Tempoh menunggu

Apakah Tempoh Menunggu?

Tempoh menunggu ialah jumlah masa yang diinsuranskan mesti menunggu sebelum sebahagian atau semua perlindungan mereka berkuat kuasa. Orang yang diinsuranskan mungkin tidak menerima faedah untuk tuntutan yang difailkan semasa tempoh menunggu. Tempoh menunggu juga boleh dikenali sebagai tempoh penyingkiran dan tempoh kelayakan.

Cara Tempoh Menunggu Berfungsi

Tempoh menunggu atau tempoh penghapusan sebelum insured boleh membuat tuntutan berbeza mengikut syarikat insurans, polisi dan jenis insurans. Untuk tempoh menunggu yang lebih lama sebelum perlindungan aktif, kos premium mungkin berkurangan sedikit. Dalam insurans kesihatan, terdapat beberapa jenis tempoh menunggu.

Tempoh menunggu majikan memerlukan pekerja menunggu tempoh tertentu, seperti tiga bulan, sebelum mereka boleh menerima perkhidmatan kesihatan bersubsidi syarikat. Selalunya peruntukan seperti ini akan disediakan untuk syarikat yang menjangkakan kadar pusing ganti pekerja yang tinggi. Sebaik sahaja pekerja mendaftar, mereka mungkin mempunyai tempoh menunggu tambahan sebelum mereka boleh menuntut perlindungan.

Organisasi Penyelenggaraan Kesihatan (HMO) mempunyai tempoh menunggu gabungan. Akta Mudah Alih dan Akauntabiliti Insurans Kesihatan (HIPAA) mengawal tempoh menunggu gabungan dan tidak membenarkannya melebihi dua bulan (tiga bulan untuk peserta lewat).

Tempoh pengecualian syarat sedia ada berbeza dari satu hingga 18 bulan. Masa menunggu ini merujuk kepada keadaan kesihatan tertentu yang mungkin ada pada individu dalam tempoh enam bulan sebelum mendaftar dalam pelan insurans kesihatan. Liputan mungkin terhad atau dikecualikan untuk keadaan sedia ada. Walau bagaimanapun, jika insured boleh membuktikan insurans tanpa gangguan sebelum polisi berubah, perlindungan itu boleh dikira dalam pengecualian syarat sedia ada. Pengecualian membenarkan mereka yang mempunyai sekurang-kurangnya satu tahun perlindungan kesihatan kumpulan pada satu pekerjaan dan tempoh tidak lebih daripada 63 hari untuk mengelakkan peruntukan ini.

Beberapa pelan insurans kesihatan swasta disertakan dengan tempoh menunggu mandatori yang panjang untuk jenis perlindungan tertentu:

• Penjagaan kanser dan kardiovaskular mungkin mempunyai tempoh menunggu sehingga dua tahun.

• Penantian penjagaan bersalin mungkin selama 10 hingga 12 bulan tetapi biasanya 30 hingga 90 hari.

• Tempoh menunggu penjagaan pergigian biasanya 6 hingga 12 bulan. Sesetengah syarikat insurans juga mengenakan sekatan, atau tempoh menunggu tambahan, yang mengawal kekerapan orang yang diinsuranskan boleh menerima rawatan pergigian tertentu. Sebagai contoh, penggantian gigi palsu mungkin dihadkan kepada sekali setiap lima tahun.

Pemegang polisi perlu mempertimbangkan keupayaan mereka untuk membayar perbelanjaan apabila memilih tempoh menunggu polisi.

Jenis Tempoh Menunggu

Tempoh menunggu insurans pemilik rumah biasanya akan menjangkau 30 hingga 90 hari sebelum perlindungan berkuat kuasa. Selepas tempoh menunggu tamat, pemegang polisi boleh memfailkan tuntutan terhadap polisi. Tempoh menunggu akan berbeza-beza mengikut pembekal insurans. Selain itu, di sesetengah wilayah, seperti zon pantai, apabila ribut yang dinamakan berada di kawasan itu, dasar baharu tidak akan berkuat kuasa sehinggalah selepas ribut berlalu.

Sesetengah negeri mungkin mengenakan tempoh menunggu ke atas produk insurans lain. Sebagai contoh, Texas akan menunggu 60 hari untuk polisi insurans kereta baharu. Tempoh ini memberi peluang kepada pembekal untuk memutuskan sama ada pemandu sesuai dengan profil risiko mereka. Dalam tempoh 60 hari, syarikat boleh membatalkan polisi auto jika mereka mempunyai kebimbangan tentang profil risiko atau isu yang tidak didedahkan.

Perlindungan hilang upaya jangka pendek boleh mempunyai tempoh menunggu sesingkat beberapa minggu, tetapi polisi ini akan mempunyai premium yang lebih tinggi. Kebanyakan polisi jangka pendek menunggu 30 hingga 90 hari untuk perlindungan. Tempoh menunggu hilang upaya jangka panjang boleh antara 90 hari dan setahun penuh. Seperti produk insurans lain, dalam tempoh percubaan, tiada faedah akan dibayar. Untuk Keselamatan Sosial, bayaran hilang upaya juga akan mempunyai tempoh menunggu selama lima bulan.

##Sorotan

• Sesetengah pelan insurans kesihatan swasta mempunyai tempoh menunggu yang lebih lama, seperti untuk kanser atau penjagaan bersalin.

• Tempoh menunggu, juga dikenali sebagai tempoh kelayakan, ialah masa sebelum perlindungan insurans bermula.

• Tempoh menunggu sering digunakan oleh syarikat yang mengalami kadar pusing ganti yang tinggi.

• Pelbagai polisi insurans boleh mempunyai tempoh menunggu, termasuk insurans pemilik rumah, insurans kereta dan hilang upaya jangka pendek.