Periodo de espera
¿Qué es un perÃodo de espera?
Un perÃodo de espera es la cantidad de tiempo que un asegurado debe esperar antes de que entre en vigencia parte o la totalidad de su cobertura. El asegurado no podrá recibir beneficios por reclamos presentados durante el perÃodo de espera. Los perÃodos de espera también se conocen como perÃodos de eliminación y perÃodos de calificación.
Cómo funciona un perÃodo de espera
​​​​​​​El perÃodo de espera o perÃodo de eliminación antes de que el asegurado pueda presentar reclamaciones varÃa según la aseguradora, la póliza y el tipo de seguro. Para perÃodos de espera más prolongados antes de que la cobertura esté activa, el costo de una prima puede reducirse ligeramente. En los seguros de salud existen varios tipos de periodos de carencia.
Un perÃodo de espera del empleador requiere que un empleado espere un perÃodo especÃfico, como tres meses, antes de que pueda recibir servicios de salud subsidiados por la compañÃa. A menudo, una disposición como esta estará vigente para una empresa que espera una alta tasa de rotación de empleados. Una vez que un empleado se inscribe, puede tener un perÃodo de espera adicional antes de poder reclamar la cobertura.
Las Organizaciones de Mantenimiento de la Salud (HMO) tienen perÃodos de espera de afiliación. La Ley de Portabilidad y Responsabilidad de Seguros Médicos (HIPAA) regula los perÃodos de espera de afiliación y no permite que excedan los dos meses (tres meses para inscripciones tardÃas).
Un perÃodo de exclusión de condición preexistente varÃa de uno a 18 meses. Estos tiempos de espera se refieren a condiciones de salud especÃficas que una persona puede tener en los seis meses antes de inscribirse en un plan de seguro médico. La cobertura puede ser limitada o excluida para la condición preexistente. Sin embargo, si el asegurado puede probar un seguro ininterrumpido antes de cambiar de póliza, esa cobertura puede contar para la exclusión de condiciones preexistentes. Las exenciones permiten que aquellos que tienen al menos un año de cobertura de salud grupal en un trabajo y un lapso de no más de 63 dÃas eviten esta disposición.
Algunos planes de seguro de salud privados vienen con largos perÃodos de espera obligatorios para ciertos tipos de cobertura:
La atención oncológica y cardiovascular puede tener perÃodos de espera de hasta dos años.
Las esperas de atención de maternidad pueden ser de 10 a 12 meses, pero comúnmente son de 30 a 90 dÃas.
El perÃodo de espera de atención dental suele ser de 6 a 12 meses. Algunas compañÃas de seguros también imponen restricciones, o perÃodos de espera adicionales, que controlan la frecuencia con la que el asegurado puede recibir tratamientos dentales especÃficos. Por ejemplo, el reemplazo de prótesis puede estar restringido a una vez cada cinco años.
Los titulares de pólizas deben tener en cuenta su capacidad para pagar los gastos al elegir la duración del perÃodo de espera de una póliza.
Tipos de PerÃodos de Espera
Los perÃodos de espera del seguro de propietario generalmente abarcan de 30 a 90 dÃas antes de que la cobertura entre en vigencia. Después de que expire el perÃodo de espera, los asegurados pueden presentar reclamaciones contra la póliza. Los perÃodos de espera variarán según el proveedor de seguros. Además, en algunas regiones, como las zonas costeras, cuando una tormenta con nombre se encuentra en el área, las nuevas polÃticas no entrarán en vigencia hasta que pase la tormenta.
Algunos estados pueden imponer perÃodos de espera en otros productos de seguros. Como ejemplo, Texas colocará una espera de 60 dÃas en las nuevas pólizas de seguro de automóviles. Este perÃodo le da al proveedor la oportunidad de decidir si el conductor se ajusta a sus perfiles de riesgo. Durante el perÃodo de 60 dÃas, la compañÃa puede cancelar la póliza de automóvil si tiene inquietudes sobre el perfil de riesgo o problemas no revelados.
La cobertura por discapacidad a corto plazo puede tener perÃodos de espera tan cortos como unas pocas semanas, pero estas pólizas tendrán primas más altas. La mayorÃa de las pólizas a corto plazo esperan de 30 a 90 dÃas para obtener cobertura. Los perÃodos de espera por discapacidad a largo plazo pueden ser de entre 90 dÃas y un año completo. Al igual que con otros productos de seguros, durante el perÃodo de prueba, no se pagan beneficios. Para el Seguro Social, los pagos por incapacidad también tendrán un perÃodo de espera de cinco meses.
Reflejos
Algunos planes de seguro de salud privados tienen perÃodos de espera más largos, como por ejemplo para cáncer o atención de maternidad.
Un perÃodo de espera, también conocido como perÃodo de calificación, es el tiempo antes de que entre en vigencia la cobertura del seguro.
Los perÃodos de espera suelen ser utilizados por empresas que experimentan altas tasas de rotación.
Varias pólizas de seguro pueden tener perÃodos de espera, incluido el seguro de propietario de vivienda, el seguro de automóvil y la discapacidad a corto plazo.
