambios en el c贸digo de construcci贸n estatal. Esta disposici贸n se vuelve crucial en el caso de un peligro cubierto que destruye la propiedad en un 50% o m谩s. La mayor铆a de los c贸digos de construcci贸n locales requerir谩n que las estructuras que reciban da帽os en un total del 50 % o m谩s del valor asegurado de la vivienda sean demolidas y reconstruidas seg煤n los c贸digos actuales. Adem谩s, los asegurados deben comprender que la cobertura solo se aplica a la parte da帽ada de una estructura.
Otros tipos de cl谩usulas de valoraci贸n
Valor establecido
valor declarado generalmente se encuentra en la cobertura de autom贸viles y se refiere al valor m谩ximo de un art铆culo que el titular de la p贸liza coloca en la propiedad al momento de redactar el contrato. Esta es la cantidad que le pedir铆a a un comprador que pague por la propiedad si la vende. Sin embargo, la mayor铆a de las p贸lizas de valor declarado contienen una redacci贸n que, en caso de p茅rdida, permitir谩 que la aseguradora pague el valor que sea menor entre el valor declarado o el valor real en efectivo.
Valor acordado
Una p贸liza de valor acordado utilizar谩 una disposici贸n de cantidad acordada para estipular el valor de una propiedad asegurada. La cl谩usula, ubicada en la secci贸n de da帽os de la p贸liza, debe definir qu茅 suceder谩 con la propiedad en caso de p茅rdida total. El valor acordado puede ser un valor justo de mercado u otra suma decidida tanto por el asegurador como por el asegurado.
Cl谩usula de valor de mercado
Una cl谩usula de valor de mercado se refiere a una parte de una p贸liza que define el valor de la propiedad cubierta a una tasa de mercado, en lugar del costo real o de reemplazo. Tal cl谩usula, por ejemplo, establecer铆a el valor que un asegurado podr铆a obtener por la p茅rdida de un activo en la cantidad que podr铆a recibir vendi茅ndolo en el mercado abierto.
Reflejos
Una cl谩usula de valoraci贸n es un lenguaje en una p贸liza de seguro que determina la cantidad fija que un asegurado podr铆a recibir en caso de un siniestro.
Hay muchas metodolog铆as diferentes que se utilizan en una cl谩usula de valoraci贸n, como el valor acordado, el costo de reposici贸n o el monto declarado.
El valor real en efectivo es el idioma m谩s com煤nmente utilizado, donde el monto pagado por un reclamo es igual al valor del asegurado antes de la p茅rdida.
